Cómo crear un presupuesto familiar

La creación de un presupuesto familiar requiere trabajo en equipo, tiempo y ajustes periódicos, pero lo tienes. Te guiaremos por ello, pero primero definamos "presupuesto" para saber qué esperar.

Qué es un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un plan para las entradas y salidas de dinero de tu hogar durante un periodo de tiempo determinado, como un mes o un año. Por ejemplo, puedes aspirar a que ciertas cantidades de dinero o porcentajes de tus ingresos mensuales combinados se destinen a varios gastos, como la comida, así como a ahorrar, invertir y pagar deudas.

«Tu presupuesto es básicamente una herramienta para empoderarte», dice la planificadora financiera certificada de Orlando, Angela Moore.

Muchas personas se limitan a gastar sus ingresos sin ser conscientes de ello, dice, pero tú tienes que decidir cómo asignar ese dinero para que te sirva.

«Todos tenemos una oportunidad increíble de crear riqueza para nosotros mismos y crear libertad financiera, pero tenemos que tener una estrategia en torno a eso», dice Moore, que también es la fundadora de Modern Money Advisor, una empresa de planificación y educación financiera. «No podemos improvisar.»

Así que vamos a hacer un plan para su plan.

Comienza tu presupuesto familiar con estimaciones

Reserva un tiempo en el calendario en el que tú y los demás adultos de la casa podáis empezar a elaborar vuestro presupuesto, dice Moore. (Pueden ser tú y tu pareja, los hijos mayores o los padres que viven contigo).) La programación te hace responsable y ayuda a asegurar que todos se sientan con la cabeza fría y a la altura de la tarea.

«El primer paso es crear transparencia sobre dónde estás ahora», dice Moore. Recomienda empezar con una auditoría de las finanzas de cada uno.

Comience con las estimaciones. Anota lo que crees que tienes en ahorros. A continuación, pasa a las deudas: Cuál es el saldo de cada uno de tus préstamos, así como los pagos mensuales y los intereses? Haz el mismo ejercicio para los gastos mensuales recurrentes, como la factura del agua.

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Por último, calcula el resto de tus gastos. Intenta desglosar estos gastos mensuales en función de lo que pagas por la comida, la gasolina, la ropa, etc. Moore dice que puedes hacer una lista de estos gastos individualmente o en grupo.

Recuerda: En este punto, estás haciendo conjeturas. «Sólo quieres tener una visión general de todo», dice Moore, y añade que este ejercicio debería llevar unos 15 minutos.

A continuación, hazte una idea de tus gastos

Tómate un pequeño descanso para no agobiarte. A continuación, entra en cada una de tus cuentas financieras y anota las cantidades reales que habías calculado.

Moore ha acompañado a muchos clientes en este proceso. Dice que identificar las cifras reales suele ser «una experiencia reveladora», porque mucha gente subestima drásticamente sus gastos.

A partir de este punto, usted y su familia probablemente puedan identificar un par de maneras de ajustar sus finanzas. Tal vez no te hayas dado cuenta de los intereses que pagas por un determinado préstamo, así que decides programar una hora para llamar y negociar. O quizás veas que sigues pagando una suscripción que deberías cancelar, o que estás gastando el doble de lo que pensabas en comida para llevar.

«Averigua dónde puedes reducir o eliminar ciertos gastos y cómo puedes reubicar esos fondos para que estén más en línea con tus objetivos», dice Moore.

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Como mínimo, ahora entenderás mejor a qué se destina el dinero de tu familia. También tienes una línea de base de tus ahorros, deudas y gastos para que puedas ver cómo cambian esas cantidades a medida que empiezas a presupuestar.

Ahora pasa a la elaboración del presupuesto

Además de saber a dónde va su dinero, tenga claro cuánto dinero entra. Anota el sueldo mensual de cada uno. Y luego hacer un primer intento de presupuesto.

