9 maneras de construir y mejorar su crédito rápidamente

Si su puntuación de crédito es más baja de lo que le gustaría, puede haber formas rápidas de subirla. Dependiendo de lo que lo mantenga bajo, puede ser capaz de añadir hasta 100 puntos con relativa rapidez.

Puntuación en el "justo" y "mala" áreas de los rangos de puntuación de crédito podrían ver resultados dramáticos.

¿Son realistas los 100 puntos??

Si está luchando con una puntuación baja, está mejor posicionado para ganar puntos rápidamente que alguien con un buen historial de crédito.

¿Es realista un aumento de 100 puntos?? Rod Griffin, director senior de educación pública y defensa de la oficina de crédito Experian, dice que sí. «Cuanto más baja sea la puntuación de una persona, más probable es que consiga un aumento de 100 puntos», dice. «Eso es simplemente porque hay muchas más ventajas, y los pequeños cambios pueden dar lugar a mayores aumentos de puntuación.»

He aquí algunas estrategias para mejorar rápidamente su crédito:

1. Pague los saldos de las tarjetas de crédito de forma estratégica

2. Pida límites de crédito más altos

3. Conviértase en un usuario autorizado

4. Pague las facturas a tiempo

5. Impugnar los errores del informe de crédito

6. Ocuparse de las cuentas de cobro

7. Utilice una tarjeta de crédito garantizada

8. Obtenga crédito para el pago de alquileres y servicios públicos

9. Aumentar su saldo de crédito

1. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito de forma estratégica

La parte de sus límites de crédito que utiliza en un momento dado se denomina utilización del crédito. Una buena pauta: Utiliza menos del 30% de tu límite en cualquier tarjeta, y si es menor, mejor. Los de mayor puntuación utilizan menos del 7%. (Puede hacer un seguimiento de la utilización de su crédito en cada tarjeta y en general viendo su perfil de puntuación de crédito con nuestro sitio web.)

Hay que asegurarse de que el saldo es bajo cuando el emisor de la tarjeta lo comunica a las agencias de crédito, porque eso es lo que se utiliza para calcular la puntuación. Una forma sencilla de hacerlo es pagar el saldo antes de que termine el ciclo de facturación o pagar varias veces a lo largo del mes para mantener siempre un saldo bajo.

Impacto: Muy influyente. Su utilización del crédito es el segundo factor más importante en su puntuación de crédito; el factor más importante es pagar a tiempo.

Compromiso de tiempo: De bajo a medio. Establezca recordatorios en el calendario para iniciar sesión y realizar pagos. También puede añadir alertas en sus cuentas de tarjeta de crédito para que le avisen cuando su saldo alcance una cantidad determinada.

Qué tan rápido puede funcionar: Rápido. En cuanto su tarjeta de crédito comunique un saldo menor a las agencias de crédito, esa menor utilización se utilizará para calcular su puntuación.

2. Pida límites de crédito más altos

Cuando su límite de crédito aumenta y su saldo se mantiene igual, disminuye instantáneamente su utilización general del crédito, lo que puede mejorar su crédito. Si sus ingresos han aumentado o ha sumado más años de experiencia crediticia positiva, tiene una oportunidad decente de obtener un límite más alto.

Impacto: Muy influyente, porque la utilización es un factor importante en las puntuaciones de crédito.

Compromiso de tiempo: Bajo. Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito para preguntar si puede obtener un límite más alto. Vea si es posible evitar una consulta de crédito «dura», que puede hacer caer temporalmente su puntuación unos cuantos puntos.

La rapidez con la que puede funcionar: Rápido. Una vez que el límite más alto se comunique a las agencias de crédito, disminuirá su utilización general del crédito, siempre y cuando no utilice la cantidad adicional "habitación" en la tarjeta.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Empezar a trabajar

3. Conviértase en un usuario autorizado

Si un familiar o amigo tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de crédito elevado y un buen historial de pagos puntuales, pida que le añadan como usuario autorizado. Esto añade la cuenta a sus informes de crédito, por lo que su límite de crédito puede ayudar a su utilización. Usted también se beneficia de su historial positivo de pagos. El titular de la cuenta no tiene que dejarle usar la tarjeta -ni siquiera darle el número de cuenta- para que su crédito mejore.

Asegúrese de que la cuenta se reporta a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para obtener el mejor efecto; la mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen.

Impacto: Potencialmente alto, especialmente si usted es un novato en el crédito con un archivo de crédito delgado. El impacto será menor para aquellos con crédito establecido que están tratando de compensar los pasos en falso o reducir la utilización del crédito.

Compromiso de tiempo: De bajo a medio. Deberá conversar con el titular de la cuenta al que le pide este favor, y acordar si tendrá acceso a la tarjeta y a la cuenta o simplemente figurará como usuario autorizado.

