Un individuo de alto valor neto es una persona con entre 1 y 5 millones de dólares en activos líquidos.Lauren Schwahn 9 de junio de 2021
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Mucha gente utiliza el patrimonio neto -la cifra que se obtiene al restar las deudas de los activos- para medir la riqueza. Pero, ¿qué número hay que alcanzar para convertirse en una persona con un alto patrimonio neto y qué significa exactamente ese estatus?? Esto es lo que hay que saber.
¿Qué es un individuo con un alto patrimonio neto??
La mayoría de los expertos coinciden en que una persona con un alto patrimonio neto -o HNWI- es alguien que tiene entre 1 y 5 millones de dólares en activos líquidos.
Sin embargo, no existe una definición oficial. Las instituciones financieras y las empresas suelen establecer diferentes umbrales para el patrimonio neto elevado. Jovan Johnson, planificador financiero certificado y propietario de Piece of Wealth Planning en Atlanta, considera que un patrimonio neto de 500.000 dólares es alto, o un ingreso superior a 400.000 dólares.
«Una vez que se ha superado, no sólo se entra en un tramo impositivo más alto, sino que hay muchas otras complejidades que vienen con eso», dice Johnson.
Qué activos cuentan para tener un alto patrimonio neto?
Normalmente, el patrimonio neto se calcula utilizando sólo los activos líquidos. Estos activos incluyen dinero en una cuenta de ahorro, certificado de depósito, acciones, bonos o cualquier cosa que pueda convertirse rápida y fácilmente en efectivo. Los activos tangibles -incluidas las residencias personales, las joyas y los objetos de colección- generalmente no se tienen en cuenta en la ecuación.
«En el mercado de valores, se obtiene el valor en tiempo real, mientras que una obra de arte tardaría mucho tiempo en ser examinada y valorada o tasada a un precio determinado», dice Sara Lovell, CFP y copropietaria de 21 West Wealth Management en Irvine, California.
¿Cómo afecta a su vida financiera el hecho de tener un patrimonio neto elevado??
El alto patrimonio neto desbloquea oportunidades exclusivas. Algunos bancos y otras instituciones financieras exigen un saldo mínimo en la cuenta para poder optar a productos o servicios especiales, como la banca privada y la gestión de patrimonios.
Otra ventaja para los HNWIs es simplemente tener más dinero para ahorrar e invertir, dice Johnson. Pero eso también crea complejidad.
«Por lo general, cuando se es una persona con un alto patrimonio neto, se necesita una técnica un poco más avanzada en lo que respecta a la planificación del patrimonio, así como la planificación fiscal y las inversiones», dice Lovell.
Preservar el patrimonio, minimizar los impuestos y aliviar la carga de los seres queridos que recibirán sus activos después de su muerte es lo más importante para muchos HNWIs. Para gestionar estas preocupaciones, algunos buscan la ayuda de un asesor de patrimonio u otros expertos que puedan adaptar las estrategias a su situación específica. Lovell afirma que muchos de sus clientes con grandes patrimonios tienen un «equipo financiero especializado» formado por un contable público, un abogado especializado en patrimonio y un asesor financiero.
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Cómo se llega a ser un HNWI?
La mayoría de la gente no tiene un patrimonio neto millonario. Para ponerlo en perspectiva, el patrimonio neto medio de un hogar estadounidense es de 121.700 dólares, según la última Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Junta de la Reserva Federal. Esa cifra tiene en cuenta el valor de las propiedades residenciales y otros activos tangibles, algo que los HNW no tienen en cuenta.
«La clase media, que con el tiempo se convierte en millonarios de alto valor neto. Pero normalmente eso es en la jubilación», dice Johnson. «Durante los años de trabajo, es muy difícil alcanzar ese nivel para ser considerado un patrimonio neto alto.»
Un alto patrimonio neto puede conseguirse a través de unos ingresos elevados, ahorros e inversiones, o bien gracias a circunstancias como una herencia. Tener una deuda mínima también suele ser un factor que contribuye.
Cómo de alto es su patrimonio neto?
El patrimonio neto se calcula tradicionalmente restando todos los pasivos de todos los activos. El alto patrimonio neto se basa únicamente en los activos líquidos. Introduzca sus valores en la calculadora de abajo para encontrar su número.