Un fondo de emergencia, que se guarda mejor en una cuenta de ahorros, es útil para gastos inesperados.Margarette Burnette Dic 21, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria con dinero reservado para pagar gastos grandes e inesperados, como:
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Gastos médicos imprevistos.
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Reparación o sustitución de electrodomésticos.
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Arreglos importantes para el coche.
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Desempleo.
¿Por qué necesito un fondo de emergencia??
Los fondos de emergencia crean un colchón financiero que puede mantenerle a flote en un momento de necesidad sin tener que depender de las tarjetas de crédito o de préstamos con altos intereses. Puede ser especialmente importante tener un fondo de emergencia si tienes deudas, porque puede ayudarte a evitar pedir más préstamos.
"Uno de los primeros pasos para salir de las deudas es darse una forma de no endeudarse más," dice la columnista de nuestro sitio web Liz Weston.
nuestro sitio web Guía de COVID-19Obtenga respuestas sobre los cheques de estímulo, el alivio de la deuda, el cambio de las políticas de viaje y la gestión de sus finanzas.EXPLORE NUESTRA GUÍA
¿Cuánto debo ahorrar??
La respuesta corta: Si comienza con algo pequeño, trate de apartar al menos $500, pero vaya aumentando hasta llegar a los gastos de medio año.
La respuesta larga: La cantidad adecuada para ti depende de tus circunstancias financieras, pero una buena regla general es tener lo suficiente para cubrir entre tres y seis meses de gastos de manutención. (Es posible que necesites más si eres autónomo o trabajas por temporadas, por ejemplo, o si tu trabajo es difícil de sustituir.) Si pierde su empleo, puede utilizar el dinero para pagar sus necesidades mientras encuentra uno nuevo, o los fondos pueden complementar sus prestaciones de desempleo. Comience con algo pequeño, dice Weston, pero comience.
Tener incluso $500 ahorrados puede sacarte de muchos apuros financieros. Ahorre algo ahora y construya su fondo con el tiempo.
» Buscando las mejores opciones de ahorro? Estas son nuestras selecciones de las mejores cuentas de ahorro en general.
¿Dónde pongo mi fondo de emergencia??
Una cuenta de ahorro con un alto tipo de interés y fácil acceso. Porque una emergencia puede ocurrir en cualquier momento, tener un acceso rápido es crucial. Por lo que no debería estar inmovilizado en un fondo de inversión a largo plazo. Pero la cuenta debe estar separada de la cuenta bancaria que utilizas a diario, para que no tengas la tentación de echar mano de tus reservas.
Una cuenta de ahorro de alta rentabilidad es un buen lugar para su dinero. Está asegurada por el gobierno federal hasta $250,000 por depositante, así que es segura. El dinero genera intereses y puedes acceder a él rápidamente cuando lo necesites, ya sea mediante una retirada o una transferencia de fondos.
» Ver las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Min. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de Ahorro American Express® de Alta Rentabilidad
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican las condiciones.
Min. saldo para el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Ahorros de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 21/01/2022
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$500
Más información
en la página web de Aspiration's
Gasto de Aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) sobre los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiración Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo de Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de Gastos Chime
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una rentabilidad anual equivalente a 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% Tasa de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
One Spend
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cargo mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. balance para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Cómo crear un fondo de emergencia?
Calcula el total que quieres ahorrar. Utilice la calculadora de ahorro de emergencia de nuestra página web si necesita ayuda para calcular sus gastos durante seis meses.
Establezca un objetivo de ahorro mensual. Esto hará que adquiera el hábito de ahorrar regularmente y hará que la tarea sea menos desalentadora. Una forma de hacerlo es transfiriendo automáticamente fondos a tu cuenta de ahorros cada vez que te paguen.
Transfiera dinero a su cuenta de ahorro de forma automática. Si su empresa ofrece el servicio de depósito directo, es muy probable que pueda dividir su sueldo entre varias cuentas corrientes y de ahorro, de modo que su objetivo de ahorro mensual quede cubierto sin tocar su cuenta corriente.
Guarde el cambio. Utiliza la tecnología móvil para ahorrar automáticamente cada vez que hagas una compra. Hay aplicaciones centradas en el ahorro que se vinculan con cuentas corrientes u otras cuentas de gastos para redondear los importes de las compras en sus transacciones. El importe extra se transfiere automáticamente a una cuenta de ahorro.
Guardar su devolución de impuestos. Tienes una oportunidad una vez al año – y sólo si esperas un reembolso. Ahorrarlo puede ser una forma sencilla de aumentar su reserva para emergencias. Cuando declare sus impuestos, considere la posibilidad de que su reembolso se deposite directamente en su cuenta de emergencia. También puede ajustar su formulario de impuestos W-4 para que le retengan menos dinero. Entonces, destine el dinero extra a su fondo de emergencia.
Evaluar y ajustar las aportaciones. Compruebe al cabo de unos meses cuánto está ahorrando y ajústelo si es necesario, especialmente si ha retirado recientemente dinero de su fondo de emergencia. Por otro lado, si has ahorrado lo suficiente para cubrir seis meses de gastos y tienes dinero extra, puedes considerar invertir los fondos adicionales.
«Esto es lo que debe hacer si cree que tiene demasiado dinero en su fondo de emergencia.
A la hora de ahorrar, establece una línea divisoria entre las emergencias y todo lo demás. De hecho, una vez que haya alcanzado un umbral razonable de ahorros para emergencias, dice Weston, es una buena idea abrir otra cuenta de ahorros para artículos irregulares pero inevitables, como el mantenimiento del coche, las vacaciones y la ropa. Si necesitas ayuda para mantenerte organizado, muchos bancos permiten a los clientes crear y etiquetar subcuentas para diferentes objetivos financieros.
Todo el mundo necesita ahorrar para los imprevistos. Tener algo en reserva puede significar la diferencia entre capear una tormenta financiera a corto plazo o endeudarse profundamente.
Utiliza esta calculadora para empezar. Sólo se tarda unos minutos: