Cómo afectan los préstamos estudiantiles a su puntuación de crédito?

Infórmate sobre lo que puede costar la universidad y cómo pagarla:

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• Opciones de financiación: Federal vs. préstamos estudiantiles privados

• Lo que pagarás después de la graduación Calcule los pagos mensuales del préstamo estudiantil

Los préstamos estudiantiles afectan a su crédito de la misma manera que otros préstamos: si paga según lo acordado, es bueno para su crédito; si paga tarde, podría perjudicarlo. Los préstamos estudiantiles, sin embargo, pueden darle tiempo extra para pagar antes de que se le reporte tarde.

Los préstamos estudiantiles son generalmente préstamos a plazos – usted paga una cantidad específica durante un cierto período de tiempo. El prestamista informa a las agencias de crédito, y usted comienza a establecer un historial.

Tienes derecho a ver la información que guardan las agencias de crédito. Puede consultar los informes de las tres principales agencias semanalmente durante la pandemia de forma gratuita, y puede consultar un informe crediticio gratuito de TransUnion a través de nuestro sitio web con la frecuencia que desee. Este se actualiza semanalmente.

Si pagas a tiempo, siempre, empezarás a establecer un sólido historial de gestión del crédito.

Esto es lo que necesitas saber sobre cómo los préstamos estudiantiles pueden afectar a tu puntuación de crédito.

Si pagas tarde o te saltas un pago

Los olvidos ocurren, y un breve episodio no afectará a tu crédito. Tu puntuación empezará a bajar sólo después de que tu prestamista informe de tu retraso en el pago a una o -más probablemente- a las tres principales agencias de crédito.

El tiempo que pase antes de que se informe depende del tipo de préstamo que tengas:

• Préstamos federales para estudiantes: Los administradores esperan al menos 90 días para informar de los pagos atrasados.

• Préstamos estudiantiles privados: Los prestamistas pueden informar de ellos después de 30 días.

Sin embargo, los prestamistas pueden cobrar cargos por demora en cuanto se pierda un pago.

Si su prestamista informa de su retraso en el pago, también conocido como morosidad, permanecerá en su informe de crédito durante siete años.

Cuanto más se retrase en el pago, peor será el daño a su crédito. Por ejemplo, su préstamo estudiantil federal entrará en mora si no realiza un pago durante 270 días. Eso perjudicará su crédito aún más que una mora de 30 o 90 días.

Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles

A veces el dinero es escaso. En esas situaciones, pregunte a su prestamista sobre la posibilidad de reducir o pausar sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles. Es posible que pueda:

• Inscríbete en un plan de reembolso basado en los ingresos si tienes préstamos federales.

• Solicite un plan de pago modificado si tiene préstamos privados y su prestamista ofrece esta opción.

• Inscríbase en el aplazamiento o la indulgencia de morosidad para suspender temporalmente sus pagos mensuales.

La modificación de las condiciones de su préstamo no perjudica su crédito. Mientras manejes los pagos según lo acordado -incluso si eso significa pagar $0 por mes- tu puntaje crediticio no debería sufrir.

Comprobar su crédito si el administrador de su préstamo federal es Great Lakes

Casi 5 millones de prestatarios cuyos préstamos estudiantiles federales son administrados por Great Lakes Higher Education Corp. puede haber visto sus puntuaciones de crédito bajar porque sus deudas fueron reportadas erróneamente a las principales agencias de crédito durante la indulgencia automática de seis meses que comenzó en marzo de 2020.

Los pagos en pausa de los prestatarios pueden haber sido reportados como «diferidos» como resultado de un error de codificación. Los pagos pausados deberían haber sido reportados como si el prestatario los hubiera hecho. Si el prestatario estaba al día cuando comenzó la indulgencia, por ejemplo, el estado debe ser «actual».»

