Self'La nueva tarjeta garantizada de Virginia C. Self: Sin verificación de crédito ni depósito por adelantado

Self -una startup con sede en Austin (Texas)- se ha asociado con Lead Bank, con sede en Missouri, para ofrecer la tarjeta de crédito Self Visa, una tarjeta de crédito garantizada que ofrece una vía única de acceso al crédito.

Las tarjetas de crédito garantizadas suelen requerir una comprobación de crédito y un depósito de garantía en efectivo por adelantado, lo que puede suponer un obstáculo para quienes tienen un historial crediticio pobre o nulo o tienen poco acceso a fondos inmediatos. La tarjeta de crédito Visa Self le permite saltarse estos pasos si abre una cuenta Credit Builder, un préstamo a plazos garantizado necesario para poder optar a ella.

Es un modelo interesante que puede eliminar obstáculos importantes para muchos, pero la tarjeta tiene sus propios obstáculos que tendrá que superar.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito garantizadas de nuestra web's

Cómo empezar con Self

Cuando abra una cuenta Credit Builder, no habrá comprobación de crédito, pero deberá pagar una cuota administrativa única y no reembolsable de 15 dólares. Uno de los bancos asociados a Self te concede un pequeño préstamo, pero no recibes acceso a los fondos inmediatamente. El banco se queda con ese préstamo hasta que lo pagas.

Lo hace a través de cuotas mensuales, a partir de 25 dólares al mes, dependiendo del plazo del préstamo. Self ofrece plazos de uno y dos años, y puede ver la información de precios pertinente -incluyendo las TAE, los gastos de financiación y el importe total de los pagos- utilizando la herramienta de deslizamiento en el sitio web de Self's.

Las cuotas que paga se acumulan en un certificado de depósito asegurado por el gobierno federal que devenga intereses hasta que finalice el plazo y se cancele el préstamo. Mientras tanto, su historial de pagos, que es un factor importante en su puntuación de crédito, se informa a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. Si decides solicitar la tarjeta de crédito Self Visa, tus pagos mensuales del préstamo Credit Builder Account acabarán actuando como tu depósito de seguridad para la tarjeta y desempeñarán un papel en la determinación de tu límite de crédito.

» MÁS: Qué factores afectan a su puntuación de crédito?

Cómo conseguir la tarjeta de crédito

Puedes optar a la tarjeta de crédito Self Visa si cumples los siguientes requisitos:

• Has ahorrado 100 dólares o más en tu certificado de depósito. (Esto le servirá como depósito de seguridad.)

• Haber realizado los tres últimos pagos mensuales en su totalidad.

• Su cuenta está al día y no tiene cargos pendientes.

Cuando se trata de su puntuación de crédito, otro factor es su combinación de cuentas, y con Self puede obtener un préstamo a plazos y una tarjeta de crédito en un solo modelo.

«Nuestra tesis es que ahora, con nosotros, tienes dos formas diferentes de crear crédito», dice Brett Billick, director de marketing de Self. «En última instancia, le ayudará, como cliente, a mostrar [a las agencias de crédito] lo que puede hacer."

Al igual que con las tarjetas garantizadas tradicionales, puede recuperar su depósito cuando cierra la cuenta en buen estado.

Consejo de experto: No es necesario haber pagado el préstamo de la Cuenta de Crédito para poder acceder a la tarjeta de crédito Self Visa. Sólo tiene que haber ahorrado lo suficiente en su certificado de depósito y cumplir los demás criterios de la tarjeta.

Detalles de la tarjeta de crédito Visa Self

Una vez que haya cumplido los criterios anteriores y pueda solicitar la tarjeta de crédito Visa Self, esto es lo que puede esperar de ella:

Cuota anual: 25 dólares. La cuota anual reducirá la cantidad de crédito disponible inicialmente. (Si su límite de crédito inicial es de 100 dólares, por ejemplo, su crédito disponible será de sólo 75 dólares.)

Tipo de interés: 23.99% TAE variable (tipo de interés exacto a partir de noviembre de 2020).

Límite de crédito: Usted elige la parte de su depósito de seguridad (por encima de 100 dólares) que determina su límite de crédito.

Informes de crédito: Un informe de los pagos de su tarjeta de crédito a las tres agencias de crédito.

Comisiones bajas: No hay penalización en la TAE, y Self no cobra una comisión por retraso en el primer pago. Las comisiones por retraso en los pagos posteriores pueden llegar a ser de 15 dólares, lo que es significativamente inferior a las comisiones que cobran otras tarjetas de crédito. (La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha fijado un límite de 39 dólares para la tasa de demora más alta posible).)

Es adecuado para usted?

La tarjeta de crédito Visa Self reduce ciertamente algunas de las barreras tradicionales para la aprobación de una tarjeta de crédito, especialmente por la ausencia de una verificación de crédito. Y al principio, también puede ser rentable. Los gastos de financiación que pagarás en un préstamo de la Cuenta Generadora de Crédito oscilan entre unos 46 y 115 dólares, según la cantidad prestada. Si añades la cuota anual de 25 dólares de la Visa Self, en principio es menos de lo que pagarías por un depósito de seguridad tradicional en algunas tarjetas de crédito garantizadas. Eso podría ser ideal si su presupuesto, y su crédito, se beneficiaran de estirar su depósito en varios pagos.

Pero a largo plazo, el préstamo y la tarjeta combinados acabarían costando más que un depósito de seguridad inicial. Muchas tarjetas garantizadas no cobran cuotas anuales.

Además, a diferencia de las tarjetas garantizadas tradicionales, no tendrá acceso a sus fondos -o a su tarjeta- de forma inmediata. Y si bien puede cancelar su préstamo de la Cuenta de Fomento del Crédito antes de tiempo y obtener sus fondos más pronto, esto puede afectar al historial de pagos que pueda establecer con las agencias de crédito.

Asegúrate primero de que estás dispuesto a hacer esas concesiones.

» MÁS: No puedo conseguir una tarjeta de crédito? Pruebe estas opciones alternativas