¿Qué tarjeta de categoría con bonificación rotativa del 5% debería elegir??

Si le ha llamado la atención una tarjeta de crédito que ofrece una recompensa increíble del 5% de devolución de efectivo, lo más probable es que se trate de una tarjeta con categoría de bonificación rotativa. Esto significa que esas recompensas ultra altas se obtienen en áreas específicas de gasto -como supermercados o gasolineras- y esas categorías generalmente cambian cada tres meses.

Normalmente, estas tarjetas no cobran cuotas anuales, aunque maximizarlas requiere trabajo. Para la mayoría de las tarjetas, usted'tendrá que hacer un seguimiento de esas categorías, y la categoría "activación" suele ser necesario cada trimestre. Además, se enfrentará a un límite de gasto en esas áreas de bonificación, y una vez que lo alcance, sus ganancias bajan a un mediocre 1% de devolución. (En ese momento podría cambiar sus gastos a una tarjeta de recompensas con tarifa plana que le devuelva más del 1%, pero, por supuesto, es más difícil de controlar).)

Si está dispuesto a aceptar el reto -y las altas recompensas- de una tarjeta con categorías de bonificación rotativas, a continuación le mostramos cómo se acumulan algunas de las mejores.

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Cómo elegir una tarjeta con categoría de bonificación rotativa del 5%

• Sus opciones de un vistazo

• Chase Freedom Flex℠

• Tarjeta Citi Custom Cash℠

• Discover it® Cash Back

• U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®

• Alternativas a las tarjetas con categoría de bonificación rotativa

5% de devolución: Sus opciones de un vistazo

Consejo: La tarjeta Citi Dividend también ofrece categorías de devolución de efectivo rotativas del 5% que usted activa, al igual que la Chase Freedom®. Pero ninguna de las dos tarjetas está aceptando nuevas solicitudes.

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Chase Freedom Flex℠

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La Chase Freedom Flex℠ es una tarjeta valiosa y potencialmente lucrativa que puede aprovechar al máximo para el gasto diario. Gana un 5% de devolución de efectivo en las categorías de bonificación trimestrales en hasta $ 1,500 en gastos combinados cada trimestre. Se requiere la activación de las categorías de bonificación. (Consulte el calendario de bonificaciones trimestrales del 5% a continuación.) Además, ofrece:

• Devolución del 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

• 3% de devolución en restaurantes, incluidos los servicios de comida a domicilio.

• 3% de devolución en compras en farmacias.

• 1% en todas las demás compras.

Consejo: Hasta el 31 de marzo de 2022, los titulares de la tarjeta también ganan un 5% de devolución en los servicios de Lyft que califiquen comprados a través de la aplicación de Lyft.

Las recompensas vienen en forma de puntos Chase Ultimate Rewards®, que valen un céntimo cada uno cuando se canjean por dinero en efectivo.

Pros

• Las recompensas de devolución de efectivo se pueden tomar como un crédito de estado de cuenta o un depósito directo en una U que califique.S. cuenta bancaria.

• Puede activar las categorías de bonificación de forma retroactiva, generalmente hasta el día 14 del tercer mes del trimestre, y seguir recibiendo el 5% de devolución.

• El programa Chase Ultimate Rewards® es flexible y valioso, y los puntos se pueden combinar en todas las cuentas elegibles. Si también tiene la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve®, sus puntos valen más cuando se canjean por viajes a través de Chase.

Contras:

• Las categorías de bonificación de cada trimestre se anuncian sólo unas semanas antes de la fecha de activación y pueden no coincidir con sus hábitos de gasto.

• Los niveles de bonificación adicionales hacen que la tarjeta sea más complicada de gestionar que otras.

• Hay una comisión por transacciones en el extranjero del 3%.

» MÁS: Lea nuestra reseña completa de la Chase Freedom®

Tarjeta Citi Custom Cash℠

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La tarjeta Citi Custom Cash℠ funciona de forma diferente a muchas de su categoría. Devuelve el 5% en una categoría de gasto elegible, hasta 500 $ en cada ciclo de facturación, y un 1% ilimitado en todas las demás compras. A diferencia de otras tarjetas que cuentan con categorías rotativas establecidas cada trimestre y que requieren activación, las recompensas de la tarjeta Citi Custom Cash℠ se automatizan y se ajustan en función de sus hábitos de gasto en cada ciclo de facturación. Además, la lista de categorías es muy amplia y cuenta con partidas populares como tiendas de comestibles, restaurantes, viajes selectos y tiendas de artículos para el hogar, entre otras.

La capacidad de ganar lucrativas recompensas continuas en categorías de gasto cotidiano amplias y útiles hace que la Tarjeta Citi Custom Cash℠ sea especialmente valiosa, sobre todo teniendo en cuenta su cuota anual de $0.

Las recompensas se obtienen en forma de Puntos Citi ThankYou®, que pueden canjearse por devoluciones en efectivo como depósito directo, cheque o crédito en el estado de cuenta a un valor de 1 centavo por punto.

Pros

• Obtenga recompensas del 5% en categorías que se ajustan automáticamente en cada ciclo de facturación en función de sus hábitos de gasto.

• No es necesario recordar la activación de las categorías de bonificación actuales.

• Sin comisiones por transacciones extranjeras.

