La solicitud de un préstamo para automóviles podría reducir temporalmente su puntuación, pero el pago puntual y constante compensará con creces esa situación.Claire Tsosie, Bev O'Shea 19 de enero de 2022
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Mientras sale del estacionamiento del concesionario en su flamante vehículo, probablemente no esté pensando mucho en el préstamo para automóviles que acaba de firmar o en cómo podría afectar a su crédito.
Pero si no tienes cuidado, unos pequeños errores pueden dificultar la obtención de otras líneas de crédito.
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Cómo afectan los préstamos para automóviles al crédito
La obtención de un nuevo préstamo de coche tiene dos efectos predecibles en su crédito:
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Añade una consulta difícil a su informe de crédito, lo que puede reducir temporalmente algunos puntos de su puntuación. Refinanciar un coche tiene un efecto similar en su crédito.
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Se suma a tu historial de crédito, lo que tiene un impacto positivo, suponiendo que pagues a tiempo, siempre.
Si pagas según lo acordado, los puntos de crédito que pierdes temporalmente al solicitarlo deberían compensarse con creces con los que ganas gracias a un historial de pagos puntuales.
Préstamos para automóviles en su informe crediticio
Su préstamo de coche probablemente afectará a su informe de crédito y a su puntuación de crédito.
La primera vez que vea sus informes de crédito, es posible que se sienta abrumado por los datos. Para ver la financiación de tu coche, dirígete a la página de los informes proporcionados por cada una de las tres principales agencias de crédito -Experian, Equifax y TransUnion- en la que aparece la cuenta de tu préstamo de coche y mira estas dos categorías:
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Tipo de cuentas: Un préstamo para automóviles suele declararse como una cuenta a plazos. Otros tipos de cuentas a plazos son los préstamos hipotecarios y los préstamos estudiantiles. Se trata de pagos de la misma cantidad, realizados durante un número determinado de pagos. Dado que una parte de tu puntuación crediticia se deriva de la «combinación de créditos», obtener un préstamo para automóviles puede ayudar a tu perfil crediticio si aún no tienes un préstamo a plazos.
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Estado actual: Si siempre cumple con los pagos de su coche, su informe de crédito indicará que su préstamo está «al día» o «pagado según lo acordado».»Debido a que el historial de pagos tiene la mayor influencia en las puntuaciones, estar al día en sus pagos podría beneficiar su puntuación de crédito de manera significativa. Si te atrasas 30 días o más, te arriesgas a que tu prestamista te embargue el coche y arruine tu crédito.
Si realiza todos los pagos de su préstamo de auto a tiempo y sus informes de crédito muestran que con el tiempo, genial. Pero si aparece un error -por ejemplo, un pago puntual se contabiliza como tardío- considere la posibilidad de presentar una disputa.
Recuerde que puede obtener copias gratuitas de sus informes crediticios cada 12 meses para asegurarse de que todas sus cuentas están siendo reportadas correctamente. Puedes comprobarlo más a menudo con el informe de crédito gratuito de nuestro sitio web, que se actualiza semanalmente.
Lo que hay que saber sobre la compra de un préstamo de coche
Su solicitud de financiación de automóviles aparecerá en un lugar más: consultas de crédito. Las consultas realizadas al solicitar un crédito pueden costarle puntos en su puntuación crediticia. Pero si se agrupan las solicitudes de financiación de coches cerca, deberían contar como una sola.
Mientras busca los tipos de interés más bajos para un préstamo de coche, puede permitir que varios prestamistas realicen comprobaciones de crédito y acabe con varias consultas duras en su informe de crédito. No pasa nada.
En general, si usted está comprando un préstamo de auto dentro de un período de 30 días, todas esas consultas duras que figuran en su informe de crédito sólo contará como uno cuando su puntuación FICO se calcula. El VantageScore tiene una ventana de 14 días para comprar. Ve a lo seguro y haz una búsqueda breve para que tu puntuación de crédito no sufra un golpe innecesario.