La impugnación de cargos puede utilizarse en caso de fraude, errores de facturación o si no está satisfecho con la calidad de los productos y servicios.Gregory Karp 2 de septiembre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Puntos clave:
-
Un contracargo, o la anulación de un cargo debido a una disputa, puede proteger a los consumidores no sólo de errores y fraudes, sino también de productos y servicios de mala calidad.
-
Las devoluciones de cargos son fáciles de iniciar y a menudo tienen éxito, pero no cubren todos los escenarios.
-
Las devoluciones de cargos están diseñadas como último recurso; el primer paso debería ser intentar resolver el problema con el comerciante directamente.
Los usuarios de tarjetas de crédito que se sienten indefensos cuando tratan con comerciantes que proporcionan bienes y servicios de mala calidad deben saber que tienen una poderosa herramienta a su disposición: las devoluciones de cargos.
Un contracargo se produce cuando el titular de una tarjeta de crédito impugna un cargo y la transacción se anula. La gente tiende a pensar que las devoluciones de cargo son remedios para los errores de facturación o las compras fraudulentas. Pero los consumidores también pueden reclamar un cargo si no están satisfechos con la calidad de la mercancía, el servicio o la entrega y el comerciante se niega a arreglar las cosas, de acuerdo con la Ley Federal de Facturación Justa del Crédito.
Los expertos dicen que, aunque la ley no ha cambiado, el poder de las devoluciones de cargos ha aumentado, hasta el punto de que los bancos y los procesadores de tarjetas de crédito suelen ponerse del lado de los consumidores. Impugnar un cargo permite a los consumidores evitar, al menos temporalmente, el pago sin arriesgarse a dañar su crédito. También pueden impugnar los cargos pagados en ciclos de facturación anteriores. Y el proceso se ha convertido en algo tan sencillo como hacer unos cuantos clics desde un extracto bancario online o unos toques en una aplicación de smartphone del banco.
«Es muy fácil de hacer», dice Kevin Brasler, director ejecutivo de Consumers’ Checkbook, una entidad sin ánimo de lucro que califica a los vendedores de servicios locales. La organización ha calificado el contracargo como «una superarma para el consumidor.»
» MÁS: Las devoluciones de cargos pueden ayudar a reclamar el dinero «perdido» por las interrupciones del COVID
Una herramienta que debe utilizarse con criterio
Pero el gran poder de una devolución de cargo conlleva una gran responsabilidad.
Las devoluciones de cargos son costosas para los minoristas. No solo pierden dinero por las ventas disputadas, sino que también incurren en tasas de devolución de cargos y tasas de procesamiento potencialmente más altas. Los procesadores de tarjetas de crédito pueden incluso dar de baja a los minoristas que tienen demasiadas devoluciones de cargos.
Los comerciantes preferirían que los consumidores impugnaran los cargos como último recurso, tal como prevé la ley. Pero como el proceso se ha vuelto tan fácil, los comerciantes afirman que algunos clientes recurren a la devolución de cargos en lugar de devolver un artículo no deseado para su reembolso o ponerse en contacto para encontrar una solución. Los consumidores pueden incluso disputar los cargos en un intento de recuperar su dinero y quedarse con la mercancía, un comportamiento que a veces se denomina «fraude amistoso.»
«Una de las reglas es que primero hay que intentar solucionarlo con el vendedor», dice Brasler. «Es justo.»
Y a medida que los comerciantes incurren en los costes de las devoluciones, los trasladan a los consumidores en forma de precios más altos, dice Craig Shearman, portavoz de la Federación Nacional de Minoristas.
«La mayoría de los minoristas están muy contentos de trabajar con sus clientes. Quieren resolver la disputa y que el cliente vuelva contento», dice Shearman.
» MÁS: Cómo solucionar un error de facturación en el extracto de su tarjeta de crédito
Por qué aumentan las devoluciones de cargos
Los minoristas informaron de un aumento de las devoluciones de cargos tras un cambio entre bastidores de 2015 relacionado con los nuevos chips de seguridad de las tarjetas de crédito que trasladaban la responsabilidad de las compras fraudulentas en persona de los bancos a los minoristas si el cargo disputado procedía de una tarjeta de crédito equipada con un microchip antifraude, pero el lector de tarjetas del minorista no aceptaba tarjetas con chip.
Según Shearman, algunos minoristas que normalmente veían devoluciones de cargos por valor de unos pocos cientos de dólares al año, de repente veían miles de dólares. Gran parte de ello se debe al fraude, pero las disputas de los consumidores también se cargan automáticamente a los comercios que aún no tienen lectores de tarjetas chip, añade. Algunos consumidores, dice, se aprovecharon de la situación.
Brasler dice que el miedo de los comerciantes a las devoluciones de cargos ha dado a los consumidores un nuevo poder que deberían utilizar con moderación. «No hay que ser tímido a la hora de decir: ‘Tengo esta opción, y la usaré si es necesario'», dice.
» MÁS: Cuando las disputas con tarjetas de crédito se convierten en un «fraude amistoso
Este artículo fue publicado por primera vez por The Associated Press.