¿Se puede utilizar un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles??

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• Deshacerse de la deuda: Consejos para pagar rápidamente los préstamos estudiantiles

• Ahorrar dinero: Consejos para reducir el tipo de interés de los préstamos estudiantiles

• Reducción de los pagos: Consejos sobre cómo obtener pagos mensuales más bajos de préstamos estudiantiles

Muchos prestamistas no le permitirán utilizar un préstamo personal para pagar préstamos estudiantiles. Pero incluso si lo hicieran, es probable que no quieras hacerlo.

Los préstamos personales suelen tener tipos de interés más altos y plazos de amortización más cortos que los préstamos para estudiantes. Si estás buscando un préstamo para consolidar o pagar la deuda estudiantil, refinancia en otro préstamo estudiantil en su lugar.

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¿Se pueden pagar los préstamos estudiantiles con un préstamo personal??

Cuando pides un préstamo personal, el prestamista suele enviarte el dinero directamente a ti. Puede utilizar ese dinero para pagar prácticamente cualquier cosa, excepto la mayoría de los gastos de educación.

Puedes utilizar un préstamo personal para los gastos de manutención mientras estás estudiando, pero es una opción cara. Otros gastos universitarios, como la matrícula y las tasas, no suelen ser financiables. La mayoría de los prestamistas dicen que tampoco se pueden utilizar sus préstamos personales para pagar préstamos estudiantiles existentes.

Esto se debe a que los prestamistas deben cumplir con regulaciones adicionales para ofrecer préstamos «estudiantiles», incluyendo las normas federales descritas en la Ley de Educación Superior. No todos los préstamos personales cumplen estos criterios.

Hay excepciones: Por ejemplo, el prestamista online Upstart dice que sus préstamos personales pueden utilizarse para gastos relacionados con la educación, pero no en todos los estados. First Republic Bank ofrece una línea de crédito personal, que es una variación de un préstamo personal, que puedes utilizar para refinanciar préstamos estudiantiles.

Si no estás seguro de si puedes utilizar un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles, comprueba las condiciones del prestamista. Los productos específicos de refinanciación de préstamos estudiantiles estarán etiquetados como tales y enviarán sus ingresos directamente al administrador de su préstamo.

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¿Debería utilizar un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles??

Puedes utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda a un tipo de interés más bajo para ahorrar dinero. Pero esos préstamos están pensados para combinar deudas de alto interés, como varias tarjetas de crédito.

Los préstamos de consolidación de deudas difieren de las consolidaciones de préstamos estudiantiles privados, también conocidas como refinanciación. A continuación se explica por qué la refinanciación suele ser una mejor opción para los prestatarios que reúnen los requisitos necesarios:

• Tipos de interés más bajos. Los tipos de interés de los préstamos personales pueden oscilar entre el 6% y el 36%, mientras que los tipos de refinanciación de los préstamos estudiantiles se sitúan actualmente entre el 3% y el 7%. Esto significa que, si puedes optar a la refinanciación, es probable que obtengas un mejor tipo de interés -y que pagues menos, en consecuencia- que con un préstamo personal.

• Plazos de reembolso más largos. La mayoría de los préstamos personales ofrecen plazos de amortización de entre dos y siete años. Para los préstamos estudiantiles privados, un plazo de cinco años suele ser el mínimo. Un plazo más corto puede parecer atractivo porque pagarías los préstamos antes. Pero tendrías que hacer frente a facturas mensuales más elevadas que se verían incrementadas por el alto tipo de interés de un préstamo personal.

• Mejores beneficios fiscales. Puedes deducir los intereses de los préstamos estudiantiles, hasta 2.500 dólares, de tu renta imponible cada año que reembolses los préstamos estudiantiles elegibles. Los intereses de los préstamos personales no pueden beneficiarse de una desgravación fiscal similar.

Los préstamos personales tienen una ventaja sobre los préstamos estudiantiles: Pueden borrarse, como la mayoría de las deudas no garantizadas, durante un procedimiento de quiebra. Aunque los préstamos estudiantiles también se pueden cancelar a través de la bancarrota, hacerlo requiere un paso adicional que puede ser difícil y costoso.

Calcula el ahorro que supone la refinanciación de tu préstamo estudiantil

Otras formas de pagar los préstamos estudiantiles

Por lo general, necesitarás una puntuación de crédito de al menos 600 puntos, ingresos estables y suficiente dinero en efectivo para cubrir tus gastos mensuales para refinanciar tus préstamos estudiantiles.

Si no puedes optar a la refinanciación, es probable que un préstamo personal no sea la solución para pagar los préstamos estudiantiles.

Los préstamos personales están disponibles si tienes mal crédito, pero los prestatarios con mal crédito pueden esperar tipos superiores al 25%. Eso los haría mucho más caros que sus actuales préstamos estudiantiles.

En cambio, puedes intentar refinanciar con un cofirmante o esperar hasta que estés en una posición financiera más fuerte. Mientras lo haces, otras estrategias pueden reducir tu deuda, como hacer pagos quincenales y reducir tu tasa de interés inscribiéndote en pagos automáticos.