Cómo funcionan los CD? Aprenda a ahorrar de forma más inteligente

Cómo funcionan los CD?

Un certificado de depósito es un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos. Los CDs, llamados certificados de acciones en las cooperativas de crédito, tienden a tener las tasas más altas entre las cuentas bancarias aseguradas por el gobierno federal. A continuación, un desglose de los diversos factores que componen los CDs.

Tipos de CD

A diferencia de las cuentas de ahorro regulares, los CD ganan la misma tasa a lo largo del tiempo. Esto puede ser una ventaja si usted fija un tipo de interés alto y luego ve que los tipos de interés de los bancos bajan. Y puede ser un elemento negativo cuando se trata de tipos bajos que pueden subir pronto.

Compara los mejores tipos de CDSepa qué bancos y cooperativas de crédito ofrecen CDs de alto rendimiento ahora mismo.Muéstrame

Condiciones del CD

Debe elegir un plazo específico para abrir un CD. Los plazos suelen oscilar entre los tres meses y los cinco años, y los plazos pueden afectar tanto a los tipos como a las penalizaciones por retirada anticipada, que son las comisiones que se cobran si se retira el dinero del CD antes de que finalice el plazo. Por lo general, cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés; y las penalizaciones tienden a ser mayores para los plazos más largos. Considere cuánto tiempo puede mantener el dinero en efectivo guardado y conozca más sobre los CD a corto, medio y largo plazo.

Seguridad CD

Al igual que otras cuentas bancarias, los CD tienen un seguro de depósito federal de hasta 250.000 dólares en bancos asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp. y en cooperativas de crédito aseguradas por la National Credit Union Administration. Esto significa que usted recupera su dinero, garantizado, si una institución financiera quiebra.

El principal riesgo de un CD es el riesgo de oportunidad, lo que significa que puede perder los tipos más altos si abre un CD justo antes de que los tipos suban. Pero, a diferencia de la inversión en acciones o bonos, normalmente no se arriesga a perder dinero con un CD por factores ajenos a su control, como la evolución del mercado financiero. Más información sobre la seguridad de los CD.

AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento American Express

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de una cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Mínimo. saldo para APY

$0

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Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.El APY de la cuenta de ahorro en línea del 50% es preciso a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus) de interés en los saldos de la cuenta de ahorro de Aspiración hasta e incluyendo $ 10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiración. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para el requisito de $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus) en los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganarán 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Min. saldo para APY

$0

Más información

en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

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Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la rentabilidad porcentual anual indicada

Término

1 año

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Los APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo.Las cuentas de cheques se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirás una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% Rendimiento porcentual anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Conozca más

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para APY

$0

Conozca más

Miembro FDIC

Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para el APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

Fecha de vencimiento del CD

A diferencia de cualquier otra cuenta bancaria, los CDs vencen en un día específico, ya sea meses o años después de su apertura. Muchos bancos renuevan automáticamente los certificados de depósito, pero eso podría no ser lo mejor para usted. Considere sus opciones cuando los CDs vencen.

Pena de CD

Si rompe el sello de un CD antes de la fecha de vencimiento, es probable que pague una penalidad por el valor de varios meses a un año de intereses ganados. Vea una lista de las penalizaciones por retiro anticipado de CD de una docena de bancos.

Tipos de CD

En la mayoría de los casos, considerará los CD con tasas fijas, sin la posibilidad de agregar más dinero con el tiempo y con una penalidad si accede al dinero antes del vencimiento. Sin embargo, no todos los CD tienen este conjunto de características. Los CD sin penalización, por ejemplo, le permiten retirar dinero gratis cuando lo desee. Los CDs escalonados hacen que la tasa del CD aumente una o dos veces durante el plazo. Explorar nueve tipos de CDs.

Cuándo contratar un CD

Los CDs funcionan mejor para personas en situaciones específicas, como:

• Bloqueo de fondos para una compra futura: Si tiene algunos ahorros dedicados a una gran compra a años vista, como un coche o el pago inicial de una casa, un CD puede mantener su dinero seguro y fuera de alcance hasta la fecha estimada en que lo necesitará.

• Proteger el patrimonio durante varios años: Si quiere evitar los riesgos que conllevan las acciones y los bonos, especialmente si está cerca de la jubilación, puede decidir hacer uso de los CD a largo plazo. Su dinero no crecerá tanto a lo largo del tiempo como lo haría en acciones, pero los rendimientos de los CD están garantizados y generalmente son más altos que los de otras cuentas bancarias.

• Uso de los CD para fondos preinvertidos: Si le gusta invertir el dinero gradualmente y tiene una gran cantidad de dinero en efectivo, puede decidir repartirlo cuando compre acciones o fondos de inversión utilizando una estrategia conocida como promedio de coste en dólares. Puede colocar el dinero que acabará invirtiendo en los CD para ganar más intereses de los que podría obtener si estuviera en una cuenta de ahorro normal.

Cómo abrir un CD

En primer lugar, elija su CD en función del tipo de interés, el plazo y el tipo de CD. A continuación, elija cómo solicitarlo -por Internet, por teléfono o en una sucursal, si procede- y prepare su identificación. Lea más sobre los siguientes pasos para abrir una cuenta de CD.

