Las tarjetas de estudiante pueden ser una herramienta útil, pero si eres menor de 21 años, no tienes empleo y careces de historial crediticio, no será fácil conseguirlas. Esto es lo que hay que saber.Virginia C. McGuire, Melissa Lambarena 21 de enero de 2021
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Antes de 2009, los emisores de tarjetas de crédito solían poner mesas en los campus universitarios, regalando camisetas o frisbees si los estudiantes firmaban en la línea de puntos para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes. Este tipo de acceso fácil al crédito fue estupendo para algunos, pero endeudó a muchos jóvenes. La reforma financiera puso fin en su mayor parte a estas prácticas, y los estudiantes -de hecho, todos los adultos menores de 21 años- tienen ahora muchas más dificultades para que les aprueben una tarjeta de crédito.
Si estás preparado para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes y empezar a crear crédito, esto es lo que debes saber.
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Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudarte a empezar a crear crédito. Funcionan como las tarjetas de crédito normales, salvo que suelen ofrecer límites de crédito más bajos y pocos o ningún incentivo.
No tienes que ser necesariamente un estudiante para poder obtener una tarjeta de crédito para estudiantes, dependiendo del emisor. Pero aún tendrá que cumplir con los requisitos de elegibilidad, dependiendo de su edad.
» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito para estudiantes
Requisitos de edad e ingresos
SI TIENES MENOS DE 21 AÑOS
Técnicamente es posible obtener una tarjeta de crédito por tu cuenta, pero los emisores te exigirán que tengas unos ingresos independientes, algo que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen. Si eres menor de 21 años y no tienes ingresos propios, necesitarás que uno de tus padres u otro adulto de confianza firme por ti en una solicitud de tarjeta de crédito.
SI TIENES MÁS DE 21 AÑOS
Las restricciones de las tarjetas de crédito no son tan estrictas una vez cumplidos los 21 años. Tendrás que demostrar que tienes ingresos, porque los emisores quieren saber que puedes devolver lo que gastas. Pero puede incluir cualquier ingreso al que tenga acceso razonable, como los ingresos de su pareja o cónyuge.
Consejo de experto: Los estudiantes internacionales pueden encontrarse con otro obstáculo en su camino: La mayoría de las tarjetas de crédito exigen un número de seguridad social.S. Número de la Seguridad Social para solicitarla, que los no ciudadanos no suelen tener. Sin embargo, hay formas de solicitar una tarjeta de crédito sin el número de la Seguridad Social. Por ejemplo, la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students no requiere que los estudiantes internacionales tengan un número de la Seguridad Social para solicitarla, sino que tiene en cuenta otros factores para determinar su elegibilidad.
» MÁS: Cómo pueden obtener una tarjeta de crédito los estudiantes internacionales y los inmigrantes
Otras opciones para crear crédito
Si no tienes ningún historial de crédito, puede ser muy difícil que te aprueben tu primera tarjeta de crédito. He aquí algunas estrategias que pueden ayudarle a superar ese obstáculo.
SOLICITAR UNA TARJETA DE CRÉDITO GARANTIZADA
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito que suele ser igual al límite de crédito. Pero si haces una pequeña compra con la tarjeta cada mes y pagas la factura a tiempo y en su totalidad, podrás construir un historial de crédito positivo.
Siempre que mantengas un buen historial de pagos, te devolverán el depósito cuando pases a una tarjeta de crédito sin garantía (una tarjeta de crédito normal) con el mismo emisor o cierres tu cuenta y obtengas otra tarjeta de crédito en otro lugar. El cierre de la cuenta puede tener consecuencias negativas para su puntuación de crédito, por lo que es mejor buscar una tarjeta garantizada sin cuota anual que ofrezca la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito normal con el mismo emisor.
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito garantizadas de nuestra web'
CONSEGUIR UN COFIRMANTE
Si consigues que otra persona firme por ti, los ingresos y el historial crediticio de esa persona se utilizarán para determinar la elegibilidad. Sin embargo, si haces un mal uso de la tarjeta de crédito, el historial crediticio de tu cofirmante'podría verse afectado. Cofirmar una tarjeta de crédito para otra persona requiere mucha confianza. E incluso si puedes encontrar a alguien dispuesto a hacerlo, puede que no sea una opción, ya que sólo hay unos pocos emisores de tarjetas de crédito que permiten cofirmantes.
CONVERTIRSE EN USUARIO AUTORIZADO
La condición de usuario autorizado es diferente a la de obtener un cofirmante. Como usuario autorizado, tendrás una tarjeta de crédito con tu nombre, pero estará vinculada a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. Si esa persona utiliza su tarjeta de crédito con prudencia, se reflejará bien en su historial crediticio.
UTILIZA LOS SERVICIOS DE NOTIFICACIÓN DE ALQUILERES
Los servicios de información sobre alquileres pueden registrar los pagos de sus alquileres en sus informes crediticios. Algunos servicios son gratuitos y otros cobran una cuota, pero puede merecer la pena pagar si no perjudica su presupuesto y puede empezar a crear crédito pronto.
Para algunos servicios de información sobre el alquiler, es posible que su casero tenga que participar de buen grado y verificar sus pagos. Pero si los astros se alinean, eso es suficiente para tener un archivo de crédito, que es mejor que no tener ningún historial de crédito.
PRUEBE EXPERIAN BOOST
Experian Boost te permite registrar los pagos de teléfonos móviles y servicios públicos en tu informe de crédito de Experian. Crear una cuenta a través del sitio web de Experian es gratuito. Tendrás que conectar las cuentas bancarias que utilizas para pagar esas facturas para que este servicio funcione. El sitio web de Experian'dice que tu información permanecerá privada.
» MÁS: 5 preguntas sobre la solicitud de una tarjeta de crédito para estudiantes
Por qué es importante crear un crédito ahora
Si puedes empezar a construir tu crédito mientras estás en la escuela, vale la pena el esfuerzo. Tener un buen crédito te allanará el camino una vez que salgas de la escuela. Puede facilitarte la obtención de un trabajo, el alquiler de un apartamento, la contratación de un seguro y los servicios públicos, todo lo cual probablemente necesitarás una vez que hayas dejado atrás tu época de estudiante.
» MÁS: Qué hacer si no puedes conseguir una tarjeta de crédito para estudiantes
Consejo friki: tener ya una tarjeta de crédito para estudiantes? Averigua qué puedes hacer con ella una vez que te hayas graduado.