Cómo detener un embargo

Puedes oponerte a un embargo de sueldo o a una retención bancaria si te impide cubrir necesidades básicas como el alquiler y la comida o si crees que la sentencia se ha dictado por error. Tendrás que ser rápido, pero un proceso sencillo podría salvarte de perder dinero de tu nómina o cuenta bancaria.

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Busque asesoramiento legal, pero actúe con rapidez

Las regulaciones sobre cómo objetar un embargo varían de un estado a otro, por lo que es importante hablar con un abogado familiarizado con las leyes de su lugar de residencia. Pero puede que tengas que ponerte manos a la obra si no consigues ayuda rápidamente.

«Es una buena idea buscar inmediatamente asesoramiento legal si le embargan el sueldo o le congelan o retiran fondos de su cuenta bancaria», dice John McNamara, director del programa de cobro de deudas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

McNamara recomienda ponerse en contacto con abogados con experiencia en derecho del consumidor, prácticas de cobro de deudas o la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Algunos abogados pueden ofrecer servicios gratuitos o de coste reducido si tiene problemas para pagar. También puede consultar las oficinas locales de asistencia jurídica o las clínicas jurídicas para encontrar servicios de bajo coste o gratuitos.

Tenga en cuenta que sólo dispone de un breve plazo para oponerse. Dependiendo del estado en el que se encuentre y del tipo de deuda, el plazo puede ser de tan sólo cinco días hábiles.

El asesoramiento jurídico puede ayudarle a decidir si oponerse al embargo es la vía adecuada para usted, pero si no puede obtener ayuda rápidamente puede dirigirse al mostrador de autoayuda del juzgado que ordenó el embargo y gestionar el asunto usted mismo.

Lo que tienes que hacer

La objeción al embargo consiste en demostrar su derecho a modificar o anular la sentencia.

Si crees que tienes motivos para impugnar el embargo, en la documentación que has recibido para notificar la sentencia encontrarás información sobre cómo proceder.

Tenga en cuenta el tiempo que tiene antes de que comience el embargo. Este es el plazo que tiene para impugnar la sentencia antes de que pierda sus ingresos o le intervengan su cuenta bancaria. Puede tardar desde cinco días hábiles hasta un mes. En el caso de un embargo bancario, o de un embargo no salarial, suele ser de unos 10 días. Puede oponerse al embargo después de que se cierre este plazo, pero mientras tanto perderá cualquier ingreso desviado o la cantidad que tenga en su cuenta bancaria.

Su documentación también debe incluir detalles sobre dónde presentar su objeción. Si no recibe este documento o no tiene esta información, póngase en contacto con el secretario del tribunal que emitió el embargo para solicitarlo.

Detallar los motivos de su objeción es la parte más importante de su caso. Si una parte o la totalidad de sus ingresos -como la Seguridad Social- están exentos de embargo, si ya ha pagado la deuda o si ha sido liquidada en una quiebra, tendrá que respaldar su reclamación con documentación que lo demuestre.

A continuación, debe hacer llegar su objeción por escrito al tribunal correspondiente lo antes posible. Esperar demasiado tiempo o incluir información incorrecta puede hacer que el embargo proceda según lo ordenado.

Reclamación por dificultades económicas

Hay un proceso bastante sencillo para oponerse a un embargo si éste le impide cubrir las necesidades básicas, pero la forma de hacerlo depende del tipo de deuda que haya provocado el embargo.

Para las deudas de los consumidores

Si la deuda del consumidor, como la tarjeta de crédito o las facturas médicas, ha provocado el embargo o la retención bancaria, la impugnación de la sentencia implicará la cumplimentación de documentos, y es posible que también tenga que asistir a una audiencia.

Sólo necesitarás un par de formularios, que probablemente se llamarán «reclamación de exención» y «declaración financiera».»Juntos, exponen los detalles de su caso junto con la información sobre los ingresos y gastos mensuales de su hogar.

