Introduzca sus deudas actuales para ver cómo puede consolidar y estimar sus ahorros con un préstamo de consolidación.nuestro sitio web 6 de agosto de 2021
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La calculadora de consolidación de deudas que aparece a continuación puede ayudarte a decidir si la consolidación es adecuada para ti. La calculadora te sugerirá la mejor manera de consolidar tu deuda y estimará tu ahorro con un préstamo de consolidación de deudas.
También puedes comparar las opciones de préstamo en función de tu puntuación de crédito.
Calculadora de consolidación de deudas
Cómo utilizar la calculadora de consolidación de deudas
Paso 1: Introduzca los saldos, los tipos de interés y los pagos mensuales que realiza actualmente para sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos de día de pago.
No incluyas aquí las deudas garantizadas, como los préstamos para automóviles o los préstamos estudiantiles a bajo interés. Hay mejores formas de gestionar esas deudas. (Conozca más sobre las opciones de refinanciación de automóviles y préstamos estudiantiles.)
Haz clic en "He terminado" y mira los resultados de la calculadora, basados en las cifras que has introducido:
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Saldo total: La suma de todas tus deudas o lo que debes en total.
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Tipo de interés combinado: El tipo de interés medio ponderado de todas las deudas que pongas en la calculadora.
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Pago mensual total: La cantidad que pagas mensualmente por estas deudas, incluidos los intereses.
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Cuándo estarás libre de deudas: La cantidad de tiempo hasta que esté libre de deudas, basado en su saldo actual y los pagos mensuales.
Paso 2: Elige tu rango de puntuación crediticia para ver tus opciones de consolidación de deudas, incluidos los préstamos personales. Verás los rangos típicos de tasas anuales ofrecidos por los prestamistas, junto con las opciones alternativas para el mal crédito.
Los prestamistas que ofrecen el pago directo a los acreedores envían los ingresos de su préstamo directamente a sus acreedores, simplificando el proceso de pago de la deuda.
Arrastre los controles deslizantes situados debajo de la tabla para introducir un tipo de interés estimado y el plazo de préstamo que desea (en años) para el nuevo préstamo.
Paso 3: Mire la comparación entre sus deudas actuales y el nuevo préstamo de consolidación de deudas.
La consolidación de deudas tiene más sentido cuando el nuevo pago total es menor que el actual y se ahorran los costes de los intereses.
Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas reúne sus deudas existentes en una sola, idealmente con un tipo de interés más bajo y un plazo de pago más corto, lo que le permite ahorrar dinero y tiempo hasta el pago. Esto se suele conseguir con un préstamo de consolidación de deuda, pero hay otras formas de consolidar la deuda dependiendo de tu situación específica.
Formas de consolidar la deuda
Préstamo de consolidación de deudas: Estos préstamos, generalmente de un prestamista en línea, una cooperativa de crédito o un banco, proporcionan una gran cantidad de dinero para pagar múltiples deudas, dejándole con un solo pago mensual de la deuda.
Tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Esta opción transfiere la deuda de la tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que no cobra intereses durante un periodo promocional, normalmente de 12 a 18 meses.
Préstamo con garantía hipotecaria: Si eres propietario de tu casa, puedes obtener un préstamo basado en el capital de la misma para pagar tus otras deudas, pero te arriesgas a perder tu casa si no estás al día con los pagos.
Préstamo de cuenta de jubilación: Si tiene una cuenta de ahorro o de jubilación patrocinada por su empleador, podría sacar parte de ese dinero para pagar sus deudas. Las desventajas son que tienes menos fondos para tu jubilación y que, si no puedes devolver el préstamo, deberás pagar multas e impuestos.
Plan de gestión de deudas: Esta opción combina varias deudas en un único pago mensual a un tipo de interés más bajo que el de la mayoría de las tarjetas de crédito o préstamos, pero suele incluir cuotas iniciales y mensuales, y a menudo se tarda de tres a cinco años en pagar la deuda.
» MÁS: Conozca los pros y los contras de la consolidación de deudas
Qué prestamista es el adecuado para mí?
nuestro sitio web ha revisado más de 30 prestamistas para ayudarle a elegir el más adecuado para usted. A continuación encontrará una lista de prestamistas que ofrecen destacados préstamos de consolidación de deudas.
