¿Por qué sigue aumentando el pago mínimo de mi tarjeta de crédito??

Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta suele calcular el pago mínimo cada mes como un porcentaje de lo que debe, y esa cifra aumentará si carga más a la tarjeta cada mes y aumenta el saldo.

Pero también puede haber otros factores en juego. Dependiendo del emisor, el pago mínimo también puede incluir los intereses, las comisiones por demora, los importes que superan el límite de crédito o los pagos del plan de cuotas.

La cuestión es que el pago mínimo mensual no es una cifra estática y, de hecho, puede ser un objetivo en movimiento muy molesto. Aquí tienes lo que debes saber al respecto y cómo mantener el tuyo bajo control.

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Saber cómo se calcula el pago mínimo ofrece una visión

Lo básico

Para empezar, es importante saber cómo se calcula el pago mínimo. Esto varía un poco de un emisor a otro, pero a menudo su mínimo se determina de una de las siguientes maneras:

• Como un porcentaje de lo que debes (normalmente entre el 1% y el 3%).

• Como porcentaje de lo que debe, más los intereses y las comisiones de demora en que haya incurrido.

Consejo de experto: La mayoría de los emisores también tienen un "base" pago mínimo de 20 a 35 dólares. Esto es lo que se le cobrará si ninguno de los dos cálculos anteriores da como resultado un importe en dólares igual a ese mínimo base. Si debe menos de esta cifra base, ese pequeño saldo se convierte en el mínimo a pagar durante el mes.

Otros factores en juego

Algunos emisores de tarjetas de crédito también pueden incluir cualquier cantidad que supere su límite de crédito en su pago mínimo. Lo mismo puede aplicarse a los impagos. O si has aceptado un plan de pago a plazos como un Préstamo Flex de Citi, Pay It Plan It® de American Express o el Plan My Chase de Chase, la cantidad que debes por esos planes también podría añadirse a tu pago mínimo.

«Las condiciones y los pagos mínimos básicos de cada emisor son diferentes, por lo que es importante leer el contrato de socio de la tarjeta para entender cómo se calcula el suyo.»

A veces, un emisor utilizará una combinación de estos cálculos para determinar su pago mínimo. Por ejemplo, un contrato de socio de la tarjeta puede establecer

"Si su saldo es inferior a 25 dólares, el pago mínimo será igual a su saldo. De lo contrario, el pago mínimo será el mayor de 25 dólares o el 1% del saldo, más los nuevos intereses y las comisiones por retraso."

Las condiciones y los pagos mínimos básicos de cada emisor son diferentes, por lo que es importante leer el contrato de socio de la tarjeta para entender cómo se calcula el suyo.

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Posibles razones por las que su pago mínimo aumentó

En general, si tu pago mínimo sigue aumentando y se hace más difícil de pagar, deberías considerarlo una señal de advertencia para reevaluar tus finanzas. Normalmente, el pago mínimo crece por una (o posiblemente una combinación de) las siguientes razones:

• Se está cobrando más: Si su emisor toma un porcentaje de su saldo pendiente para calcular el pago mínimo, cobrar más hará que esta cifra aumente. Por ejemplo, si sueles cargar 1.000 dólares a tu tarjeta cada mes y el emisor te cobra el 2% del saldo pendiente, tu pago mínimo será de 20 dólares. Pero si tu gasto empieza a aumentar y el saldo se eleva a 2.000 dólares, el mínimo puede subir a 40 dólares.

• Estás incurriendo en intereses: La única manera de evitar que te cobren intereses es pagar el saldo completo cada mes. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tipos de interés de dos dígitos, por lo que si tienes un saldo, estos cargos se añaden al mínimo cada mes. Aunque es probable que no pique demasiado al principio, en el transcurso de varios ciclos de facturación su mínimo podría llegar a ser muy alto.

• Estás incurriendo en comisiones: Pagar habitualmente la factura de la tarjeta de crédito con retraso también puede hacer que el pago mínimo se dispare. La mayoría de los emisores incluyen estos cargos en el mínimo hasta que los pagues, y los seguirán añadiendo a medida que los vayas acumulando.

• Te has retrasado en los pagos: Si no hiciste el pago mínimo el mes pasado, es probable que se añada a tu pago mínimo el mes siguiente. Si sigues sin pagar, tu mínimo seguirá aumentando.

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Consejos para domar su mínimo

Pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito retrasará el pago de la deuda. Está bien pagar sólo el mínimo en una emergencia o crisis. En esa situación, es más importante dar prioridad a lo esencial, como los alimentos, los servicios públicos y el techo. Y cumplir al menos el pago mínimo sigue siendo muy importante para preservar el acceso al crédito y mantener una cuenta en buen estado.

Sin embargo, fuera de estas excepciones, lo ideal es pagar más que el mínimo para salir de la deuda más rápidamente y ahorrar en intereses. He aquí algunas estrategias para mantener el pago mínimo bajo control:

• Pague su factura a tiempo todos los meses, si es posible: Al pagar su factura a tiempo, mantendrá su puntuación de crédito en buena forma. Para evitar los olvidos, suscríbase a las alertas de texto o de correo electrónico para que no le cobren una multa por retraso. Con un presupuesto predecible, también puedes automatizar los pagos.

• Lleva un presupuesto y controla tus gastos: Esto evitará que cargues más de lo que puedes pagar en un mes.  Si te cuesta hacer el pago mínimo, piensa en cómo puedes reducir el coste de tus facturas o en formas de encontrar dinero rápido.

• Considere estrategias para salir de la deuda y reducir su saldo: Si no exploras las opciones para salir de la deuda, los intereses seguirán acumulándose y el pago mínimo seguirá aumentando.