Equifax, Experian y TransUnion no son'todo el juego. Considere la posibilidad de congelar sus informes de estas agencias menos conocidas también.Alice Holbrook 21 de marzo de 2018
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
A veces te sientes vigilado? Hoy en día, nadie te llamará paranoico. La brecha de Equifax del año pasado puso de manifiesto la profundidad de los datos de los estadounidenses en manos de las principales agencias de crédito. Y Equifax, Experian y TransUnion son sólo tres de las docenas de agencias de información al consumidor, empresas que recogen y venden su información.
Las tres grandes recopilan e informan de los datos sobre su uso del crédito, pero otras agencias de información al consumidor elaboran perfiles bancarios, de alquiler y de empleo, e incluso listas de compras de medicamentos con receta, por nombrar algunas. Los expertos dicen que deberías considerar la posibilidad de congelar algunos de estos informes, además de congelar tus informes de Equifax, Experian y TransUnion.
Aunque no se pueden congelar todos los informes de los consumidores -y no aliviará esa sensación de asco-, hacerlo puede dificultar que los delincuentes abran cuentas a su nombre.
Estas son tres de las mayores agencias de informes de los consumidores de las que no ha oído hablar y cómo congelar su informe en cada una de ellas. La mejor parte: Sólo uno de ellos puede cobrarle por ello.
1. Innovis
Tipo de datos: Crédito
Coste de la congelación: Gratis
Innovis es una agencia de crédito como Experian, Equifax y TransUnion – pero es menos conocida. Aun así, si se congelan las cuentas, muchos expertos dicen que vale la pena incluir.
» Hay que preocuparse por todas las agencias de información crediticia. No puedes preocuparte sólo por el 75 u 80% de ellos.»
Avivah Litan, analista de ciberseguridad
«Si una empresa utiliza Equifax e Innovis… y Equifax no responde, acudirá a Innovis», afirma Avivah Litan, analista de ciberseguridad de la empresa de investigación y asesoramiento en tecnología empresarial Gartner. «Hay que preocuparse por cada agencia de información crediticia. No puedes preocuparte solo por el 75 u 80% de ellos.»
La congelación del crédito impide en gran medida que las agencias de información divulguen sus datos, por lo que los prestamistas no pueden verificarlos y es poco probable que le concedan a usted (o a alguien que se haga pasar por usted) un préstamo u otro crédito. Si alguien consigue un crédito a su nombre, es «un delito realmente difícil de desentrañar», según Litan, «mucho más difícil que el fraude con tarjetas de crédito».»
Puede solicitar la congelación del crédito de Innovis por teléfono, por correo o por Internet. El formulario en línea le pide su nombre, dirección, número de la Seguridad Social, número de teléfono y fecha de nacimiento. Una vez procesada la solicitud, recibirás una carta con un PIN que podrás utilizar para levantar la congelación.
2. ChexSystems
El tipo de datos: Banca
Coste de la congelación: Gratis
ChexSystems es a las cuentas bancarias lo que las agencias de crédito son al crédito. Si vas a abrir una nueva cuenta, la mayoría de los bancos consultan la base de datos de ChexSystems en busca de banderas rojas en tu historial bancario. Un informe de ChexSystems congelado suele equivaler a una denegación de cuenta.
«El riesgo es demasiado grande; no voy a dejar que me arruinen la vida por pereza.»
Jon Stein, profesional de la tecnología
Eso es importante, porque "si un ladrón abre una cuenta, hará un mal uso de la misma, sobregirando y acumulando comisiones», dijo Roslyn Lash, asesora financiera acreditada de Winston-Salem (Carolina del Norte), en una entrevista anterior en nuestro sitio web. Y si esto ocurre, «podrías entrar en una lista negra para abrir nuevas cuentas», dijo.
Al igual que las congelaciones de informes de Innovis, las de ChexSystems son gratuitas y sencillas: basta con introducir unos pocos datos en el formulario en línea (incluido el número de carné de conducir) y esperar a recibir el PIN por correo.
El profesional de la tecnología Jon Stein congeló sus informes en ChexSystems e Innovis poco después de conocer la filtración de Equifax. A Stein le preocupa que los delincuentes de identidad apunten a las dos agencias porque es menos probable que los consumidores hayan solicitado la congelación en ellas.
«Es bastante sencillo congelar ChexSystems e Innovis; también podría ocuparse de ellos mientras congela Experian, Equifax y TransUnion», dice Stein. «El riesgo es demasiado grande; no voy a dejar que mi vida se arruine por pereza.»
3. LexisNexis
Tipo de datos: Varios
Coste de la congelación: Varía según el estado, normalmente entre 0 y 10 dólares
LexisNexis recopila múltiples fuentes de datos sobre los consumidores, incluyendo información de registros públicos, así como informes con datos de reclamaciones y pólizas de seguros. Su información podría ser extraída si está solicitando un seguro, y solicitar la congelación del informe podría evitar que un delincuente obtenga una póliza a su nombre.
La mejor manera de solicitar una congelación de LexisNexis es a través del correo, según la portavoz Jennifer Grigas Richman. Puede escribirlo en LexisNexis Consumer Center, P.O. Box 105108, Atlanta, Georgia, 30348-5108. El Departamento de Protección del Consumidor del Estado de Nueva York tiene modelos de cartas para solicitar la congelación en las tres grandes agencias, y pueden adaptarse a LexisNexis. Es una buena idea utilizar el correo certificado.
La congelación no es el final de la historia
Congelar estos informes -así como los de Equifax, Experian y TransUnion- ayuda a frustrar a los ladrones de identidad, pero no significa que sus cuentas corrientes estén seguras. Los delincuentes pueden seguir utilizando su tarjeta de crédito para realizar compras no autorizadas, por ejemplo, así que vigile sus extractos.
Y tenga en cuenta que cuando se dificulta que otras personas abran cuentas a su nombre, también es más difícil que usted abra cuentas. Así que si está pensando en solicitar una nueva tarjeta de crédito o una hipoteca, o en cambiar de banco o compañía de seguros, puede valer la pena esperar para congelar. O tenga a mano el PIN que le proporcionan las agencias de informes para poder solicitar un levantamiento temporal. (En muchos casos, los proveedores de crédito y servicios actuales pueden seguir accediendo a tus informes cuando renueves una póliza o solicites una nueva cuenta. Merece la pena comprobarlo antes de realizar la congelación.)
Litan recomienda a los consumidores que empiecen por las agencias de información crediticia, luego soliciten la congelación en ChexSystems y después en LexisNexis, en función de su nivel de preocupación. «Los consumidores no tienen mucho control sobre lo que ocurre con sus datos», dice. «Pero al menos se puede controlar [este] resultado, así que por qué no?»