La rapidez con la que puede funcionar: Rápido. Tan pronto como se agregue y esa cuenta de crédito se reporte a las agencias, la cuenta puede beneficiar su perfil.

4. Pagar las facturas a tiempo

Ninguna estrategia para mejorar su crédito será efectiva si paga con retraso. Peor aún, los pagos atrasados pueden permanecer en sus informes crediticios durante 7½ años.

Si no realiza un pago durante 30 días o más, llame al acreedor inmediatamente. Pague tan pronto como pueda y pregunte si el acreedor considera la posibilidad de no seguir informando del impago a las agencias de crédito. Incluso si el acreedor no lo hace, vale la pena ponerse al día con la cuenta lo antes posible. Cada mes que una cuenta está marcada como morosa perjudica su puntuación.

Impacto: Muy influyente. Su historial de pago de facturas a tiempo es el mayor factor de puntuación en los sistemas de puntuación de crédito FICO y VantageScore.

Compromiso de tiempo: Bajo. Evite el incumplimiento de los pagos estableciendo recordatorios de la cuenta y considerando los pagos automáticos para cubrir al menos el mínimo.

Qué tan rápido puede funcionar: Varía en función del número de pagos que haya dejado de efectuar y de la fecha en que los haya efectuado. También importa el grado de retraso del pago (30, 60, 90 o más días de retraso). Afortunadamente, el impacto de los pagos atrasados se desvanece con el tiempo, y añadir más cuentas de crédito positivas puede ayudar a acelerarlo.

5. Impugnar los errores del informe de crédito

Un error en uno de sus informes de crédito podría estar reduciendo su puntuación. Disputar los errores de los informes de crédito puede ayudarle a mejorar rápidamente su crédito.

Tiene derecho a recibir informes gratuitos de cada una de las tres principales agencias de crédito. Utiliza AnnualCreditReport.com para solicitarlos y luego comprobar si hay errores, como pagos marcados como atrasados cuando usted pagó a tiempo, la actividad crediticia de otra persona mezclada con la suya o información negativa que es demasiado antigua para figurar en la lista.

Una vez que los hayas identificado, disputa esos errores.

Impacto: Varía, pero podría ser elevado si un acreedor informa de que no ha efectuado un pago cuando no lo ha hecho.

Compromiso de tiempo: Medio a alto. Se necesita algo de tiempo para solicitar y leer sus informes crediticios gratuitos, presentar disputas sobre errores y realizar el seguimiento. Pero el proceso merece la pena, sobre todo si está tratando de construir su crédito antes de un hito como la solicitud de un gran préstamo. Si está pensando en solicitar una hipoteca, haga las impugnaciones con tiempo de sobra.

La rapidez con la que puede funcionar: Varía. Las agencias de crédito tienen 30 días para investigar y responder. Algunas empresas ofrecen disputar los errores y mejorar rápidamente su crédito, pero proceda con precaución.

6. Ocuparse de las cuentas de cobro

El pago de una cuenta de cobro elimina la amenaza de que se le demande por la deuda, y es posible que pueda persuadir a la agencia de cobros para que deje de informar sobre la deuda una vez que la pague. También puede eliminar las cuentas de cobro de sus informes crediticios si no son precisas o son demasiado antiguas para figurar en la lista.

Impacto: Varía. Una cuenta en cobro es una marca negativa grave en su informe crediticio, por lo que si el cobrador acepta dejar de informar sobre la cuenta, podría ser de gran ayuda.

Si el cobrador sigue informando de la cuenta, el efecto depende del modelo de puntuación utilizado para crear su puntuación. El modelo FICO 8, que es el más utilizado para las decisiones crediticias, sigue teniendo en cuenta los cobros. Sin embargo, los modelos FICO y VantageScores más recientes ignoran los cobros pagados.

Compromiso de tiempo: Medio. Deberá solicitar y leer sus informes crediticios y, a continuación, elaborar un plan para gestionar las cuentas de cobro que aparecen en la lista.

Rapidez en el trabajo: Moderadamente rápido. En las puntuaciones de crédito que ignoran los cobros pagados, como VantageScore y las nuevas FICO, tan pronto como el estado de pago se comunique a las agencias de crédito puede beneficiar a sus puntuaciones. En otros casos, como la impugnación de una cuenta de cobro o la solicitud de eliminación del fondo de comercio, el proceso puede durar varios meses.

7. Utilice una tarjeta de crédito garantizada

Otra forma de construir o reconstruir su crédito es con una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjeta está respaldada por un depósito en efectivo; usted lo paga por adelantado y el importe del depósito suele ser el mismo que su límite de crédito. La utilizas como una tarjeta de crédito normal, y tus pagos puntuales ayudan a construir tu crédito.

Impacto: Varía. Esto es lo más probable para ayudar a alguien nuevo en el crédito con cuentas o alguien con crédito abatido que quiere una manera de añadir más historial de crédito positivo y diluir los errores del pasado.

