Qué es un préstamo estudiantil privado?

Más información sobre los préstamos privados para estudiantes

• Busca un préstamo para estudiantes: Compara préstamos estudiantiles privados, tipos y tipos

• Ventajas y desventajas: En qué se diferencian los préstamos estudiantiles federales y los privados

• Cómo solicitarlo: ¿Te preguntas dónde solicitar primero los préstamos para estudiantes??

Los préstamos privados para estudiantes, al igual que los préstamos federales para estudiantes, pueden utilizarse para pagar los costes universitarios, pero se originan en un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea en lugar de en el gobierno federal.

Los préstamos privados para estudiantes se utilizan mejor para cubrir el déficit de pagos de la universidad después de haber agotado los préstamos federales. Los préstamos federales son preferibles a los privados por varias razones:

• No necesita un historial de crédito ni un cofirmante.

• El tipo de interés de los préstamos federales suele ser más bajo.

• Los préstamos federales ofrecen ventajas como opciones de reembolso en función de los ingresos y oportunidades de condonación.

Para obtener un préstamo federal, presenta la Solicitud Federal de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. No es necesario rellenar la FAFSA para obtener un préstamo privado, pero debería hacerlo de todos modos. La solicitud es también la clave para acceder a ayudas financieras gratuitas como subvenciones, becas y trabajo-estudio.

Quién puede obtener un préstamo privado?

Los prestamistas privados buscan prestatarios que marquen algunas casillas:

• Una buena puntuación de crédito o un cofirmante que la tenga.

• Unos ingresos estables o un cofirmante que los tenga.

La mayoría de los estudiantes universitarios necesitan un cofirmante para obtener un préstamo privado. Hay prestamistas privados especializados que no tienen en cuenta las puntuaciones de crédito, pero esos préstamos tienen tipos de interés más altos.

Los préstamos privados para estudiantes graduados pueden permitir un cofirmante. Los préstamos privados para padres no suelen permitir cofirmantes, por lo que los prestatarios deben cumplir estos requisitos.

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Cuánto puedes pedir prestado en préstamos privados para estudiantes

Los préstamos estudiantiles privados no tienen los mismos límites que los federales. Tienes un límite de 12.500 dólares anuales y 57.500 dólares en total en préstamos estudiantiles federales. Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestados hasta 20.500 dólares anuales y 138.500 dólares en total.

Los préstamos privados alcanzan el máximo del coste de asistencia de tu universidad, menos cualquier ayuda financiera. Cada prestamista puede tener sus propios límites para la deuda total que puedes asumir. Por ejemplo, Ascent limita los préstamos a 200.000 dólares a lo largo de la vida del prestatario.

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¿En cuánto tiempo se paga un préstamo estudiantil privado??

El plazo de amortización de un préstamo estudiantil privado varía según el prestamista. Algunos sólo ofrecen un plazo de amortización de 10 años, que es el plazo estándar de los préstamos federales. Otros tienen plazos que van de cinco a 15 años.

La mayoría de los prestamistas privados te permiten aplazar los pagos hasta después de que dejes los estudios. Pero algunos prestamistas privados esperan que realices pequeños pagos de sólo intereses o fijos mientras estés matriculado. Cuando dejas los estudios, sueles tener un periodo de gracia de seis meses antes de que te llegue la factura.

Tu préstamo cobra intereses diariamente cuando aplazas los pagos y durante el periodo de gracia. Cuando se inicia el reembolso, todos los intereses acumulados se añaden al total del préstamo.

Qué tipo de interés cabe esperar de los préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados suelen tener tipos de interés más altos que los federales. Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito y los ingresos de tu cofirmante, más probabilidades tendrás de obtener una tasa de interés baja.

Es posible obtener un tipo de interés de préstamo estudiantil privado más bajo que los tipos federales. Para ello, necesitarás un crédito excelente y un prestamista que ofrezca tipos inferiores a los que ofrece el gobierno federal.

La mayoría de los prestamistas privados ofrecen dos opciones de tipos de interés: fijo y variable. Un tipo de interés fijo se mantiene igual durante toda la vida del préstamo. Un tipo de interés variable cambia mensual o trimestralmente.

Compara siempre las ofertas de préstamos estudiantiles privados de varios prestamistas. Los tipos de interés no son lo único que hay que tener en cuenta: Las comisiones, las opciones de reembolso y las protecciones del prestatario también son importantes.

Cómo conseguir un tipo de interés más bajo en los préstamos estudiantiles privados

Si no obtienes el mejor tipo de interés en un préstamo estudiantil privado ahora, puedes conseguir uno más bajo más adelante refinanciando. Esto significa que un prestamista privado paga tus préstamos actuales y te da un nuevo préstamo con una tasa de interés y un plazo de pago más bajos.

Para refinanciar, debes cumplir con los requisitos de ingresos y, por lo general, tener una puntuación de crédito de unos 600 puntos, o un cofirmante que cumpla con estos requisitos. Puedes optar por refinanciar todos tus préstamos o sólo los privados. Pero si refinancia los préstamos federales, perderá todas las protecciones federales y las opciones de reembolso.