9 estados sin impuesto sobre la renta

Vivir en un estado sin impuesto sobre la renta es una estrategia para reducir la carga fiscal total.

A partir de 2021, ocho estados -Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming- no cobran un impuesto estatal sobre la renta. Un noveno estado, New Hampshire, no grava las rentas del trabajo, pero sí impone un impuesto del 5% sobre los dividendos y los intereses. Esto expira en 2027.

A continuación se desglosa lo que significa vivir en un estado sin impuesto sobre la renta, los beneficios que podrías disfrutar y los inconvenientes que podrías esperar. Además, vea un rápido análisis comparativo de cómo estos nueve estados sin impuesto sobre la renta se comparan con otros impuestos y costos de vida.

Qué significa vivir en un estado sin impuesto sobre la renta?

En el nivel más básico, vivir en un estado sin impuesto sobre la renta personal significa que podrá conservar un poco más de su sueldo. Y si actualmente vive en un estado con altas tasas de impuesto sobre la renta personal como California (donde algunas personas podrían ver partes de sus ingresos gravados al 13.Si se trata de una declaración de la renta (3%), puede parecer tentador hacer las maletas y reservar un billete de ida a Washington. Sin embargo, trasladarse a un estado sin impuesto sobre la renta no significa que esté exento de pagar otros impuestos. Si cumple con los requisitos de ingresos para presentar una declaración federal, todavía se espera que lo haga antes de la fecha límite de presentación de impuestos.

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Ventajas e inconvenientes de vivir en un estado sin impuesto sobre la renta

Prestaciones de jubilación

La mayoría de la gente puede esperar pagar al menos algunos impuestos durante la jubilación, ya sea sobre las distribuciones del 401(k), las pensiones o las prestaciones de la Seguridad Social. Sin embargo, los residentes de los estados sin impuesto sobre la renta personal generalmente no tienen que pagar impuestos estatales sobre los planes de jubilación, lo que puede significar más dinero para sus años dorados.

Evitar impuestos adicionales puede ser una buena ventaja para la jubilación, pero asegúrese de sopesar las ventajas fiscales de la mudanza con otras consideraciones financieras (y personales) importantes. Por ejemplo, algunos estados tienen menos opciones de transporte público, una atención sanitaria menos asequible, impuestos sobre la propiedad más altos o una financiación mínima para los programas de atención a la tercera edad. También es posible que no desee vivir lejos de sus amigos o familiares cercanos.

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Otros impuestos

Los impuestos estatales suelen utilizarse para generar ingresos para servicios como la sanidad o para financiar infraestructuras. Sin esta fuente de ingresos, algunos estados acaban dependiendo más de otros impuestos, como el de la propiedad o el de las ventas, para recuperar la pérdida. Así que si es propietario de una vivienda y vive en un estado con impuestos sobre la propiedad relativamente asequibles, puede que no le merezca la pena renunciar a ella. Y, lo que es más importante, vivir en un estado sin impuesto sobre la renta también significa que no podrás aprovechar al máximo la deducción de impuestos estatales y locales si detallas en tu declaración federal.

El lado positivo es que, salvo en el caso de New Hampshire, vivir en un estado libre de impuestos significa que cualquier ganancia de capital que obtenga está protegida de los impuestos estatales. Esto significa que sólo tendrá que pagar las ganancias de capital a nivel federal, que se gravan en función del tiempo que haya tenido el activo antes de venderlo.

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Establecer el domicilio

Hay que cumplir varias condiciones para aprovechar las ventajas de vivir en un estado libre de impuestos. Establecer el domicilio, o la intención de hacer de un estado su hogar permanente, es el más crítico. Las normas y los requisitos varían de un estado a otro, pero, por lo general, hay que vivir en un lugar durante al menos la mitad del año, 183 días, para empezar a reunir los requisitos para ser residente permanente. Además, los estados llevan a cabo auditorías de residencia, por lo que se requiere una prueba.

Ten cuidado con esto. Las personas que viven en un lugar (por ejemplo, Nueva York) pero pasan buena parte del año en otro estado (por ejemplo, Carolina del Norte) podrían considerarse residentes permanentes de un estado y «residentes legales» del otro a efectos fiscales. Esto significa que podrían acabar pagando impuestos sobre los ingresos obtenidos en ambos estados. La planificación fiscal con un profesional es una de las mejores maneras de evitar encontrarse en una situación fiscal complicada.