Contras:

• Límite de gasto bajo: ganará el 5% en una categoría de bonificación cada ciclo de facturación, hasta 500 $, pero todo lo demás que gaste con la tarjeta ganará sólo el 1%.

• Aunque la tarjeta ofrece 10 categorías de bonificación, usted'está limitado a ganar el 5% en una sola categoría de bonificación cada ciclo de facturación.

• La estructura de las recompensas puede ser agradable y de bajo mantenimiento para algunos, pero de alto mantenimiento para otros que quieren maximizar cada compra.

» MÁS: Lee nuestra reseña completa de la tarjeta Citi Custom Cash℠

Discover it® Cash Back

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La Discover it® Cash Back también devuelve el 5% de los gastos de hasta 1.500 dólares en categorías trimestrales rotativas (requiere activación; 1% de devolución en el resto de compras). Las categorías de bonificación históricamente han incluido cosas como restaurantes, tiendas de comestibles, tiendas de mejoras para el hogar y Amazon.com. Pero esta tarjeta tiene una oferta de alta distintiva que no se encuentra en productos similares. El emisor la describe así: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de efectivo que haya obtenido al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir $150 de reembolso en $300."

» MÁS: Compara el Chase Freedom® con. Devolución de dinero en efectivo de Discover it

Pros

• Bonificación de inscripción única y potencialmente lucrativa.

• Las categorías de bonificación para cada trimestre se anuncian al principio del año, por lo que la planificación es más fácil.

• Sin comisiones por transacciones extranjeras.

Contras

• No obtendrá la bonificación de inscripción hasta el final de su primer año.

• Las tarjetas Discover no son tan aceptadas fuera de EE.S. como las de Visa y Mastercard.

• Las recompensas de las bonificaciones no son retroactivas tras la activación.

Consejo de experto: La Discover it® Cash Back no es la única tarjeta Discover con esta estructura de recompensas. Otras tarjetas del emisor con un 5% de bonificación rotativa son la Discover it® Student Cash Back y la NHL® Discover it®.

» MÁS: Lea nuestra reseña completa de la Discover it® Cash Back

U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature

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La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® es la tarjeta con categoría de bonificación rotativa más flexible de todas, pero quizá también sea la más complicada. Puedes elegir dos categorías del 5% por trimestre de una lista de 12, con un límite de gasto trimestral combinado de 2.000 dólares. Además, puede elegir una categoría de devolución del 2% de una lista de tres "todos los días" opciones (como gasolineras o tiendas de comestibles) sin límite de gasto. El resto de los gastos se devuelven con un 1% ilimitado de dinero en efectivo. Es impresionante, aunque también requiere mucho trabajo.

Pros

• Las categorías de devolución del 5% son personalizables, y se obtienen dos de ellas cada trimestre hasta el límite combinado de 2.000 $.

• El límite de gasto trimestral es mayor que el de otras tarjetas de categoría rotativa similares.

• A diferencia de otras tarjetas similares, también obtienes una devolución ilimitada del 2% en una categoría diaria.

Contras

• La estructura de recompensas es compleja y requiere una revisión cuidadosa cada trimestre. (Por ejemplo, "comida rápida" es una categoría del 5%, mientras que "restaurantes" es una categoría del 2%.)

• No empezará a obtener bonificaciones hasta tres días laborables después de activarlas, y no son retroactivas.

• Tiene una comisión por transacciones en el extranjero: el 2% de cada transacción de compra en el extranjero en U.S. dólares; 3% en una moneda extranjera.

• Sólo se puede canjear por dinero en efectivo literal si se realiza la operación bancaria con U.S. Banco. De lo contrario, tendrá que tomar sus ganancias como un crédito de estado de cuenta o tarjeta de recompensa.

» MÁS: Lea nuestra reseña completa de la U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature

Alternativas a las tarjetas con categoría de bonificación rotativa

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Categorías de seguimiento? Activarlas cada trimestre? Cuidado con los límites de gasto? ¿Todo esto le parece demasiado trabajo para un 5% de devolución?? Si es así, tiene otras opciones para ganar altas tasas de recompensa, dependiendo de cuánto mantenimiento esté dispuesto a hacer.

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Si quiere categorías de bonificación que no se muevan de un lado a otro, considere una tarjeta con un sistema de recompensas escalonado (pero consistente) que obtenga sus tasas más altas en las áreas en las que más gasta, durante todo el año. Si, por ejemplo, los comestibles son el mayor gasto de su hogar, podría beneficiarse de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. A diferencia de estas otras tarjetas, la cuota anual es de 0 $ durante el primer año, y luego de 95 $. Pero a cambio, usted'acumulará abundantes recompensas en una amplia gama de categorías de bonificación: 6% de devolución en efectivo en U.S. supermercados (hasta 6.000 $ al año en compras, y luego el 1%); 6% de devolución en compras selectas de U.S. servicios de streaming; 3% de devolución en U.S. y en el transporte público; y un 1% de devolución en otras compras. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).

Y si incluso eso le parece demasiado seguimiento de categorías? Puede optar por una tarjeta de recompensas que le devuelva una tasa fija elevada por todo lo que compre, sin necesidad de recordar ninguna categoría de bonificación. La tarjeta PayPal Cashback Mastercard® se ajusta a esta situación, ya que ofrece un 2% de devolución en efectivo en cada compra, con una cuota anual de 0 €.

Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página..