«Es muy sencillo», dice Cara O’Neill, editora del sitio web de ayuda legal Nolo. «Lo más importante es ir al juzgado y rellenarla lo antes posible. Si no lo rellenas en los pocos días que tienes, el embargo procederá como se ha ordenado.»

Por lo general, puedes conseguir estos formularios en el juzgado que dictó la sentencia en tu contra. Dependiendo de su estado, es posible que tenga que presentarlo ante el tribunal que emitió la sentencia o ante el sheriff de su condado. Si usted se opone a un embargo bancario en lugar de un embargo, los formularios son ligeramente diferentes, pero sirven el mismo propósito de mostrar su incapacidad para pagar la deuda.

También es posible que tengas que acudir a una vista judicial si tu estado lo exige o tu acreedor impugna la orden. Lleve documentos que indiquen sus ingresos y gastos para respaldar su caso. A partir de ahí, el juez aceptará su objeción y modificará o desestimará el embargo, o bien su objeción será desestimada y el embargo se mantendrá.

Para los préstamos estudiantiles

Se le debe dar un aviso por escrito de 30 días de embargo si usted no paga sus préstamos estudiantiles. Tiene esta ventana para solicitar asistencia por dificultades, modificar su plan de pago de préstamos estudiantiles o hacer una objeción por escrito y solicitar una audiencia como lo haría con una deuda de consumo.

O bien, puede intentar establecer un plan de pago alternativo con su prestamista en lugar del embargo.

Para los impuestos

Deberías recibir una notificación de Hacienda si tiene intención de embargarte el sueldo o la cuenta bancaria a causa de un embargo de impuestos. Los documentos del IRS le permitirán reclamar exenciones, basadas en el tamaño de su hogar y los ingresos, que son ligeramente diferentes de las leyes de exención de impuestos estatales y federales.

Si te persiguen por impuestos estatales, puedes ponerte en contacto con la junta de impuestos de tu estado e intentar acordar un plan de pago alternativo si el embargo supone una dificultad financiera.

Para la manutención de los hijos o la pensión alimenticia

Aunque la manutención de los hijos y la pensión alimenticia son las razones más comunes para los embargos de salarios o embargos bancarios, por lo general son manejados por un proceso judicial diferente. Hable con su abogado o busque ayuda en el tribunal de familia para encontrar medios alternativos para distribuir estos pagos.

Objetar sentencias erróneas

Puede ser más complicado impugnar un embargo que usted cree que se hizo por error. Obtenga ayuda legal para saber cuál es la mejor manera de proceder si ya ha pagado la deuda, si se le ha dado de baja en una quiebra o si nunca ha sido suya.

Es probable que pueda presentar una reclamación de exención para evitar que se embarguen los fondos, pero aún tendrá que abordar el problema subyacente de la sentencia errónea.

«Si se trata de un error de identidad y no se trata de una deuda suya, o de un robo de identidad, hay un plazo limitado para impugnarlo una vez que se le haya notificado la sentencia», dice Sharon Djemal, del East Bay Community Law Center de Oakland, California. «Al final, es importante actuar con rapidez. Aunque consiga que le concedan la reclamación de exención, no debe ignorar la sentencia subyacente."

Empiece por escribir una carta al acreedor en la que declare que no es responsable de la deuda. Enumere las pruebas que tiene y solicite que se detenga el procedimiento de embargo.

Una vez más, el tiempo que tiene para disputar un embargo o una sentencia de embargo bancario es limitado, así que busque ayuda legal tan pronto como reciba la notificación de la sentencia.

Próximos pasos

Oponerse o modificar las condiciones de su embargo puede ponerle en una mejor posición para recuperar su futuro financiero. Sin embargo, a lo largo del proceso de embargo y objeción, puede empezar a crear buenos hábitos financieros, como crear un presupuesto y ceñirse a él.

Si no tiene derecho a reclamar una exención, pero el embargo le resulta inmanejable, puede hablar con un abogado especializado en quiebras sobre la posibilidad de acogerse al capítulo 7 de la ley de quiebras para empezar de nuevo.

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