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Coste (y calidad) de vida

Tal vez la cifra más importante a tener en cuenta sea el coste de la vida. Esto incluye el cómputo de los gastos de vivienda (alquiler o compra), alimentación, salarios, asistencia sanitaria y estilo de vida. El ahorro de impuestos estatales puede no compensar el coste adicional que supone vivir cómodamente en otro estado. Por ejemplo, alguien que actualmente reside en Buffalo (Nueva York) con un salario de 55.000 dólares tendría que ganar más de 70.000 dólares para mantener su nivel de vida en Anchorage (Alaska).* Son 15.000 dólares más que tendrá que ganar para hacer frente a los mayores costes de vivienda, alimentación, transporte y atención sanitaria.

Piensa también en tu trabajo. El trabajo a distancia se está extendiendo, por lo que es más fácil que nunca prever una mudanza sin arriesgar la seguridad laboral. Pero si vivieras en un estado con pocas oportunidades en tu sector concreto y algo interrumpiera tu empleo, podrías tener dificultades para conseguir otro trabajo.

*Este ejemplo hipotético se ha obtenido utilizando nuestra calculadora del coste de la vida. Los precios y cálculos fluctuarán en función de la inflación, entre otros factores.

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Cómo se comportan los 9 estados que no tienen impuesto sobre la renta

Alaska

El estado más grande de EE.UU. también se considera uno de los más favorables a la fiscalidad. Cuando Alaska derogó su impuesto sobre la renta personal en 1980, comenzó a gravar a las empresas dedicadas a la producción de petróleo y gas con tipos elevados para generar ingresos. El tipo medio efectivo de los impuestos sobre la propiedad en el estado es del 0.98%, y la presión fiscal estatal y local global de Alaska es del 5.8%, la más baja del país. En el lado negativo, Alaska es remota – y cara en otros aspectos. U.S. Noticias & World Report califica a Alaska con un 47 de 50 en su lista de asequibilidad, lo que la convierte en el cuarto estado con menor índice de asequibilidad del país. Los factores que contribuyen a ello son los costes de la vivienda, más altos que la media, y el elevado coste de la vida en relación con los ingresos familiares medios. La mayoría de los residentes pueden recibir un estipendio anual, el Dividendo del Fondo Permanente de Alaska, de hasta 2.000 dólares, que podría ayudar a compensar algunos gastos.

Florida

Este estado del sur es un refugio popular para los veraneantes y los jubilados. Florida genera la mayor parte de sus ingresos a través del impuesto estatal y local sobre las ventas y la matrícula a través de las universidades estatales. Esto hace que la presión fiscal estatal y local sea del 8.8%. Aunque el coste de la vida no sea un problema para la mayoría de la gente, los floridanos pueden tener que enfrentarse a un mercado y unos precios de la vivienda muy competitivos. U.S. Noticias & World Report sitúa al estado en el puesto 41 de 50 en cuanto a asequibilidad de la vivienda.

Nevada

La presión fiscal estatal y local de Nevada es del 9.7%, que está en el lado alto. La mayor parte de la carga fiscal se debe a los impuestos sobre las ventas y los impuestos especiales, incluidos los alimentos y el alcohol, y a los impuestos sobre las industrias de la hostelería y el turismo, como los hoteles y los juegos de azar. Nevada se sitúa habitualmente en el extremo inferior de la escala en cuanto a asequibilidad. U.S. Noticias & World Report sitúa al estado en el puesto 41 de 50, con un guiño especial a los elevados costes de la vivienda. Por otro lado, el tipo efectivo del impuesto sobre la propiedad es del 0.56%, el noveno más bajo del país.

Nuevo Hampshire

A diferencia de otros estados de la lista, New Hampshire sigue gravando los dividendos y los intereses de las rentas de inversión con un tipo del 5%. El impuesto se reducirá progresivamente en un 1% cada año hasta alcanzar el 0% en 2027. El estado tampoco impone impuestos sobre las ventas, pero cobra impuestos especiales sobre productos como el tabaco. Según la Tax Foundation, la presión fiscal estatal y local global es del 9.7%. New Hampshire también está bien clasificado en cuanto a la asequibilidad de la vivienda, pero el coste de la vida y los impuestos sobre la propiedad es donde se queda corto. El tipo medio efectivo del impuesto sobre la propiedad en el estado es del 1.89%, lo que lo convierte en el tercero más alto del país, por detrás de Illinois (No. 2) y Nueva Jersey.

