Qué es un Jumbo CD?

Qué es un CD jumbo?

Un CD jumbo es un certificado de depósito que tradicionalmente requiere un depósito mínimo de 100.000 dólares. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen CDs jumbo con mínimos más bajos, como 50.000 dólares. Pero para la mayoría de la gente, los CD normales suelen ser una mejor opción: No hay un requisito de depósito elevado, y los tipos pueden ser tan buenos o más altos que los de los CDs jumbo.

CD regular frente a. CD jumbo

Un CD jumbo requiere más dinero para abrirlo que un CD normal, que puede tener un requisito de depósito mínimo de, por ejemplo, 500 $ o 5.000 $. O incluso sin mínimo, especialmente en algunos bancos online como Barclays y Capital One 360.

» Consulte algunos de los mejores tipos de CD jumbo de este mes

Los CDs Jumbo suelen tener tipos de interés ligeramente más altos, de media, que los CDs normales, pero generalmente se pueden encontrar CDs con mínimos más bajos que siguen teniendo algunos de los mejores tipos. Los bancos más grandes, como referencia, no suelen tener tipos elevados por mucho que deposites.

» Listo para ver más? Consulte nuestra lista de los tipos de CD más altos disponibles este mes.

Aparte de los diferentes tipos de interés y mínimos, los CD regulares y los CD jumbo funcionan de forma similar. Ambos mantienen el dinero bloqueado durante un periodo fijo, normalmente de tres meses a cinco años. A cambio de sacrificar el acceso a sus fondos, obtiene un tipo de interés que suele ser superior al de una cuenta de ahorro normal.

«Quiere un CD a corto plazo? Consulte nuestra lista de los mejores tipos a 1 año

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Min. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Ultimate Opportunity de Alliant Credit Union

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad American Express

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican las condiciones.

Min. de saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Synchrony Bank ahorros de alto rendimiento

APY

0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$500

Más información

en la página web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 $ inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos de más de $10,000.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta $10,000 inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Plazo

1 año

Conozca más

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará la tasa de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Conozca más

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Conozca más

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Min. saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Comparar tipos de CD

A continuación, le mostramos la media nacional de los tipos de interés de los CDs jumbo en comparación con los de los CDs normales. La diferencia en la rentabilidad anual suele ser de una centésima de punto porcentual; el año pasado la diferencia fue ligeramente mayor.

Históricamente, las cuentas del mercado monetario han tenido una mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro normales, dice Derek Brainard, director de educación financiera del Centro de Capacidad Financiera AccessLex. «Sin embargo, durante la recesión, el diferencial entre los CD normales y los CD grandes se redujo» para los tipos de interés a plazos similares.

Cuándo considerar los CDs – y quizás los CDs jumbo

Los CD ofrecen una de las mayores rentabilidades de las cuentas de depósito, y suelen ser los más adecuados para objetivos específicos a corto plazo, como ahorrar para una boda o para el pago inicial de una vivienda dentro de unos años. (Para ayudarle a ahorrar para sus objetivos, consulte los mejores tipos de CD a cinco años de este mes.)

Pero el límite del seguro de depósito federal para una cuenta bancaria es de 250.000 dólares. Si quiere tener la seguridad de que recuperará todo su dinero si su banco o cooperativa de crédito quiebra, es una buena idea mantener su depósito, y el importe de los intereses esperados que ganará, en ese límite o por debajo de él. Para asegurarse de que su dinero está protegido, también puede abrir una cuenta conjunta, que asegura 250.000 dólares por cotitular, o considerar varios CD de diferentes bancos.

Si tiene suficientes ahorros para un CD jumbo, compare los tipos de los CD jumbo y normales. En general, los mínimos de los CD más grandes no significan tipos más altos.

Carrie Houchins-Witt, planificadora financiera certificada de su empresa en Coralville (Iowa), ve a algunos clientes en fase de jubilación que prefieren los CD grandes porque no quieren el riesgo que conlleva invertir el dinero en el mercado de valores. Pero si puede tolerar el riesgo y quiere obtener mayores rendimientos, abrir una cuenta de corretaje puede ser una mejor opción.