El estado de aplazamiento no es un factor de puntuación bajo las fórmulas de puntuación de crédito FICO, las más utilizadas para tomar decisiones de préstamo. Pero el estado de aplazamiento puede reducir las puntuaciones de crédito generadas por las fórmulas VantageScore, las puntuaciones que se ofrecen más comúnmente de forma gratuita a los consumidores como una forma de seguir su historial de crédito.

Great Lakes dice que está trabajando con las agencias de informes de crédito para corregir las inexactitudes. Una vez que la información en el informe de crédito subyacente es correcta, las puntuaciones de crédito no deberían verse afectadas.

Los prestatarios deben comprobar sus informes de crédito de cada una de las tres oficinas de informes de crédito en AnnualCreditReport.com, el sitio web gratuito gestionado por el gobierno.

Great Lakes pide a los prestatarios que se pongan en contacto con ella directamente si sus informes de crédito son incorrectos. Llame al 800-236-4300. Obtenga más información sobre cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Great Lakes o presentar una queja aquí.

¿El pago de los préstamos estudiantiles aumenta el crédito??

Pagar a tiempo es el factor más importante que afecta a su puntuación de crédito. No se puede conseguir tracción sin ella. Realizar pagos regulares y puntuales de los préstamos estudiantiles ayudará a construir el crédito.

Si antes sólo ha utilizado un tipo de crédito, como una tarjeta de crédito, tener un préstamo para estudiantes es bueno para su puntuación porque ayuda a su combinación de créditos. Pero ése es un factor de puntuación menor, por lo que no vale la pena pedir un préstamo que no puede pagar sólo para tener una mezcla de tipos de crédito.

Los préstamos estudiantiles tomados por los padres, como los préstamos federales PLUS para padres y los préstamos privados para padres, sólo afectan al crédito de la persona que los tomó. Por lo tanto, si un padre toma un préstamo federal PLUS, por ejemplo, para ayudarle a pagar la escuela, esto afecta a su crédito. Por otro lado, un préstamo estudiantil que hayas obtenido y que tu padre haya firmado conjuntamente, aparece en los archivos de crédito de ambos y puede afectar a las puntuaciones de los dos.

Cómo afecta la refinanciación de los préstamos estudiantiles a mi crédito?

Es inteligente buscar la tasa más baja antes de refinanciar los préstamos estudiantiles, especialmente si puedes hacerlo sin afectar tu crédito. Cualquiera de las siguientes opciones evitará que tenga múltiples consultas duras en su informe crediticio.

• Solicita todos los préstamos que estés comparando en un periodo de 14 días. Según el modelo de puntuación crediticia FICO, varias consultas duras del mismo tipo -como las consultas sobre préstamos estudiantiles- cuentan como una sola consulta si se producen en un período corto. Varias versiones del modelo de calificación crediticia especifican diferentes plazos -entre ellos, 14, 30 y 45 días-, pero estarás cubierto en todos ellos si presentas todas tus solicitudes en un plazo de 14 días.

• Obtenga estimaciones de tipos a través de los procesos de precalificación de los prestamistas. Algunos prestamistas te permiten obtener una estimación del tipo de interés que no afectará a tu crédito.

Cómo afecta la puntuación de crédito a los nuevos préstamos estudiantiles

Todos tus préstamos estudiantiles pueden afectar a tu crédito. Pero no hace falta tener un buen crédito para pedir un préstamo estudiantil en primer lugar.

• Para los préstamos federales: La mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes, incluidos todos los préstamos federales para estudiantes universitarios, no requieren una verificación de crédito. Los préstamos federales directos PLUS, disponibles para los padres y los estudiantes de posgrado, sí requieren una. Sin embargo, su puntuación de crédito no afectará a su tasa; todos los préstamos PLUS desembolsados en el mismo año tienen la misma tasa.

• Para los préstamos privados: Los préstamos privados requieren que al menos uno de los prestatarios tenga buen crédito. El prestamista realizará una comprobación del crédito para determinar si puede optar al préstamo. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más baja será la tasa de interés que probablemente recibirá. A menudo, los estudiantes universitarios necesitan un cofirmante para poder acceder a los préstamos estudiantiles privados.