CD frente a. cuenta de ahorro

Un certificado de depósito suele mantener su dinero bajo llave durante un plazo y un tipo de interés fijos y no puede realizar aportaciones adicionales. A cambio de perder el acceso, los CD suelen tener tipos más altos que otras cuentas de ahorro.

Una cuenta de ahorro normal es más flexible y le permite depositar fondos en cualquier momento y retirar dinero al menos varias veces al mes. Para saber más sobre sus diferencias, consulte nuestro artículo sobre los CDs vs. los bonos de inversión. ahorros.

CD frente a. bono

Un CD es una cuenta de ahorro asegurada por el gobierno federal a un plazo que suele ser de hasta cinco años. Para retirar el dinero antes de tiempo, se suele pagar una penalización.

Un bono es un préstamo a una empresa o al gobierno por un plazo que puede ser de hasta 30 años. A diferencia de la mayoría de los tipos de CD, debe vender los bonos si necesita acceder al dinero antes del vencimiento. Más información sobre la diferencia entre bonos y CDs.

Tipos de estrategias de CD

Hay algunas maneras de ser creativo con el uso de los CDs.

Una escalera de CDs implica dividir una inversión en varios CDs de diferente duración. Cuando cada CD vence, coloque ese dinero en un nuevo CD a largo plazo para aprovechar los tipos potencialmente más altos que se ofrecen con el tiempo. Vea nuestra explicación en profundidad sobre las escalas de los CD.

Una barra de CD puede parecerse a una escalera de CD sin peldaños intermedios. Divides una inversión en CDs a largo y corto plazo, con el objetivo de esperar a que los tipos sean más altos antes de poner todo tu dinero en CDs a largo plazo.

Una estrategia de CD bullet consiste en uno o varios CD que tienen aproximadamente la misma fecha de vencimiento. El objetivo es acumular ahorros para una gran compra a años vista, como el pago inicial de una vivienda. Obtenga más información sobre las tres estrategias en nuestra guía sobre cómo invertir en CDs.

¿Cuáles son los tipos de interés de los CD en este momento??

He aquí una instantánea de los promedios nacionales en comparación con los CD de alto rendimiento de un banco online.

Si quiere tener una visión más amplia de los tipos de los CD en la última década, consulte nuestro artículo sobre los tipos históricos de los CD. O bien, para ver una muestra actual de los rendimientos de tres meses a cinco años, consulte los tipos de CD actuales.

Qué son los tipos promocionales de los CD?

Algunos bancos tienen ofertas en plazos no estándar, como los CD a 7 y 17 meses, por lo que puede tener algo de suerte al encontrar rendimientos superiores a la media en los tipos de CD promocionales.

Compare algunos tipos de CD:

AhorrosGestión de EfectivoChequesMercado de DineroUna cuenta de ahorros es un lugar donde puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorros es un lugar donde se puede almacenar dinero de forma segura mientras se ganan intereses. Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado por la NCUA

Cuenta de Ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. balance para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de ahorro American Express® de alta rentabilidad

APY

0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican las condiciones.

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro de la FDIC

Synchrony Bank High Yield Savings

APY

0.50%Las APY están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Mínimo. de su saldo para el APY

$0

Más información

Miembro FDIC

Ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacta a partir del 21/01/2022

Mínimo. saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por entidades financieras no bancarias. Más información

en el sitio web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en el sitio web de Aspiration's

Gasto de aspiración & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 dólares inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará el 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de cuentas de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

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en el sitio web de Wealthfront's

Cuenta Wealthfront Cash

APY

0.10%

Mínimo. saldo para APY

$1

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Miembro de la FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

14 meses

Más información

Miembro FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta todos los días para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Término

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo cotidianos.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

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Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una tasa de rendimiento anual del 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en un cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

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Miembro FDIC

Cuenta de cheques Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

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Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

N/A

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Mínimo. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Mínimo. saldo para el APY

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Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

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Ver tipos de CD por plazo y tipo

En nuestra página web, actualizamos mensualmente las listas de los mejores tipos de interés de los CD y tenemos en cuenta los mínimos y otros factores. Vea los mejores tipos de CD por plazo y tipo:

• Las mejores tasas de CD en general

• Los mejores tipos de CD a 3 meses

• Los mejores tipos de CD a 6 meses

• Mejores tipos de CD a 1 año

• Los mejores tipos de CD a 3 años

• Los mejores tipos de CD a 5 años

• Los mejores tipos de CD sin penalización

• Los mejores tipos de IRA CD

Ver los tipos de CD por banco

Si desea conocer todos los detalles relevantes para la apertura de un certificado de depósito en determinados bancos, aquí tiene una lista rápida de los certificados de depósito de los bancos tradicionales y de los bancos online (y de la oferta de una agencia de valores):

• Tipos de CD de Ally Bank

• Tipos de CD de Bank of America

• Tipos de CD de Capital One

• Tipos de CD de Chase

• Tipos de CD de Discover Bank

• Tipos de CD de Fidelity

• Tipos de CD de Marcus

• Tipos de CD de Wells Fargo