Dakota del Sur

Dakota del Sur, donde se encuentran el Monte Rushmore y el Parque Nacional de Badlands, es a menudo alabada como uno de los mejores lugares para los jubilados. En cuanto a la asequibilidad, Dakota del Sur se postula como el estado mejor clasificado en esta lista: U.S. Noticias & World Report lo sitúa en el puesto 14 de 50 a nivel nacional por su puntuación combinada de vivienda y coste de la vida. La presión fiscal local y sobre las ventas de Dakota del Sur es del 9.1%; el estado depende de los impuestos sobre las ventas y los impuestos especiales para generar ingresos, cobrando impuestos sobre artículos como el tabaco, el combustible para motores y el alcohol. A los propietarios de viviendas no les gusta el tipo efectivo del impuesto sobre bienes inmuebles del 1.14%, sin embargo, lo que lo sitúa por encima de muchos otros estados.

Tennessee

En 2017, Tennessee comenzó la derogación gradual del impuesto sobre la renta Hall, que gravaba los intereses y dividendos de las rentas de inversión. La eliminación progresiva se prolongó durante varios años, hasta llegar a su completa eliminación en 2021. Según la Tax Foundation, Tennessee impone un impuesto sobre las ventas relativamente alto y grava artículos como el alcohol, la cerveza, el combustible e incluso los concursos de deportes de fantasía. Sin embargo, su presión fiscal global es del 7%, la segunda más baja del país (empatada con Wyoming y sólo superada por Alaska). Además, el tipo efectivo del impuesto sobre la propiedad de Tennessee es del 0.63%. En cuanto a la asequibilidad, el Estado de los Voluntarios también brilla aquí. U.S. Noticias & World Report lo califica con un 17 de 50 en general.

Texas

Texas es el segundo estado más grande de EE.UU.S., y es ampliamente conocido por su actitud de «ir a lo grande o irse a casa». De hecho, la aversión de Texas a los impuestos sobre la renta es tan fuerte que la prohibición figura en la constitución del estado. La presión fiscal estatal y local general es del 8%, lo que la convierte en una de las más bajas del país, pero el tipo medio efectivo del impuesto sobre la propiedad, de 1.6%, es el sexto más alto del país. Sin embargo, vivir en Texas tiene sus ventajas al margen de los impuestos: U.S. Noticias & World Report califica al estado con un sólido 22 de 50 por su asequibilidad general y 14 de 50 por el coste de la vida.

Washington

El Estado de los Siempre Alegres no sólo no tiene impuesto sobre la renta, sino que tampoco impone el impuesto de sociedades. Este incentivo es, sin duda, atractivo para las numerosas grandes empresas que tienen su sede en el estado. La presión fiscal local y sobre las ventas de Washington es del 9.8%, que es relativamente la media. Donde Washington se queda corto es en la asequibilidad. Ocupa el puesto 44 en U.S. Noticias & La escala de asequibilidad de World Report, con los elevados costes de la vivienda como principal motor.

Wyoming

Wyoming es el estado menos poblado de los Estados Unidos.S., con un total de 576.851 residentes que lo llaman hogar, según los datos del Censo de 2020. El Estado de los Vaqueros tiene una presión fiscal global sobre las ventas y los impuestos locales del 7%, la segunda más baja del país (empatado con Tennessee). Como no hay impuesto sobre la renta, el estado depende de los impuestos sobre la propiedad, el petróleo, las ventas y los impuestos especiales para generar ingresos. Wyoming obtiene una puntuación ligeramente superior a la media en lo que respecta al coste de la vida y la vivienda – U.S. Noticias & World Report le da un rango de asequibilidad general de 33 sobre 50.

Nota: Los datos de los impuestos estatales, locales y sobre la propiedad provienen de la Fundación Tributaria, una organización sin ánimo de lucro dedicada a la política fiscal, y corresponden al año natural 2019, el más reciente de los datos disponibles.

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