Algunas tarjetas de crédito, sobre todo de las empresas más nuevas, prometen no verificar el crédito y no cobrar comisiones, una combinación ideal para quienes tienen mal crédito. Aquí están nuestras mejores elecciones.Melissa Lambarena Nov 2, 2021
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Tarjetas de crédito que se anuncian "sin verificación de crédito" pueden ser atractivas para quienes tienen mal crédito (puntuaciones FICO de 629 o menos), ya que solicitarlas no afectará a su puntuación de crédito. Pero, a menudo, este tipo de tarjetas vienen con altas comisiones y tipos de interés – de ahí el nombre de tarjetas de ahorro de tasas.
Puede que le permitan esquivar ese duro tirón en su informe de crédito, pero lo pagará a la larga.
Pero algunas compañías de tarjetas de crédito – especialmente las nuevas empresas del sector – anuncian que no hay verificación de crédito ni comisiones de ningún tipo. Muchas de las denominadas tarjetas de crédito alternativas cuentan con una tecnología de suscripción propia que puede evaluar la solvencia teniendo en cuenta otros factores, como la cuenta bancaria, en lugar de las tradicionales puntuaciones FICO y los historiales de crédito.
En resumen, si tiene mal crédito, las tarjetas de ahorro y las tarjetas de crédito garantizadas tradicionales ya no son sus únicas opciones. Estas son algunas de las tarjetas de bajo coste o sin coste que no requieren una comprobación de crédito.
» MÁS: Alternativas a las tarjetas de crédito de aprobación instantánea
Las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito
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Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
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Tarjeta de crédito Tomo
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Tarjeta Grow Credit Mastercard
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Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky
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Tarjeta de crédito garantizada GO2bank
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Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
Nuestra elección para: Usuarios de Chime
DETALLES DE LA TARJETA
Comprobación de crédito: Ninguno.
Depósito de seguridad: No se requiere un depósito de seguridad por adelantado. Tú decides tu límite de crédito en función de la cantidad que trasladas a tu cuenta asegurada.
Tasas: Ninguno.
TAE: Ninguna.
POR QUÉ NOS GUSTA
Para aquellos con poco crédito o sin crédito, la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® elimina muchas de las limitaciones de las tarjetas de crédito garantizadas tradicionales. Se requiere una cuenta de gasto Chime – una cuenta bancaria gratuita que le permite recibir depósitos directos – para obtener la tarjeta. También necesitará al menos 200 dólares en depósitos directos realizados en la cuenta de gastos de Chime en los últimos 365 días para demostrar que tiene una fuente de ingresos.
Sin embargo, esta tarjeta no requiere un depósito de seguridad por adelantado como lo hacen muchas tarjetas de crédito garantizadas, por lo que no está pagando $200 que serán envueltos e intocables por un tiempo indeterminado.
Usted también decide cuánto gasta. El dinero que trasladas de la cuenta de gastos Chime a la cuenta asegurada Credit Builder determina el importe de tu límite de crédito. Así que si pasas, por ejemplo, 25 dólares a tu cuenta asegurada, podrás gastar 25 dólares con la tarjeta. El dinero de la cuenta asegurada también se puede utilizar para pagar el saldo, y esos pagos te permitirán crear crédito. Por ejemplo, si gasta 15 dólares en gasolina con su tarjeta asegurada, podrá utilizar esos mismos 25 dólares para pagar los 15 dólares. Sus pagos son reportados a las tres principales agencias de crédito.
DRAWBACKS
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® requiere una cuenta de gastos Chime para calificar. Abrir una es gratis, pero requiere un esfuerzo adicional más allá de la solicitud de la tarjeta. Y si prefieres la opción de llevar un saldo de mes a mes, esta tarjeta no lo permite.
Consejo: El 6 de julio de 2021, la organización de noticias sin fines de lucro ProPublica informó que a los clientes de Chime se les cerraron sus cuentas sin previo aviso, dejándolos sin acceso a los fondos. En el informe de ProPublica, Chime dijo que muchos cierres de cuentas estaban relacionados con el fraude, pero también admitió que varios de los cierres habían sido errores. Si su cuenta es cerrada por Chime u otros neobancos sin previo aviso, hay algunas medidas que puede tomar para remediar la situación. Actúa rápidamente poniéndote en contacto con el neobanco para explicar la situación. Y, si no te ayuda el neobanco, puedes presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
» MÁS: Reseña de la tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
Tarjeta de crédito Tomo
Nuestra elección por: Recompensas
DETALLES DE LA TARJETA
Comprobación de crédito: Ninguno.
Depósito de seguridad: Ninguno.
Comisiones: Ninguna.
TAE: Ninguna.
POR QUÉ NOS GUSTA
La tarjeta de crédito Tomo, emitida por Community Federal Savings Bank, es ideal para quienes tienen poco crédito o no lo tienen. Obtiene un 1% de devolución de efectivo y puede ofrecer un posible límite de crédito de hasta 10.000 dólares, dependiendo de la elegibilidad. TomoCredit, la empresa que está detrás de la tarjeta, tiene una tecnología propia que sopesa muchos puntos de datos, incluyendo, entre otros, los ingresos (o el potencial de ingresos), los saldos de las cuentas y la información de contacto. El banco utiliza estos datos para determinar si eres un buen candidato para la tarjeta.
Para proporcionar esta información, se requiere vincular al menos una cuenta a través de Plaid, un proveedor de servicios de terceros. Puede vincular una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, una cuenta de inversión u otra cuenta elegible. Los pagos se comunican a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Esta es una característica imprescindible cuando se trata de establecer el crédito, ya que estas empresas recogen la información utilizada para calcular su puntuación de crédito.