Compromiso de tiempo: Medio. Busque una tarjeta garantizada que informe de su actividad crediticia a las tres principales agencias de crédito. También puede considerar la posibilidad de buscar tarjetas de crédito alternativas que no requieran un depósito de seguridad.

La rapidez con la que puede funcionar: Varios meses. El objetivo aquí no es simplemente tener otra tarjeta, aunque eso puede ayudar un poco a su puntuación al mejorar su profundidad de crédito. Su objetivo es más bien crear un historial de mantenimiento de saldos bajos y pagos puntuales.

8. Obtenga crédito para pagar el alquiler y los servicios públicos

Los servicios de notificación de alquileres pueden añadir sus pagos puntuales de alquiler a sus informes crediticios. Los pagos de alquiler no son considerados por todos los modelos de puntuación – VantageScores los incluye pero FICO 8 no, por ejemplo. Aun así, si un posible acreedor mira sus informes, los registros de alquiler estarán allí, y un largo historial de pagos constantes sólo puede ayudar.

Experian Boost también puede ayudar, pero de forma más limitada. Vincula las cuentas bancarias con el servicio gratuito Boost, que luego escanea los pagos de los servicios de streaming y las facturas de teléfono y servicios públicos. Tú eliges qué pagos quieres que se añadan a tu informe de crédito de Experian. Si un acreedor extrae su FICO 8 utilizando los datos de Experian, usted obtiene el beneficio de ese historial de pagos adicional.

Impacto: Varía.

Compromiso de tiempo: Bajo. Después de la configuración inicial, no se necesita tiempo adicional.

Qué tan rápido puede funcionar: Boost funciona al instante; la información sobre la renta varía, con algunos servicios que ofrecen un instante "mirar hacia atrás" de los últimos dos años de pagos. Sin eso, podría tardar algunos meses en crear un historial de pagos puntuales.

9. Añade a tu crédito

Una cuenta de crédito adicional en buen estado puede ayudar a su crédito, sobre todo si se trata de un tipo de crédito que aún no tiene.

Si sólo tiene tarjetas de crédito, considere la posibilidad de obtener un préstamo; un préstamo para crear crédito puede ser una opción de bajo coste. Compruebe que el préstamo que está considerando añadir informa a las tres agencias de crédito.

Si sólo tiene préstamos o tiene pocas tarjetas de crédito, una nueva tarjeta de crédito puede ayudar. Además de mejorar la combinación de créditos, puede reducir su utilización general del crédito al proporcionar más crédito disponible.

Impacto: Varía. La apertura de una cuenta de préstamo es más probable que ayude a alguien que sólo tiene tarjetas de crédito y viceversa. Y hay más beneficios potenciales para las personas con pocas cuentas o un historial de crédito corto.

Compromiso de tiempo: Medio. Piensa si el tiempo que dedicas a buscar proveedores y a solicitarla merece la pena para mejorar tu puntuación. Sopese también lo que pagaría en intereses y comisiones si obtiene un préstamo o una tarjeta estrictamente para mejorar su crédito.

Qué tan rápido puede funcionar: Rápido. En cuanto la actividad de la nueva cuenta se comunique a las agencias de crédito, puede empezar a beneficiarse de ella.

Preguntas frecuentes¿Qué tan rápido puede aumentar su crédito??

Una persona con una puntuación baja está mejor posicionada para obtener ganancias rápidamente que alguien con un historial crediticio sólido. Pagar las facturas a tiempo y utilizar menos su límite de crédito disponible en las tarjetas puede aumentar su crédito en tan sólo 30 días.

Cómo puedo aumentar mi crédito en 30 días?

Pagar las facturas a tiempo y reducir los saldos de las tarjetas de crédito son los pasos más importantes que puede dar para aumentar su crédito. Los emisores informan de su comportamiento de pago a las agencias de crédito cada 30 días, por lo que los pasos positivos pueden ayudar a su crédito rápidamente.

¿Cómo puedo subir mi puntuación de crédito 100 puntos en un mes??

Si tienes una puntuación baja, estás mejor posicionado para obtener ganancias que alguien con una buena puntuación de crédito. Dependiendo de lo que lo retenga, puede ser capaz de añadir hasta 100 puntos a través de hábitos crediticios positivos como pagar a tiempo o usar menos de su crédito disponible.

Cómo puede aumentar su crédito rápidamente?

Alguien con

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en tan sólo 30 días.

Cómo puedo aumentar mi crédito en 30 días?

Pagar las facturas a tiempo y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito son los pasos más poderosos que puede dar para

aumentar su crédito

. Los emisores informan de su comportamiento de pago a las agencias de crédito cada 30 días, por lo que los pasos positivos pueden ayudar a su crédito rápidamente.

¿Cómo puedo subir mi puntuación de crédito 100 puntos en un mes??

Si tiene

una puntuación baja,

estás mejor posicionado para obtener ganancias que alguien con

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