Las puntuaciones e historiales crediticios de los cónyuges permanecen separados, pero pueden trabajar juntos para construir unas finanzas sólidas.Bev O'Shea 8 de mayo de 2019
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El matrimonio es una unión legal, y conlleva ventajas económicas como la exención de impuestos en las herencias, el reparto de las prestaciones de la empresa y el gobierno, etc. Pero casarse no afecta a su crédito; no hay una puntuación de crédito matrimonial que se recalcule después de dar el «sí, quiero».»
Esto significa que si usted tiene un buen crédito, casarse con alguien con una puntuación más baja no lo dañará, aunque hay formas de ayudar a su cónyuge a crear crédito.
Y si esperabas que tu mal crédito recibiera un impulso automático por tu nuevo estado civil, no tienes suerte.
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Sus registros de crédito permanecen separados
Los informes de crédito, que proporcionan los datos utilizados para calcular las puntuaciones de crédito, incluyen su historial de crédito y de pagos. También incluyen datos personales, como la fecha de nacimiento y el número de la Seguridad Social. Pero no contienen información sobre tu estado civil. Y cuando se casan, su historial crediticio permanece separado, no se fusiona con el de su cónyuge.
El cambio de nombre de casado tampoco afecta a su crédito: los registros de crédito se identifican primero por su número de la Seguridad Social, que no cambia cuando se casa.
No se comparten automáticamente las tarjetas de crédito
El matrimonio tampoco otorga automáticamente a los cónyuges el derecho a utilizar las tarjetas de crédito del otro. Si queréis, podéis convertiros en usuarios autorizados en las tarjetas del otro exactamente igual que antes de casaros: el titular de la cuenta añade al usuario autorizado.
Si cada uno tiene el mismo tipo de tarjeta de crédito, no hay problema. Los dos pueden seguir utilizándolas por separado, o cada uno puede hacer del otro un usuario autorizado para planificar sus gastos y obtener las máximas recompensas. También puedes solicitar la misma tarjeta de recompensas y duplicar tus recompensas si crees que ambos cumplen los requisitos.
Pero los cónyuges pueden ayudarse mutuamente
Todo esto no quiere decir que los cónyuges no puedan darse un empujón mutuo.
Si una persona tiene una puntuación baja o un crédito escaso mientras que la otra tiene un largo historial de uso responsable del crédito y una buena puntuación, el cónyuge con mayor puntuación puede ayudar al otro. Pero es importante hacerlo con cuidado para que no se sacrifique la mejor puntuación para subir la más baja.
«Si una persona tiene una puntuación baja o un crédito escaso mientras que la otra tiene un largo historial de uso responsable del crédito y una buena puntuación, el cónyuge con mayor puntuación puede ayudar al otro.»
Hacer que el cónyuge con menor puntuación sea un usuario autorizado en una tarjeta de crédito con un buen historial de pagos puede ayudarle a construir o reconstruir su crédito. Sin embargo, un usuario más de la tarjeta puede suponer un mayor saldo. Utilizar más del 30% del límite de crédito de una tarjeta puede dañar su puntuación, incluso si paga la totalidad cada mes, gracias a un factor de puntuación llamado utilización del crédito. Una solución es hacer un pago extra a mitad de ciclo para mantener el saldo bajo.
Si su puntuación es más alta porque usted es más cuidadoso con los pagos a tiempo que su cónyuge, es posible que quiera encargarse de pagar las facturas mensuales para ayudar a que la puntuación no baje. Mejor aún, programe tiempo para hacerlo juntos y automatice al menos los pagos mínimos si es factible.
Las cuentas conjuntas o cofirmadas pueden ser complicadas. Esas cuentas hacen que ambos firmantes sean totalmente responsables de la devolución, así que ten cuidado si planeas pedir un préstamo juntos. Si su cónyuge comete un error, también puede afectar a su puntuación de crédito. También puede limitar la cantidad que puede pedir prestada.
La mejor idea: Compartir abiertamente la información crediticia. Es posible que algún día queráis solicitar un crédito conjuntamente -quizás una hipoteca- y eso va a requerir una puntuación decente por parte de ambos.