Muchos concesionarios no aceptan tarjetas de crédito. Incluso en el caso de las que lo hacen, hay que contar con límites en la cantidad que se puede cargar, así como con tasas adicionales para cubrir los costes del concesionario.Paul Soucy 28 de enero de 2021
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Allá por diciembre de 2018, compré un coche nuevo, bueno, nuevo para mí, al menos. Me estaba preparando para escribir un cheque para el pago inicial cuando el vendedor mencionó casualmente, "Ya sabes, si tienes una tarjeta de puntos, puedes usarla para hasta 5.000 dólares del pago inicial."
De hecho, tenía una tarjeta de puntos. Hace poco abrí una tarjeta Chase Sapphire Preferred® y fui reduciendo los requisitos de gasto para obtener la bonificación. Aquí estaba mi oportunidad de eliminar el resto de una vez, además de ganar recompensas en una compra de 5.000 dólares que iba a hacer de todos modos. Así que lo hice. Un día después, cogí 5.000 dólares del dinero que había ahorrado para el pago inicial y lo envié a Chase para pagar la tarjeta.
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Habría estado bien poder pagar todo el anticipo con tarjetas de crédito y acumular aún más recompensas. Y si yo'hubiera tenido el dinero en efectivo para pagar todo el coche por adelantado, yo'habría estado nadando positivamente en puntos Chase.
Pero hay una razón por la que el comerciante no me iba a dejar hacerlo. Es la misma razón por la que, en la mayoría de los casos, es imposible o imprudente utilizar una tarjeta de crédito para comprar un coche.
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Lo que hay que saber sobre la compra de un coche con una tarjeta de crédito:
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Costosas comisiones por transacción
» Si un concesionario no te deja usar una tarjeta de crédito o la limita a solo una parte del precio, suele ser por los gastos de tramitación de la transacción.
Cada vez que compras algo con una tarjeta de crédito, el comerciante tiene que pagar gastos de tramitación, que suelen ascender al 2% de la transacción, pero que pueden oscilar entre el 1% y el 3% o más.
La mayoría de los comerciantes lo tratan como un coste de hacer negocios. Al igual que con otros costes comerciales, incluyen las comisiones en los precios que cobran. Pero los concesionarios de automóviles no son como otros comercios. Añadir un 2% al coste de, por ejemplo, una camiseta o una lata de jamón podría añadir unos céntimos al coste final. En un televisor nuevo, equivale a unos pocos dólares.
Cuanto más caro sea el artículo, mayor será ese 2% "dinero real" que pueden marcar la diferencia entre una venta o no. En un coche de 30.000 dólares, un ajuste del 2% supondría 600 dólares más, lo que sin duda no va a hacerlo más atractivo. Y el concesionario no va a asumir el coste. Los márgenes de las ventas de coches pueden ser lo suficientemente pequeños como para que la comisión de tramitación borre fácilmente los beneficios del concesionario.
Así que las tarjetas de crédito son un no rotundo para muchos concesionarios, mientras que otros las aceptan sólo dentro de unos límites. Y los concesionarios que sí le permiten utilizar una tarjeta de crédito para todo no le van a dar el mismo precio que si pagara en efectivo.
Comisiones de conveniencia
«Si el concesionario le permite pagar con tarjeta de crédito, debe prever una comisión para cubrir los gastos de tramitación.
Las comisiones de procesamiento de las tarjetas de crédito suelen estar incluidas en los precios porque los comerciantes tienen acuerdos con las redes de pago con tarjeta de crédito que les prohíben cobrar a los clientes un precio más alto por utilizar el crédito en lugar del efectivo o el débito. (Se les permite dar a los clientes que pagan en efectivo un descuento sobre el precio normal, pero esto es una molestia que la mayoría de los minoristas no tienen que manejar.)
Sin embargo, los comercios que no aceptan habitualmente tarjetas de crédito para pagar están autorizados a cobrar a los clientes un "comisión de conveniencia" para cubrir los gastos de tramitación. Los contratistas y los organismos públicos suelen cobrar esta comisión, si es que aceptan tarjetas de crédito, que muchos no lo hacen. Cualquier concesionario de automóviles que le permita comprar un coche entero con crédito es probable que también lo cobre.
Las comisiones de conveniencia suelen ser del 2% al 4% del importe cobrado. Eso es suficiente para cubrir la tasa de transacción y para compensar el valor de las recompensas que obtendría por la compra.
En resumen, aunque un concesionario le permita pagar un coche con su tarjeta de crédito, sería una mala decisión hacerlo si tiene que pagar la cuota de conveniencia.
Consejo de los nerds: American Express ofrece un programa de compra de automóviles a través de una asociación con TrueCar. Te permite poner 2.000 dólares o más para la compra del coche en tu tarjeta AmEx. Se aplican las condiciones.
Y luego están los intereses
» Si puede cargar un coche a una tarjeta de crédito, sería una tontería cargar el saldo y pagar los intereses correspondientes.
Todo lo anterior se basa en el supuesto de que quieres pagar un coche a crédito para obtener recompensas. También existe la posibilidad de que … Bueno, necesitas un coche, el coche cuesta 30.000 dólares, y resulta que tienes 30.000 dólares de crédito disponible. Por qué no utilizarla para el coche?
Comprar un coche con una tarjeta de crédito porque puedes sacar los pagos es una idea aún peor que comprar el coche por recompensas. Los tipos de interés de los préstamos para automóviles son casi siempre más bajos que los de las tarjetas de crédito. Para los prestatarios con buen crédito, las tasas de los préstamos para automóviles son drásticamente más bajas.
Si vas a comprar un coche con dinero prestado, pide un préstamo.
Tarjetas de crédito del fabricante
«Algunas tarjetas de crédito pueden comprarte un coche si gastas lo suficiente en ellas durante el tiempo necesario.
Hay un ángulo adicional que vale la pena mencionar: los fabricantes de automóviles' tarjetas de crédito de marca. Estas tarjetas generan recompensas con cada compra, y puedes canjearlas por la compra de un coche. Pero hay que gastar mucho dinero para conseguir un coche nuevo, o incluso un porcentaje importante de él.
Por ejemplo, una pionera en este ámbito fue la tarjeta GM, ahora conocida como la tarjeta BuyPower de Capital One. Las recompensas obtenidas con la tarjeta se pueden canjear por la compra o el alquiler de un nuevo Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac, o por servicios, piezas y accesorios en los concesionarios GM.
A partir de mediados de 2020, esta tarjeta ganaba un 5% sobre los primeros 5.000 dólares de gasto al año y un 2% sobre todo el gasto que superara esa cifra. Incluso si usted carga 2.000 dólares al mes en la tarjeta, ganaría unos 630 dólares al año en recompensas. Todo ayuda, por supuesto, pero pasará mucho tiempo antes de que usted realmente.. "comprar un coche con una tarjeta de crédito."
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