¿Puede una compañía de tarjetas de crédito reducir mi límite de crédito??

El emisor de su tarjeta de crédito puede reducir su límite de crédito en cualquier momento, independientemente de lo bien que gestione su cuenta. Los emisores pueden recortar los límites de crédito para minimizar el riesgo en una economía incierta, como muchos titulares de tarjetas han experimentado durante la pandemia de COVID-19 en 2020. O pueden hacerlo cuando los titulares de las tarjetas utilizan regularmente lo que los emisores consideran demasiado o demasiado poco de su crédito disponible.

Las compañías de tarjetas de crédito determinan su límite de crédito evaluando varios factores, como su puntuación de crédito, sus ingresos, el crédito disponible que ya tiene y la cantidad de ese crédito existente que está utilizando. En última instancia, sin embargo, pueden aumentar o reducir los límites cuando quieran.

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Cuándo puede el emisor de una tarjeta de crédito reducir mi límite de crédito?

Aunque los emisores de tarjetas de crédito pueden reducir el límite en cualquier momento, es más probable que lo hagan cuando:

• Utiliza demasiado crédito: Cuando un titular de una tarjeta de crédito supera regularmente su límite de crédito o tiene saldos elevados, los emisores de tarjetas de crédito pueden considerarlo una señal de problemas financieros. Como resultado, pueden recortar su límite de crédito en adelante para minimizar su propio riesgo. Esto es especialmente cierto si empiezas a pagar con retraso o no pagas.

• Cuando la tarjeta está inactiva o se usa poco: La empresa que emitió su tarjeta de crédito sólo gana dinero si usted utiliza la tarjeta. (Ese dinero procede de las comisiones por transacción y, si tienes saldo, de los intereses.) Si lo utiliza con poca frecuencia, el emisor puede inclinarse por reducir su límite y, de hecho, asignar ese crédito disponible a otra persona que tenga más probabilidades de generar ingresos para el emisor. Si dejas que tu tarjeta permanezca demasiado tiempo sin usarla, el emisor podría cerrarla por completo, dejándote con una puntuación de crédito potencialmente dañada y sin tarjeta que usar.

• Cuando la economía es incierta: Se sabe que los emisores de tarjetas de crédito reducen los límites de crédito para minimizar su riesgo cuando la economía es incierta. La mayoría de los emisores redujeron los límites de crédito durante la Gran Recesión, según una encuesta de la Reserva Federal. También lo hicieron en respuesta a la economía COVID-19.

¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito reducir su límite de crédito sin previo aviso??

Las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a notificar la reducción del límite de crédito, a menos que ello conlleve una comisión por superar el límite, lo cual es poco probable, ya que muchos emisores ya no aplican esta comisión. En la mayoría de los casos, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a notificar con 45 días de antelación cualquier cambio en los términos y condiciones de su cuenta, pero ésta es una excepción.

Aunque las entidades emisoras de tarjetas de crédito no están obligadas a notificar la reducción del límite de crédito, es habitual que lo hagan. Si recibe una notificación de este tipo, es posible que incluya la razón por la que el emisor recortó su límite de crédito. Es posible que incluso puedas pedir que se mantenga tu límite de crédito actual, dependiendo de la razón por la que lo hayan reducido.

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¿Puedo evitar la reducción del límite de crédito??

Es posible que puedas evitar una reducción del límite de crédito, pero probablemente dependerá de tu emisor y de tu historial de gestión del crédito. El mejor intento de evitar una es ponerse en contacto con su emisor en cuanto sepa que su límite de crédito va a cambiar. No tiene nada que perder si pide a la empresa que considere mantener su límite de crédito anterior.

Si está a punto de llegar al límite de su tarjeta de crédito o está utilizando gran parte de su crédito disponible, puede ser más difícil persuadir a su emisor para que deje su límite de crédito. Los titulares de tarjetas cuyos límites se redujeron por inactividad pueden tener más suerte.

Actúe rápidamente para ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito tan pronto como reciba la notificación, si es que la recibe. Si esperas demasiado tiempo, es posible que tengas que someterte a una comprobación de crédito para conseguir un aumento del límite de crédito, y no hay certeza de que te devuelvan el importe anterior.

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¿Afectará una disminución del límite de crédito a mi puntuación de crédito??

Un límite de crédito más bajo puede afectar a su puntuación de crédito si cambia sustancialmente su ratio de utilización del crédito, el porcentaje de su crédito disponible que usted'está utilizando. La utilización es un factor clave en su puntuación de crédito. Una regla general es utilizar menos del 30% de su crédito disponible.

Aunque una reducción del límite te haga superar ese porcentaje, el efecto no tiene por qué ser permanente. Si se mantiene al día con los pagos y reduce su deuda, su crédito puede recuperarse.