Acabo de pagar mi tarjeta de crédito. ¿Subirá mi puntuación de crédito??

El pago de la deuda de la tarjeta de crédito es inteligente, tanto si se pone a cero el saldo cada mes como si finalmente se termina de pagar la deuda después de meses o años. Y como es de esperar, afectará a tu puntuación de crédito.

Tanto si va reduciendo el saldo como si lo elimina con un gran pago, es probable que su puntuación aumente.

Así es como pueden desarrollarse los distintos escenarios de pago de las tarjetas de crédito.

¿Debo tener un saldo o pagar todo??

Mantener un saldo no ayuda a su puntuación de crédito. Existe un mito persistente que dice que pagar todo el saldo es un error cuando se trata de construir el crédito. Eso no es cierto.

Lo mejor para su cartera y para su puntuación es pagar los saldos en su totalidad y a tiempo. La segunda mejor opción es? Pagar al menos el pago mínimo, a tiempo.

Si tiene un saldo, intente mantenerlo por debajo del 30% de su límite de crédito, y mucho menos es mejor. Esto se debe a que la utilización del crédito – o la cantidad de su límite de crédito que está utilizando – es un factor importante en el cálculo de su puntuación de crédito. VantageScore llama a este ratio «altamente influyente», y FICO dice que representa alrededor del 30% de su puntuación. (Puede comprobar qué parte de sus límites de crédito está utilizando consultando su puntuación de crédito gratuita en nuestro sitio web).)

Por otro lado, no utilizar una tarjeta en absoluto puede llevar a la cancelación de la tarjeta por inactividad.

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¿Cuánto beneficiará a mi puntuación el hecho de pagar mi tarjeta de crédito??

Cuanto más cerca esté de su(s) límite(s) de crédito, más probable será que una tarjeta pagada eleve su puntuación, en igualdad de condiciones.

• Pagar la totalidad del saldo: Si la utilización de su crédito disminuye significativamente porque ha pagado la deuda de su tarjeta de crédito, es probable que vea una mejora una vez que el saldo más bajo sea reportado a las tres principales agencias de crédito.

• Pagar lenta y metódicamente: La mayoría de los modelos de puntuación de crédito también reflejarán su progreso de forma gradual. No verá un gran aumento cuando finalmente consiga dejar el saldo a cero.

• Pagar una tarjeta, pero tener saldos en las otras: Su utilización del crédito se calcula tanto por tarjeta como en general. Aunque lo mejor es pagar todas las tarjetas todos los meses, se está en la dirección correcta si se elimina un saldo.

Vigila tu progreso

A medida que pague los saldos de sus tarjetas de crédito, su índice de utilización del crédito mejorará.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas también le permiten configurar alertas para que le avisen cuando se acerque al límite que usted elija.

Mantener las ganancias

Una vez que reduzca los saldos de su tarjeta de crédito y vea que su perfil crediticio ha mejorado, probablemente querrá mantener ese progreso.

Si puede manejarlo, mantenga abiertas las tarjetas de crédito pagadas y utilícelas ocasionalmente. Cerrar una tarjeta puede perjudicar su puntuación al reducir la edad media de sus cuentas de crédito y aumentar su utilización.

Puedes mantener la utilización baja de un par de maneras: Una puntuación más alta puede hacer que sea elegible para un límite de crédito más alto. Tener un límite más alto manteniendo los mismos cargos le dará una menor utilización del crédito.

Pero solicitar un límite más alto a veces cuenta como una consulta dura, lo que puede causar una pequeña caída temporal en su puntuación, así que sea estratégico.

También puede realizar múltiples pagos a lo largo del mes, por lo que su utilización es baja independientemente del momento del ciclo de facturación en que el emisor de la tarjeta informe a las agencias de crédito. Si su saldo es alto cuando el emisor informa, puede dañar su puntuación, incluso si paga las tarjetas todos los meses.

Es esencial prestar atención a los buenos hábitos crediticios básicos.

• Pagar las facturas a tiempo en la medida de lo posible. El historial de pagos es el otro factor importante en las puntuaciones, junto con la utilización. Y cuanto más alta sea su puntuación, más puede perjudicarla un retraso en el pago.

• Tenga en cuenta la orientación del 30%. No utilices más del 30% de tu crédito disponible en ninguna tarjeta en ningún momento del mes.

• Solicite sólo el crédito que realmente necesita y asegúrese de buscar la mejor tarjeta de crédito para su puntuación individual y sus necesidades financieras.

• Compruebe la exactitud de sus informes crediticios gratuitos al menos una vez al año. Si detecta un error, discútalo con la oficina de crédito que lo reporta.