Consultamos a los principales emisores de tarjetas de crédito para conocer sus políticas sobre las deudas que los titulares pueden transferir a sus tarjetas.Ellen Cannon, Erin Hurd 10 de septiembre de 2021
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Si estás intentando salir de tus deudas, transferir lo que debes a una tarjeta de crédito de bajo interés o a una tarjeta de transferencia de saldo puede ser una buena solución.
La buena noticia es que se pueden transferir muchos tipos de deudas a la tarjeta de crédito. Se puede hacer una transferencia de saldo de un préstamo personal, junto con préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles e incluso otras tarjetas de crédito.
Lo complicado es que los tipos de deudas que se pueden transferir varían según el emisor. Para una transferencia de saldo de un préstamo personal, por ejemplo, puede utilizar Citi, Bank of America, Barclays, Capital One o Discover, pero no Chase o American Express.
Estas son las políticas de transferencia de deuda que debes conocer de ocho de los mayores emisores de tarjetas de crédito.
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Los emisores de tarjetas de crédito no permiten la transferencia de deudas entre sus propios productos
Una cosa es universal entre los emisores de tarjetas de crédito: No se puede transferir dentro de sus propias familias. Y la «familia» puede extenderse a un largo alcance de afiliados.
No se puede transferir un saldo de una tarjeta Citi a otra, por ejemplo, o de un préstamo personal de Wells Fargo a una tarjeta de crédito de Wells Fargo. Además, muchos bancos emiten tarjetas de crédito en nombre de otras marcas, como aerolíneas, hoteles y tiendas, y las mismas restricciones se aplican a las cuentas de los emisores' afiliados. Por ejemplo, Chase es el banco emisor de la tarjeta United℠ Explorer. Si tiene un saldo en esa tarjeta, no puede transferirlo a otra tarjeta Chase.
Antes de elegir una tarjeta para transferencias de saldo, asegúrese de conocer las relaciones de afiliación que existen. Por ejemplo, Citi, a través de su filial Department Store National Bank, emite tarjetas para decenas de minoristas. Si quiere transferir un saldo de, por ejemplo, una tarjeta Best Buy® de alto interés, no debería'molestarse en buscar una tarjeta de crédito de Citibank.
En la mayoría de los casos, tampoco obtendrá recompensas por los saldos que transfiera.
Reglas para las transferencias de deuda según el emisor
American Express
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? No. No se aceptan saldos de préstamos, como los de automóviles, estudiantes o vivienda.
Restricciones a las transferencias: Sólo se pueden transferir saldos de tarjetas que no hayan sido emitidas por American Express. Los clientes no pueden transferir saldos de ninguna cuenta emitida por American Express o cualquiera de sus filiales. Las solicitudes de transferencia de saldo de los clientes pueden ser rechazadas si alguna de sus cuentas American Express no está al día.
Bank of America®
¿Puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los clientes pueden transferir los saldos de cualquier tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles o préstamos sobre el valor de la vivienda de prestamistas distintos de Bank of America®, así como tarjetas de gasolina, tarjetas de tiendas y de grandes almacenes.
Restricciones a las transferencias: Las tarjetas de crédito afiliadas emitidas por Bank of America® no son elegibles para la transferencia de saldos.
Barclays
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los miembros de la tarjeta pueden transferir cualquier préstamo, incluidos los de tarjetas de crédito, personales, de vivienda, de estudiantes y de automóviles.
Restricciones a las transferencias: Los miembros de la tarjeta elegibles pueden transferir cualquier deuda de tarjetas de crédito de las redes Visa, Mastercard, American Express y Discover. Los clientes no pueden transferir los saldos de las tarjetas emitidas por Barclaycard a otra Barclaycard.
Capital One
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los clientes pueden transferir saldos de otras tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles.
Restricciones a las transferencias: Los clientes no pueden'transferir un saldo de otra cuenta emitida o adquirida por Capital One o cualquiera de sus filiales o subsidiarias.
Chase
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? No. Los clientes sólo pueden transferir los saldos de las tarjetas de crédito.
Restricciones a las transferencias: Los clientes no pueden transferir saldos de ninguna otra cuenta o préstamo emitido por Chase Bank USA, N.A. o sus filiales. Los clientes no pueden transferir más de $15,000, incluidos los cargos e intereses.
Citi
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los clientes pueden transferir deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos sobre el capital de la vivienda.
Restricciones a las transferencias: Los clientes no pueden'transferir saldos de otras cuentas emitidas por Citibank, N.A., o sus filiales.
Descubra
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los titulares de las tarjetas pueden transferir deudas que incluyan tarjetas de crédito y de tiendas, préstamos estudiantiles, facturas médicas, tarjetas de gas y préstamos para automóviles.
Restricciones a las transferencias: Los clientes no pueden utilizar las transferencias de saldo para pagar ninguna cuenta Discover. Los clientes pueden transferir cualquier cantidad, hasta su crédito disponible para transferencias, que puede ser inferior a su línea de crédito total.
Wells Fargo
¿Se puede transferir el saldo de un préstamo?? Sí. Los clientes pueden transferir tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos con garantía hipotecaria.
Restricciones de transferencia: Los clientes no pueden'transferir un saldo existente en cualquier cuenta emitida por Wells Fargo o cualquiera de sus filiales.
Qué debe tener en cuenta si va a transferir la deuda de un préstamo
Si usted'se enfrenta a una montaña de deudas de préstamos estudiantiles – o cualquier tipo de deuda a plazos – conseguir un tipo de interés más bajo suena terriblemente tentador. Sin embargo, debe ser realista sobre si realmente puede pagar esa deuda mientras dure el período de interés bajo o del 0%.
Todo lo que quede al final del período introductorio acumulará intereses al tipo de interés vigente de la tarjeta de crédito, y ese tipo será casi siempre mucho más alto que el que se paga por un préstamo estudiantil, un préstamo de automóvil o una hipoteca. También hay que tener en cuenta la comisión por transferencia de saldo. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran entre el 3% y el 5% del saldo que se transfiere, por lo que un préstamo estudiantil de 5.000 dólares podría costarle 250 dólares de entrada.
Consejo friki: Para ayudarte a gestionar tu deuda estudiantil, ponte en contacto con tu prestamista o administrador para inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos o considera la posibilidad de refinanciar la deuda privada para obtener un tipo de interés más bajo.
Los emisores no le permitirán transferir un saldo superior a su límite de crédito en la tarjeta, y algunos pueden tener un límite máximo en la cantidad que puede transferir, que podría ser inferior a su límite de crédito. Si es la primera vez que obtiene un crédito, lo más probable es que su límite de crédito no sea lo suficientemente alto como para cubrir sus préstamos estudiantiles, o que éstos superen el límite del emisor.
Para otras deudas que puedan superar la línea de crédito de una nueva tarjeta de crédito, considere la posibilidad de agrupar la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo personal. Un préstamo personal no tendrá un tipo de interés del 0%, pero será más bajo que los elevados intereses que probablemente esté pagando ahora por sus tarjetas de crédito. La consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito en un préstamo personal también creará un calendario para salir de la deuda.
Lo que sigue?
Transferencias de saldo frente a. Préstamos de consolidación de deudas: Cuál es el más adecuado para usted? A continuación se explica cómo distinguir.