Sentirse arrepentido por su nueva tarjeta de crédito?

Ha contratado una tarjeta de crédito, pero cuando le ha llegado por correo, se lo ha pensado mejor. El problema es que las tarjetas de crédito no tienen una política de devolución.

Hay que activar una tarjeta de crédito antes de utilizarla, por lo que puede ser tentador pensar que una tarjeta no activada no afectará a su informe crediticio. Sin embargo, tu nueva cuenta de tarjeta de crédito se abrió tan pronto como te aprobaron, y el emisor puede haber empezado ya a informar a las agencias de crédito. La activación simplemente le da acceso a utilizar la tarjeta; la única forma de deshacerse de la cuenta es cancelarla.

Cancelar o no cancelar?

Antes de decidir si cancela su tarjeta de crédito no activada, tenga en cuenta lo siguiente:

• TAE: La TAE de la tarjeta no debería importar si pagas el saldo completo todos los meses, pero una TAE alta podría ser un problema si piensas mantener un saldo.

• Recompensas: Si la tarjeta ofrece recompensas adicionales cuando compra en determinados comercios o gasta en ciertas categorías, puede valer la pena mantenerla y maximizar sus recompensas. Pero si las recompensas de la tarjeta son básicas, puede ser mejor encontrar una tarjeta con mejores recompensas.

• Cuotas: Una tarjeta con cuota anual sólo merece la pena si se obtienen suficientes recompensas para compensar el coste. Otra comisión a la que hay que prestar atención es la de las transacciones en el extranjero. Si viajas a menudo al extranjero, tener una tarjeta que cobre la típica comisión del 3% por transacciones en el extranjero puede ser costoso.

Después de mirar más de cerca, puede que la tarjeta no sea tan mala como pensabas. Pero si ya tiene una tarjeta mejor, o quiere solicitar una, quizá sea mejor cancelarla.

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Cómo afecta la cancelación a su puntuación de crédito

El cierre de una cuenta de tarjeta de crédito no utilizada puede tener un efecto negativo en su crédito. Aquí hay dos cosas que hay que tener en cuenta, sobre todo si'está pensando en solicitar otra tarjeta:

• Ratio de utilización del crédito: El índice de utilización del crédito es la cantidad de deuda pendiente en sus tarjetas de crédito en relación con el crédito disponible. Si cierras una cuenta, eliminas el crédito disponible. Esto puede hacer que su índice de utilización del crédito aumente y puede perjudicar su puntuación de crédito.

• Consultas de crédito: La solicitud de una tarjeta de crédito desencadena una consulta dura en su informe crediticio, que puede reducir su puntuación de crédito. Si abre una tarjeta de crédito, la cancela y abre una nueva poco después, desencadenará dos consultas duras en un corto período de tiempo. Esto puede provocar una mayor caída en su puntuación y también puede indicar a los prestamistas que usted es un prestatario de riesgo. Se recomienda esperar al menos seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito, así que incluso si no está satisfecho con su tarjeta actual, no se precipite y obtenga una nueva de inmediato.

• Duración del historial de crédito: Cuanto más tiempo mantenga una tarjeta de crédito abierta, mejor. Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, disminuye la edad media de tus cuentas de crédito, lo que puede reducir tu puntuación crediticia.

Solicitar y cerrar tarjetas de crédito puede perjudicar su puntuación de crédito a corto plazo, pero puede reconstruir su crédito realizando los pagos a tiempo, manteniendo su índice de utilización del crédito por debajo del 30% y espaciando las solicitudes de crédito.

Por qué puede querer mantenerla abierta

Incluso si no quiere utilizar su nueva tarjeta para las compras diarias, puede utilizarla para crear crédito. Si la mantiene activa con un pequeño pago recurrente, como una suscripción a Netflix o al gimnasio, puede seguir estableciendo un historial crediticio positivo mientras utiliza otra tarjeta para sus operaciones diarias.

Sin embargo, tenga en cuenta que esta estrategia no es beneficiosa si la tarjeta tiene una cuota anual. Puede ser útil inscribirse para recibir alertas de texto o correo electrónico para no olvidarse accidentalmente de pagar el saldo cada mes.

Lo que hay que tener en cuenta: Si no está satisfecho con su nueva tarjeta de crédito, no se asuste. Si bien la cancelación puede perjudicar su puntuación de crédito temporalmente, puede ser su mejor opción. Sin embargo, utilizarla con moderación mientras usas otra tarjeta para tus compras diarias puede ayudarte a construir tu crédito a largo plazo.

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