Adelántese a la inflación colocando su dinero en cuentas de ahorro e inversiones de alto rendimiento.Spencer Tierney, Margarette Burnette 22 de diciembre de 2021
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Un millón de dólares puede parecer mucho dinero -y lo es-, pero dentro de 10 años probablemente parecerá menos dinero porque tendrá menos poder adquisitivo que el actual.
La razón es la inflación, y puede afectar a la forma de planificar su futuro financiero. A continuación le explicamos qué es la inflación y cómo puede afectar a sus ahorros, así como la forma de evitar que descarrile sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Qué es la inflación?
En términos generales, la inflación es la tasa de aumento de los precios de los bienes y servicios. Puede ocurrir por un aumento del coste de producción de esos bienes y servicios. Otra razón podría ser que la demanda es mayor que la oferta, lo que provoca un aumento de los precios. Sea cual sea la causa, a medida que los precios suben, necesitará más dinero para comprar las mismas cosas que solía comprar por menos.
Cómo afecta la inflación al ahorro
Junto con un cambio en los precios, la inflación puede afectar a sus ahorros y a la cantidad que necesita guardar para emergencias financieras inesperadas. Un buen fondo de ahorro para emergencias debe tener suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos de subsistencia. Pero con el tiempo, si sus gastos aumentan debido a la inflación, la cantidad que necesita ahorrar también debería aumentar, o de lo contrario podría quedarse corto en un apuro.
» Profundice: Entienda la inflación y por qué es importante.
Cuánto suben los precios?
A finales de 2021, la inflación superó el 6% según el Índice de Precios al Consumo, publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales. Este índice es una de las medidas más comunes de la inflación. Por lo tanto, si guardara el dinero en efectivo en una caja fuerte, en lugar de depositarlo en una cuenta de ahorro que devenga intereses, podría esperar que tuviera un 6% menos de poder adquisitivo el año que viene debido a la inflación si el tipo de interés se mantiene igual. Como contexto histórico, la tasa de inflación media a largo plazo ha sido generalmente de entre el 2% y el 4% anual.
Puede ver cómo afecta el poder adquisitivo en el mundo real con la calculadora de inflación de nuestra página web.
AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para APY
$1
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY anunciado de la cuenta de ahorro en línea es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la página web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. de saldo para el APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Cuenta Aspiration Spend & Cuenta de Ahorro – Aspiration Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 $.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo de Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Conozca más
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Conozca más
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Podrá obtener una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no utilizar extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Dónde colocar su dinero para combatir la inflación
No puede detener la inflación, pero puede hacer que su dinero trabaje para intentar seguirle el ritmo. Estas estrategias pueden ayudar.
Ponga sus ahorros a corto plazo en una cuenta de alta rentabilidad
Las mejores cuentas de ahorro ganan actualmente alrededor del 0.40% de rendimiento porcentual anual y, si bien puede que actualmente no supere la inflación, es mucho más que la tasa de ahorro promedio de 0.06%, y le dará más dinero que los cero dólares extra que ganaría si guardara su dinero en una caja fuerte. Es importante tener en cuenta que la función de su cuenta de ahorro a corto plazo es facilitar el acceso a su dinero cuando lo necesite, no necesariamente mantenerse al día con la inflación.
Deberá acostumbrarse a sumar sus gastos mensuales con regularidad y comparar el total con la cantidad que tiene ahorrada (recuerde que lo ideal es entre tres y seis meses). Si su saldo de ahorro necesita un impulso, considere la posibilidad de establecer depósitos automáticos regulares de la cuenta corriente a la cuenta de ahorro -podría transferir una cantidad determinada cada día de pago, por ejemplo- para crear su fondo para días de lluvia.
» Listo para explorar más? Lea sobre las aplicaciones de ahorro de dinero favoritas de nuestro sitio web.
Utilice las inversiones para ahorrar a largo plazo
Si sus ahorros a corto plazo están totalmente financiados y está buscando formas de hacer que su dinero extra trabaje más contra la inflación, considere que el mercado de valores ha tenido un rendimiento medio en el último siglo de alrededor del 10% anual. No hay garantía de que las ganancias futuras sigan igualando esa tasa, y cuando se tiene en cuenta la inflación, podría dejar la rentabilidad real más cerca del 4%. Pero aun así, las inversiones pueden ser su mejor apuesta para obtener rendimientos a largo plazo que superen la inflación.
Si está ahorrando para la jubilación, puede poner sus inversiones en una cuenta 401(k) o IRA y aprovechar también valiosas ventajas fiscales.
¿Debo preocuparme por el coste de la inflación??
La inflación no siempre es una mala noticia. A medida que los precios suben debido al aumento de la demanda, las empresas pueden necesitar contratar más trabajadores para cubrir esa demanda, lo que puede llevar a un aumento de los salarios. Además, las prestaciones gubernamentales, incluida la Seguridad Social, pueden tener aumentos por el coste de la vida. Si los receptores son capaces de mantener al menos algunos costes bajos, podría significar un mayor poder adquisitivo.
Por otro lado, las tasas de inflación más bajas pueden conducir a tipos de interés más bajos, lo que hace más difícil que los ahorradores obtengan altos rendimientos en sus cuentas. En general, la Reserva Federal mantiene su objetivo de inflación a largo plazo en el 2%.
No se puede controlar la inflación, pero tampoco hay que dejar que erosione los ahorros. Si eres inteligente a la hora de invertir tu dinero y controlas tus gastos, podrás alcanzar tus objetivos de ahorro sin perder el ritmo.