Nos gusta el presupuesto 50/30/20 como punto de partida. Divide tus ingresos en tres partes:

• El 50% de las necesidades, como los alimentos, la vivienda, los servicios básicos, el transporte, el seguro, el cuidado de los niños y los pagos mínimos de los préstamos.

• El 30% se destina a los deseos, como los viajes, los regalos y las comidas fuera.

• 20% hacia el ahorro, para un fondo de emergencia o para la jubilación, y el pago de la deuda.

Utiliza la calculadora que aparece a continuación para comprobar cómo se dividirían los ingresos de tu familia en estas categorías.

El presupuesto 50/30/20

Descubre cómo se aplica este enfoque presupuestario a tu dinero.

Sus números 50/30/20:

Necesidades

$0

Deseos

$0

Ahorro y pago de deudas

$0

Conoce sus categorías de «deseos»?

Sigue las tendencias de tus gastos mensuales para desglosar tus necesidades y deseos.

Empieza

Si quieres aprender a presupuestar, considera el método 50/30/20. Pero ésa es sólo una forma de planificar tu dinero. También puedes elegir entre varios sistemas presupuestarios, que varían en cuanto a su rigidez (¿quieres hacer un seguimiento de cada dólar??) y los objetivos (¿estás más centrado en eliminar la deuda o en acumular ahorros?).

Pruebe una hoja de cálculo o una aplicación

Usted también puede beneficiarse de una herramienta. Por ejemplo, esta hoja de cálculo de presupuesto gratuita le pide que introduzca todos los gastos del hogar, y luego muestra cómo se alinean sus gastos con el desglose 50/30/20. Microsoft Office, Google Drive y otros sitios web también ofrecen hojas de cálculo de presupuestos gratuitas que puedes compartir en tu casa.

O tal vez prefieras ir por el móvil. Estas aplicaciones de presupuesto para parejas le permiten a usted y a su pareja consultar la información sobre gastos y ahorros del otro. Otras aplicaciones de presupuesto, como Goodbudget y You Need a Budget, también pueden funcionar para las familias.

Si utilizas una herramienta, asegúrate de que te sientes muy cómodo con ella y de que realmente la vas a utilizar, dice la planificadora financiera certificada de Atlanta Serina Shyu. Utiliza «lo que mejor se adapte al nivel de habilidad o motivación que tengas», dice.

Así que, si no eres un experto en hojas de cálculo, ve por otro camino. O si no vas a introducir tus gastos todos los días, utiliza una herramienta que controle tus gastos por ti.

Antes de elaborar un presupuestoSigue todos tus gastos de un vistazo para entender tus tendencias y detectar oportunidades de ahorro. VER TUS GASTOS

Siga presupuestando y comunicando

Este presupuesto no tiene por qué ser perfecto, dice Shyu, que también forma parte de la junta directiva de la Asociación de Planificación Financiera de Georgia. De hecho, acabarás modificándolo a menudo, sobre todo si tienes hijos o personas a tu cargo cuyos gastos cambian con el tiempo.

Más importante que hacer el presupuesto «bien» es comprobarlo continuamente con su familia. Al igual que la auditoría inicial, programa revisiones periódicas del presupuesto.

Cuando lo compruebes, anota cómo han cambiado tus gastos (o no), comenta qué podrías hacer de forma diferente en el futuro y planifica los próximos gastos. (Por ejemplo, si se acercan unas vacaciones familiares, quizá decidas recortar ciertos gastos y destinar más a un fondo para viajes.)

Es importante que te comuniques, dice Shyu, no sólo sobre el dinero en sí, sino sobre cómo te sientes al respecto. Expresar si te pone nervioso hacer un presupuesto, por ejemplo, o si te avergüenzas de las deudas. De este modo, dice, «se llega desde un lugar de comprensión».»

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Una cosa más que comunicar: sus objetivos individuales y familiares. Esa información le ayudará a planificar su dinero y a seguir haciéndolo.

Como dice Shyu «Una vez que descubras ese ‘por qué’, estarás más motivado.»