Relación deuda-ingresos para la refinanciación de préstamos estudiantiles

Por lo general, los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles buscan prestatarios con una relación deuda-ingresos inferior al 50%.Ryan Lane 23 de noviembre de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Los prestamistas determinan la relación entre la deuda y los ingresos, o DTI, dividiendo el total de los pagos mensuales de su deuda y otras obligaciones financieras entre sus ingresos brutos mensuales. Por lo general, necesitarás un DTI inferior al 50% para poder refinanciar los préstamos estudiantiles. Cuanto menor sea su DTI, mejores serán sus posibilidades de calificar y obtener una tasa de interés baja.

» MÁS: Puede usted calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles?

¿Se tienen en cuenta los préstamos estudiantiles en la relación entre la deuda y los ingresos??

Los prestamistas suelen tener en cuenta el pago de su préstamo estudiantil en su relación deuda-ingresos. También incluirán el pago de su vivienda -incluso si alquila- así como otros pagos de deudas y obligaciones como la manutención de los hijos.

Utilice la calculadora que aparece a continuación para estimar su relación deuda-ingresos. Dependiendo de su DTI, considere la posibilidad de solicitar una precalificación para la refinanciación de préstamos estudiantiles para ver si cumple con otros criterios de elegibilidad del prestamista. La precalificación no perjudicará su crédito y le dará un tipo de interés estimado personalizado.

¿Se puede refinanciar con una relación deuda-ingresos elevada??

Si tu relación deuda-ingresos es alta, puedes refinanciar los préstamos estudiantiles aumentando tus ingresos, pagando la deuda o ambas cosas. Si estas opciones no son posibles, la refinanciación con un cofirmante también puede ayudarle a cumplir los requisitos del prestamista.

Una relación deuda-ingresos elevada significa que gran parte de tus ingresos se destina a las facturas. La Reserva Federal considera que un DTI del 40% o más es un signo de estrés financiero. Una relación deuda-ingresos baja -20% o menos- significa que tienes margen de maniobra en tu presupuesto.

La refinanciación de los préstamos estudiantiles puede reducir la relación entre la deuda y los ingresos al disminuir el pago mensual del préstamo estudiantil. Esto puede ser útil, por ejemplo, si quieres conseguir una hipoteca para comprar una casa.

Si no puedes reunir los requisitos con un prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles debido a tu DTI, considera otras opciones como inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos. Eso puede ofrecerte una factura mensual más asequible.

» MÁS: Los mejores prestamistas para refinanciar préstamos estudiantiles con bajos ingresos

Requisitos de la relación deuda-ingresos

Tendrá que cumplir los requisitos de DTI de un prestamista para refinanciar los préstamos estudiantiles. Los criterios de DTI a menudo no se comparten públicamente, pero los siguientes prestamistas proporcionan esta información:

Prestamista

Coeficiente máximo de endeudamiento

Splash Financial

Entre el 35% y el 50%, dependiendo de los ingresos del prestatario, el tipo de titulación y el importe del préstamo.

Financiación de préstamos para la educación

55%

RISLA

50%

PenFed

35%-50% en función de los ingresos del prestatario, el tipo de titulación y el importe del préstamo.

U-fi

45%

LendKey

50%

PNC

65%

Los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles evalúan tu DTI para saber de cuánto dinero extra dispones cada mes, pero no es su única consideración. Factores como el historial y la puntuación de crédito, la situación laboral y los ahorros también son importantes a la hora de calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles,

» MÁS: Qué puntuación de crédito se necesita para refinanciar los préstamos estudiantiles?

Deja un comentario