DRAWBACKS
La tarjeta de crédito Tomo puede tener algunas características que no son ideales para todos. Por ejemplo, no se puede arrastrar un saldo de un mes a otro con la tarjeta. Además, requiere que comience con un programa de siete días en el que los pagos se deducen automáticamente de su cuenta bancaria.
» MÁS: Reseña de la tarjeta de crédito Tomo
Tarjeta Grow Credit Mastercard
Nuestra elección para: Suscripciones
DETALLES DE LA TARJETA
Comprobación de crédito: La empresa sólo realiza una comprobación de crédito suave, que no afectará a su puntuación de crédito.
Depósito de seguridad: Ninguno en la mayoría de los planes de afiliación.
Comisiones: Ninguna con el nivel de afiliación gratuito. (Otros niveles le costarán.)
TAE: Ninguna.
POR QUÉ NOS GUSTA
La tarjeta Grow Credit Mastercard es una tarjeta virtual emitida por Sutton Bank que se adapta a las personas con poco crédito o sin crédito. Grow Credit cuenta con una tecnología propia que tiene en cuenta los ingresos para evaluar la solvencia. Para ponderar esa información, la empresa requiere que se vincule una cuenta bancaria a través de Plaid.
Con la tarjeta, puede elegir uno de los cuatro planes de suscripción que le ayudarán a construir su crédito mientras paga las suscripciones o facturas mensuales elegibles. Por ejemplo, si normalmente paga 8.Si pagas 99 euros al mes por Netflix, puedes hacerlo con la Grow Credit Mastercard. Los pagos, si se hacen a tiempo y en su totalidad, construirán su crédito. (Las suscripciones y facturas calificadas varían según el plan de afiliación.) Informa de los pagos a las tres principales agencias de crédito.
DRAWBACKS
No puede utilizar la tarjeta para ninguna otra transacción que no sean las facturas y suscripciones que reúnen los requisitos. Además, no se puede arrastrar el saldo de un mes a otro.
Tenga en cuenta que dos de los planes de afiliación de pago -el nivel de afiliación Grow (coste anual de unos 60 dólares) y el nivel de afiliación Accelerate (casi 120 dólares anuales)- no merecen la pena. Es un dinero que no recuperará. Te conviene más el plan de membresía gratuita de Grow Credit o el plan de membresía asegurada. También merece la pena explorar una tarjeta de crédito garantizada que ofrece la posibilidad de recuperar el depósito.
» MÁS: Reseña de la tarjeta Grow Credit Mastercard
Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky
Nuestra elección para: Aquellos que no están bancarizados
DETALLES DE LA TARJETA
Comprobación de crédito: Ninguna.
Depósito de seguridad: Se requiere un depósito mínimo de $200.
Las tarifas: Una cuota anual de 35 dólares. Dependiendo de tus transacciones y pagos, pueden aplicarse otras comisiones.
TAE: La TAE actual es del 17.39% TAE variable.
POR QUÉ NOS GUSTA
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es una tarjeta de crédito garantizada tradicional, ideal para personas con poco crédito. Entre las tarjetas de crédito garantizadas, es una de las pocas que te permite calificar sin una verificación de crédito o una cuenta bancaria. También informa de los pagos a las tres agencias de crédito y le permite mantener un saldo constante.
DRAWBACKS
El requisito de depósito mínimo de 200 dólares de la tarjeta puede ser un obstáculo para algunos. Y mientras que la cuota anual de $ 35 está en el extremo inferior, it's posible encontrar tarjetas de crédito garantizadas que don't cobran una cuota anual. La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tampoco ofrece una vía para pasar a una tarjeta sin garantía una vez que haya establecido un buen historial de pagos, por lo que tendrá que cerrar su cuenta si quiere recuperar su depósito de seguridad.
» MÁS: Análisis de la tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky
Tarjeta de crédito asegurada GO2bank
Nuestra elección para: Un bajo depósito de seguridad
DETALLES DE LA TARJETA
Comprobación de crédito: Ninguna.
Depósito de seguridad: Se requiere un depósito mínimo de 100 dólares.
Comisiones: Una cuota anual de 0 dólares. Dependiendo de sus transacciones y pagos, pueden aplicarse otras comisiones.
TAE: La TAE actual es del 22.99% (en el momento de escribir este artículo).
POR QUÉ NOS GUSTA
La tarjeta de crédito asegurada de GO2bank es una opción sólida para aquellos con mal crédito. Para solicitarla, tendrás que tener una cuenta GO2bank y depósitos directos por un total de al menos 100 dólares en los últimos 30 días. No habrá una comprobación de crédito para solicitarla, y tiene un requisito de depósito de seguridad mínimo relativamente bajo entre las tarjetas de crédito garantizadas: 100 dólares. La cantidad depositada determina su límite de crédito.
Al igual que con una tarjeta de crédito normal, cuanto menor sea el límite de crédito, menos querrá gastar. Utilizar menos del 30% de su límite de crédito disponible puede ayudar a su puntuación de crédito. La Tarjeta de Crédito Garantizada GO2bank también reporta sus pagos a las tres agencias de crédito, lo que le ayuda a construir su crédito.
DRAWBACKS
Aparte del depósito de seguridad requerido, la tarjeta de crédito asegurada GO2bank también requiere que usted tenga una cuenta GO2bank para calificar, lo que añade un paso adicional en el proceso de solicitud. No ofrece la posibilidad de pasar a una tarjeta de crédito sin garantía una vez que hayas establecido un buen historial de pagos, por lo que tendrás que cerrar tu cuenta si quieres recuperar tu depósito de seguridad. La tarjeta también cobra una comisión del 3% por transacciones en el extranjero en cada compra, por lo que no es ideal para viajar al extranjero.
» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito asegurada GO2bank