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Prestamista |
Lo mejor para |
Rango típico de TAE |
Empezar a trabajar |
|---|---|---|---|
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SoFi |
Excelente crédito y asesoramiento financiero gratuito. |
5.74% – 20.28% |
Compruebe los tipos de interés
en SoFi |
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Marcus |
Buen crédito y sin comisiones. |
6.99% – 19.99% |
Comprobar los tipos de interés
en Marcus |
|
LightStream |
Buen crédito y tipos bajos. |
4.49% – 20.49% |
Verificar las tasas
en Lightstream |
|
Descubra |
Excelente crédito y opciones de pago flexibles. |
5.99% – 24.99% |
Compruebe los tipos de interés
en Discover |
|
Pagar |
Crédito justo y pago de la deuda de la tarjeta de crédito. |
5.99% – 24.99% |
Consulte los tipos de interés
en el pago |
|
Actualizar |
Crédito justo y pago directo a los acreedores. |
5.94% – 35.47% |
Comprobar los tipos de interés
en Upgrade |
|
Upstart |
Mal crédito y prestatarios sin historial crediticio. |
3.22% – 35.99% |
Comprobar las tasas
en Upstart |
Preguntas frecuentes¿Puedo consolidar todas mis deudas en un solo pago??
Puede consolidar todas sus deudas en un solo pago utilizando una tarjeta de transferencia de saldos o un préstamo de consolidación de deudas.
» MÁS: Tarjeta de transferencia de saldo frente a. Préstamo de consolidación de deudas: ¿Cuál es el más adecuado para usted??
Los préstamos de consolidación de deudas perjudican mi puntuación de crédito?
Es posible que vea una caída temporal en su puntuación de crédito después de solicitar un préstamo de consolidación de deudas, porque los prestamistas requieren un tirón de crédito duro. Sin embargo, su puntuación crediticia debería repuntar si realiza pagos puntuales y evita acumular nuevas deudas.
» MÁS: Cómo funciona un préstamo de consolidación de deudas?
Cuál es el tipo de interés medio de un préstamo de consolidación de deudas?
Los tipos de interés de los principales préstamos de consolidación de deudas suelen oscilar entre el 6% y el 36%. Debes tener un crédito sólido para poder optar a los tipos más bajos de esa gama.
» MÁS: Tipos de interés actuales de los préstamos de consolidación de deudas
¿Puedo utilizar mis tarjetas de crédito después de la consolidación de la deuda?
Puede utilizar sus tarjetas de crédito después de la consolidación de la deuda; sin embargo, es mejor utilizarlas con moderación y pagar los saldos en su totalidad para evitar pagar los intereses y acumular más deuda.
» MÁS: 5 formas de consolidar la deuda de las tarjetas de crédito
¿Puedo consolidar todas mis deudas en un solo pago??
Puede consolidar todas sus deudas en un solo pago utilizando una tarjeta de transferencia de saldos o un préstamo de consolidación de deudas.
«MÁS:
Tarjeta de transferencia de saldo frente a. préstamo de consolidación de deudas: ¿Cuál es el más adecuado para usted??
¿Los préstamos de consolidación de deudas perjudican mi puntuación de crédito??
Usted puede ver una caída temporal en sus puntuaciones de crédito después de solicitar un préstamo de consolidación de deuda porque los prestamistas requieren un tirón de crédito duro. Sin embargo, su puntuación de crédito debería recuperarse si realiza los pagos a tiempo y evita acumular nuevas deudas.
» MÁS
Cómo funciona un préstamo de consolidación de deudas?
Cuál es el tipo de interés medio de un préstamo de consolidación de deudas?
Los tipos de interés de los principales préstamos de consolidación de deudas suelen oscilar entre el 6% y el 36%. Usted debe tener un crédito fuerte para calificar para las tasas en el extremo inferior de ese rango.
«MÁS:
Tipos de interés actuales de los préstamos de consolidación de deudas
¿Puedo utilizar mis tarjetas de crédito después de la consolidación de deudas??
Puedes usar tus tarjetas de crédito después de la consolidación de deudas; sin embargo, es mejor usarlas con moderación y pagar los saldos en su totalidad para evitar pagar intereses y acumular más deudas.
«MÁS:
5 formas de consolidar las deudas de las tarjetas de crédito