Qué significa el cambio de Walmart a Capital One para su crédito

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Muchas personas que tienen tarjetas de crédito de la marca Walmart informaron que sus puntajes de crédito cayeron poco después de que el minorista cambió de emisores en octubre de 2019, pasando de Synchrony a Capital One. Desafortunadamente, pueden producirse descensos temporales en las puntuaciones de crédito como efecto secundario de este tipo de transiciones.

HECHOS CLAVE:

• A partir de octubre. 28 de 2020, Capital One confirma que todas las cuentas transferidas deberían aparecer en los informes de crédito de los titulares. Esto significa que si su puntuación de crédito se redujo durante la transición, debería haberse recuperado, asumiendo que nada más en su archivo de crédito cambió significativamente.

• Cuando el negocio de las tarjetas de crédito de Walmart se trasladó de Synchrony a Capital One el. 11, las antiguas cuentas de Synchrony fueron reportadas a las agencias de crédito como vendidas y cerradas. Pero en muchos casos, las nuevas cuentas de Capital One aún no se habían añadido a los informes de crédito de los titulares. Durante este periodo, las puntuaciones bajaron durante un tiempo para los titulares de las tarjetas afectadas. En algunos casos, las puntuaciones de crédito se redujeron drásticamente en el caso de las personas con pocas o ninguna otra tarjeta de crédito o préstamos en sus informes de crédito. Pero cuando la cuenta de Capital One comenzó a aparecer en los informes de crédito en los días y semanas siguientes, las puntuaciones de crédito se recuperaron.

• Los descensos a corto plazo en las puntuaciones de crédito como resultado de las transiciones de los emisores tienen su origen en la forma en que los acreedores comunican la información de las cuentas a las agencias de crédito, las empresas que compilan los informes de crédito que constituyen la base de las puntuaciones de crédito.

HECHOS CLAVE

Los actuales titulares de las tarjetas de Walmart emitidas por Synchrony han recibido una nueva tarjeta de Capital One que puede acogerse al nuevo programa de recompensas de Walmart, pero no han tenido que solicitarla y no será tratada como una cuenta nueva.

Eso es una buena noticia si está buscando una hipoteca o un préstamo de coche, por ejemplo. Cuando usted solicita un crédito y los emisores consultan sus informes crediticios para tomar una decisión, generalmente se desencadena una investigación dura. Una consulta dura puede reducir temporalmente su puntuación de crédito, y puede permanecer en su informe de crédito durante dos años.

Pero en casos como éste, en los que no está solicitando activamente un nuevo crédito, no debería recibir una consulta dura.

«La transición de la cuenta a Capital One no se considerará una solicitud de crédito», dijo Daniel Mouadeb, vicepresidente senior y jefe de la asociación de Walmart en Capital One, en un correo electrónico antes de la transición, cuando se le preguntó cuándo se activaría una investigación dura.

TANGENTE

Cuando los titulares de tarjetas Walmart consulten sus informes de crédito una vez finalizada la transición, pueden esperar que sea un poco más larga que antes.

«Habrá dos líneas comerciales en el informe de crédito: la antigua cuenta de Synchrony y la nueva cuenta de Capital One.»

Lisa Lanspery, vicepresidenta senior de relaciones públicas de Synchrony

A "tradeline" es una cuenta de crédito reportada a las agencias de crédito que incluye detalles sobre su historial de pagos.

• La línea comercial de Synchrony debería mostrar la fecha en que se abrió la cuenta original, y debería indicar que la cuenta ha sido vendida a Capital One.

• La línea comercial de Capital One debería mostrar la misma fecha de apertura de la cuenta que la línea comercial de Synchrony.

Capital One ha confirmado que las fechas serán las mismas. Por ejemplo, si usted abrió su tarjeta de crédito Walmart en enero de 2017, la nueva línea comercial de Capital One en su informe de crédito también mostraría que usted abrió la cuenta en ese momento. Eso es tranquilizador para los titulares de tarjetas de larga duración preocupados por la pérdida del historial de su tarjeta en la transición. La antigüedad del historial crediticio es uno de los principales factores que determinan las puntuaciones de crédito.

También está en consonancia con las convenciones de los informes de crédito. Según el formato actual de los informes, los emisores están obligados a informar de las cuentas que se han comprado con la misma «fecha de apertura» y el mismo historial de pagos que informó el anterior prestamista, suponiendo que el antiguo emisor convierta el historial de la cuenta de los titulares en el sistema del nuevo emisor. Además, el anterior emisor está obligado a informar de que esa cuenta se ha vendido.

En estas transiciones, "la edad media de las cuentas probablemente no cambiaría," Griffin de Experian dice.

RECURSOS CLAVE

Cuando una gran cartera de tarjetas de crédito pasa de un emisor a otro, la transición puede ser increíblemente complicada. Existe la posibilidad de que se encuentre con algún contratiempo, o tal vez haya algo que no le parezca lógico en la forma en que se informa de su cuenta. Pero cuando hay dos emisores implicados, ¿a cuál de ellos hay que acudir para pedir ayuda?? Depende.

«Los titulares de las tarjetas deben ponerse en contacto con la institución que ha comunicado los datos crediticios», dijo Mouadeb por correo electrónico. «Para obtener información sobre la cuenta de Capital One en su expediente de crédito, deben ponerse en contacto con Capital One.»

Asimismo, «cualquier pregunta relativa a la notificación de la cuenta antes de la transferencia será gestionada por Synchrony», dijo Lanspery de Synchrony en un correo electrónico.

Tenga en cuenta que durante los primeros días de una gran transición, las líneas de atención al cliente podrían estar desbordadas. A menos que su pregunta sea urgente, considere la posibilidad de llamar más tarde; podría obtener una respuesta más rápida.

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Este artículo ha sido actualizado. Kimberly Palmer, redactora de nuestro sitio web, contribuyó a este artículo.