5 cosas que debe saber antes de solicitar su primer préstamo

Si está pensando en solicitar su primer préstamo personal, es importante que conozca cierta información, tanto para poder proporcionársela a los posibles prestamistas como para su propio conocimiento. Algunas de estas cosas las puedes saber de memoria, como tus ingresos, pero también hay cosas que querrás investigar antes de solicitar tu préstamo, como tu puntuación de crédito. Vamos a profundizar en lo que debe saber antes de solicitarlo y por qué.

1. Puntuación de crédito e historial crediticio

Una buena puntuación y un buen historial crediticio demuestran a los prestamistas que pagas tus obligaciones crediticias a tiempo. Cuanto mejor sea su crédito, más posibilidades tendrá de conseguir un préstamo en las condiciones más favorables. Las mejores condiciones pueden ahorrarte miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Por ejemplo, esto es lo que puede significar para su cartera una diferencia de 2 ó 4 puntos de interés en un préstamo de 25.000 dólares pagado en cinco años:

En este caso, la diferencia entre un tipo de interés del 6% y del 10% es de 2.872 dólares en intereses a lo largo de cinco años. Esta cifra aumenta sustancialmente si está pensando en un préstamo más grande y a más largo plazo.

Antes de solicitar un préstamo, comprueba tu puntuación de crédito y tus informes para ver si hay errores que puedan hacer bajar tu puntuación. Si tu crédito no está en buena forma, te recomendamos que no solicites un préstamo, si es posible. Mientras tanto, trabaja para mejorar tu crédito para ahorrarte potencialmente miles de dólares.

2. Ingresos

Su sueldo afecta a su capacidad para pagar un préstamo, por lo que necesitará una prueba de ingresos para su solicitud. Si eres un empleado, necesitarás talones de pago, formularios W-2 y/o una carta de salario de tu empleador. Si eres un solicitante que trabaja por cuenta propia, necesitarás las declaraciones de impuestos de los dos últimos años y posiblemente facturas y recibos.

Por supuesto, tienes que saber cuánto llevas a casa cada mes para saber si puedes permitirte los pagos mensuales del préstamo. Recuerda pensar en todas tus fuentes de ingresos, no sólo en la principal. Puede incluir los ingresos del cónyuge, la manutención de los hijos y los ingresos de un segundo empleo o de un trabajador autónomo.

3. Pagos mensuales de la deuda

Tus ingresos son sólo una parte de la ecuación; también es importante conocer tus obligaciones de deuda mensuales. Si tus ingresos son de 5.000 $ al mes, pero pagas 4.500 $ al mes por tus deudas, no serás capaz de pagar un nuevo préstamo. Es probable que en la solicitud de préstamo se le pida que enumere ciertas obligaciones, normalmente el pago del alquiler o de la hipoteca y los pagos existentes de las tarjetas de crédito u otras deudas.

» MÁS: Calcule su relación entre deudas e ingresos

4. Activos y pasivos

Otra cosa que su potencial prestamista puede mirar es su patrimonio neto, o sus activos menos sus pasivos. Los activos son las cosas que posees y que tienen valor, como tus cuentas de inversión y propiedades, y los pasivos son las obligaciones financieras que tienes, como la deuda de tu préstamo estudiantil o la hipoteca.

Conocer su patrimonio neto es importante también para el conocimiento personal. El préstamo que está solicitando se convertirá en un pasivo, que puede utilizar para comprar un activo. Calcular tu patrimonio neto -así como la forma en que cambiará cuando obtengas el préstamo- es una buena forma de mantener tus finanzas bajo control.

5. La información de contacto del empleador

Los prestamistas potenciales probablemente le pedirán la información de contacto de su empleador actual y tal vez la de un empleador anterior. Podemos ponernos en contacto con sus empleadores actuales y anteriores como referencias o para verificar los ingresos y las fechas de empleo.