Considere la posibilidad de un préstamo personal si está consolidando una deuda o necesita financiar un gasto grande como la remodelación de una casa.Narottam Medhora, Jackie Veling 23 de noviembre de 2020
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Un préstamo personal es una opción si quieres consolidar una deuda de alto interés o financiar un gran gasto, como un proyecto de mejora de la vivienda. Los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito para los prestatarios con buen crédito, y la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no requieren una garantía.
Pero los expertos financieros suelen desaconsejar el uso de un préstamo personal para una estancia de una semana en la playa o un nuevo televisor. Para las compras discrecionales, es mejor pagar con alternativas menos costosas, como una tarjeta de crédito al 0% de interés o, la opción más barata, el dinero que ha ahorrado.
Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales son un tipo de crédito que los consumidores solicitan por diversas razones personales. A diferencia de las hipotecas o los préstamos para automóviles, los préstamos personales no están destinados a un fin específico. Puedes utilizar el préstamo para casi cualquier motivo.
Los préstamos personales son préstamos a plazos; si te aprueban, recibirás una suma global de dinero que devolverás en cantidades fijas mensualmente hasta que venza el plazo del préstamo.
Para determinar si cumples los requisitos para un préstamo personal, el prestamista comprobará tu crédito y tus ingresos y evaluará tu capacidad para afrontar el préstamo. La puntuación crediticia mínima para acceder a un préstamo personal suele ser de 610 a 640. Los prestatarios con las mejores puntuaciones de crédito suelen recibir los tipos más bajos.
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Cuándo debo pedir un préstamo personal?
Tomar un préstamo personal puede tener sentido cuando es menos costoso que otras formas de crédito y cuando puede permitirse cómodamente los pagos mensuales durante el plazo del préstamo.
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Estas son las razones más comunes para pedir un préstamo personal:
Consolidar deudas de alto interés: Pedir un préstamo personal es una forma de consolidar en un solo pago las deudas con intereses elevados, como las de las tarjetas de crédito. En el mejor de los casos, el préstamo tiene un tipo de interés más bajo que su deuda actual y le permite pagarla más rápidamente.
Por ejemplo, supongamos que un prestatario con buen crédito tiene dos tarjetas de crédito con un saldo total de 20.000 dólares y un tipo de interés del 24.99%, y realizan pagos mensuales de 400 dólares en cada tarjeta. Podrían ahorrarse 2.770 dólares si reunieran esas deudas en un único préstamo con un tipo de interés del 18% pagado en tres años, según la calculadora de consolidación de deudas de nuestro sitio web.
Mejoras en el hogar: Considere la posibilidad de utilizar un préstamo personal para un proyecto de mejora del hogar si éste añade valor a su casa. No acumulará deudas de tarjetas de crédito ni tendrá que pignorar su casa como activo, como haría con un préstamo con garantía hipotecaria.
Cómo obtener un préstamo personal
Empieza por comprobar tu puntuación de crédito, que te permite evaluar tu solvencia y corregir cualquier error.
A continuación, determina cuánto necesitas pedir prestado y calcula los tipos de interés estimados. Ese paso puede darle la información que necesita para precalificar -obtener un vistazo a las ofertas que puede recibir de un prestamista- y comparar las posibles tasas de los prestamistas en línea, los bancos y las cooperativas de crédito.
A continuación, considera otras opciones de crédito, como las tarjetas de crédito al 0% de interés, los préstamos garantizados o la incorporación de un cofirmante. Antes de comprometerse con una opción de financiación, lea la letra pequeña para saber si deberá pagar alguna comisión y conozca las características que ofrecen, como el pago directo a los acreedores o las fechas de pago flexibles. Si decides seguir adelante, aporta la documentación requerida para solicitar el préstamo formalmente.
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Cuándo no tienen sentido los préstamos personales?
Gastos discrecionales: Los préstamos personales son una opción de financiación cara para gastos no esenciales, como una boda extravagante o unas vacaciones. En lugar de ello, empiece a ahorrar ahora para los artículos de gran valor para evitar los cargos de financiación por completo.
Gastos médicos: El uso de un préstamo personal para gastos médicos suele tener sentido sólo si no puedes conseguir mejores condiciones con un plan de pagos a través de la consulta de tu médico o de una tarjeta de crédito médica.
Gastos de emergencia: Los préstamos personales son mucho más baratos y menos arriesgados que los préstamos de día de pago, pero todavía pueden implicar altos costos de interés, especialmente para los consumidores con mal crédito. Si no tienes un fondo para emergencias, consulta los recursos locales para buscar alternativas de pago.