Las tasas de ahorro probablemente seguirán siendo bajas por un tiempo después de los movimientos de la Reserva Federal, pero aún así debe ahorrar.Margarette Burnette Nov 24, 2020
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Si su banco ha bajado los tipos de su cuenta de ahorro, no se lo tome como algo personal. No eres tú, son ellos. Los tipos de interés han bajado de forma generalizada, y es probable que sigan siendo bajos durante un tiempo.
Sí, es posible que sus ahorros obtengan un rendimiento menor, pero con un poco de tiempo y atención, todavía hay formas de conseguir un crecimiento.
¿Por qué los tipos son tan bajos??
Los bancos tienden a bajar o subir los tipos de interés en respuesta a las acciones de la Reserva Federal. La Fed, a su vez, toma decisiones en función de las condiciones económicas. Cuando la economía necesita un impulso, los movimientos de la Reserva Federal suelen hacer que los tipos bajen. Por qué? Las bajadas de los tipos de interés pueden animar a las empresas y a las personas a pedir préstamos, aumentar el gasto y estimular la economía. (Las subidas de tipos en una economía fuerte, por otra parte, pueden ayudar a frenar la inflación.)
Con la pandemia en curso, la Fed ha tomado medidas para estimular la economía.
"Las últimas previsiones económicas de la Reserva Federal sugieren que mantendrán los tipos de interés cerca de cero, al menos hasta 2023," dice Daniel Lee, analista financiero colegiado y planificador financiero certificado de San Francisco.
Esto significa que los tipos de ahorro probablemente seguirán siendo más bajos durante unos años. Pero esto no significa que sus objetivos de ahorro deban quedar en pausa.
Todavía puedes hacer movimientos de dinero inteligentes
Los tipos de interés son sólo una parte de su panorama financiero personal. También es importante ahorrar dinero con regularidad, independientemente del tipo de interés, para que su colchón de efectivo pueda crecer. Una vez que haya empezado a ahorrar, esto es lo que puede hacer para aprovechar al máximo lo que tiene.
Compare los tipos de ahorro de otros bancos
El tipo de interés medio nacional de las cuentas de ahorro es del 0.06% APY. Si su cuenta de ahorro gana más, puede considerarla por encima de la media, aunque gane menos que el año pasado. Pero aún puede beneficiarse de ver lo que ofrecen otras instituciones financieras. Y si su tipo de interés es inferior a la media, no dude en comparar precios. Algunas cuentas de ahorro y certificados de depósito de alta rentabilidad, sobre todo los que están en línea, ganan más de 10 veces el rendimiento medio.
Según Lee, esas son las cuentas en las que debería poner su dinero. "No todos los rendimientos de los ahorros son iguales," dice. "Hay que buscar los bancos que ofrecen los mejores tipos de interés porque cada dólar cuenta."
Para ver qué otras opciones hay disponibles, consulte las cuentas de ahorro de alto interés actuales o los CD de alto rendimiento.
La elección de una cuenta de ahorro o de un certificado de depósito dependerá probablemente de la frecuencia con la que piense retirar dinero. Por lo general, se puede transferir dinero de las cuentas de ahorro unas cuantas veces al mes sin penalización. En el caso de los certificados de depósito, normalmente se acepta mantener el depósito en la cuenta durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo, seis meses o hasta cinco años. A cambio, podría obtener un tipo de interés ligeramente superior al de las cuentas de ahorro.
Elimine las comisiones bancarias existentes
No puede obligar a su banco a pagar más intereses, pero probablemente puede evitar que le cobre dinero. Si su cuenta corriente o de ahorro le cobra una comisión mensual -a menudo 5 ó 10 dólares al mes-, considere la posibilidad de cambiar a una cuenta que no la cobre.
También puedes buscar la forma de que te eximan de las comisiones. Por ejemplo, algunos bancos permiten a los clientes evitar los gastos de mantenimiento si se inscriben en el sistema de depósito directo o mantienen un determinado saldo mínimo, que suele ser de unos 500 dólares.
También puede controlar su saldo, lo que le facilitará evitar el sobregiro de su cuenta. Muchas entidades cobran comisiones de 35 dólares o más por cada sobregiro. Si tiene tres en un día, su banco podría cobrarle una comisión de más de 100 dólares en su cuenta.
Al evitar las comisiones, probablemente pueda conservar más dinero del que ganaría en intereses, incluso si los tipos fueran más altos.
Considere las bonificaciones de contratación de cuentas
Algunos bancos ofrecen promociones a los nuevos clientes que abren una cuenta y cumplen ciertas condiciones. Las cuentas que cumplan los requisitos podrían recibir bonificaciones de 100 dólares o más. Las condiciones pueden incluir el registro del depósito directo, la realización de un determinado número de compras con tarjeta de débito o el mantenimiento de un saldo mínimo durante unas semanas.
Si está pensando en cambiar de banco -porque su banco le cobra una de las comisiones mencionadas anteriormente, por ejemplo- considere la posibilidad de cambiarse a uno que le ofrezca una bonificación. Si cumple los requisitos, el dinero extra podría compensar con creces un tipo de interés relativamente bajo.
Los tipos de interés de las cuentas bancarias están en mínimos históricos, y lo más probable es que se mantengan relativamente bajos durante los próximos años. Pero si encuentra los mejores tipos de interés posibles y evita las comisiones elevadas -y posiblemente consiga una ventaja promocional- seguirá aumentando su saldo bancario y asegurando su futuro financiero.