Financiación de inversiones inmobiliarias con tarjetas de crédito

Imagina que estamos en 2008, en el inicio de la peor recesión económica desde la Gran Depresión. Ahora imagine que tiene 80.000 dólares de deuda en su tarjeta de crédito. Estás pasando por un divorcio, eres autónomo y tus ingresos están disminuyendo rápidamente a medida que la recesión empeora. Enfrentados a este tipo de pesadilla, la mayoría de la gente probablemente pensaría en buscar un trabajo más tradicional, vender su casa – o incluso declararse en bancarrota.

No Glenn y Amber Schworm. En lugar de volverse conservadores, la pareja del norte del estado de Nueva York decidió probar su mano en la inversión inmobiliaria, acumulando aún más deudas de tarjetas de crédito en el proceso antes de que cambiaran las cosas.

«Estábamos bastante desesperados», dice Glenn, recordando el día en 2008 cuando él y Amber, que en ese momento estaban cada uno pasando por el divorcio de sus anteriores cónyuges, decidieron comprar una casa y tratar de voltearla lo más rápido posible, poniendo los gastos de renovación en las tarjetas de crédito.

Fue un gran riesgo, pero valió la pena, en gran parte porque reconocieron el riesgo y las posibles dificultades.

Empezar un negocio inmobiliario con tarjetas de crédito

Como tenían un buen crédito, los Schworm pudieron conseguir una hipoteca para comprar la casa, pero no tenían dinero en efectivo para pagar las renovaciones, y las tarjetas de crédito de Glenn estaban al máximo. Eso significaba que tenían que poner todos sus gastos en las tarjetas de crédito de Amber, incluyendo materiales como azulejos, alfombras y armarios. También necesitaban comprar herramientas, ya que no estaban equipados para reformar casas.

«No soy Bob el Constructor», dice Glenn. «Sólo era un tipo que tenía hambre.»

Para cuando se vendió la primera casa, habían invertido cientos de horas de trabajo, y habían cargado unos 13.000 dólares en las tarjetas de crédito, además de la deuda que ya tenían. Con los ingresos de la venta de la casa, pagaron esos 13.000 dólares y se fueron con unos 17.000 dólares de beneficio. Un año y tres cambios de casa más tarde, habían pagado el saldo original de 80.000 dólares de la tarjeta de crédito de Glenn.

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Pagar los saldos sobre la marcha

La clave del éxito de los Schworms': Pagar inmediatamente los saldos de sus tarjetas de crédito con los ingresos de sus inversiones inmobiliarias. Es el No. 1 consejo que Amber dice que ofrecería a otra persona que estuviera pensando en utilizar las tarjetas de crédito para financiar inversiones inmobiliarias.

«Es crucial que las utilices como un préstamo a corto plazo para ti, no como un préstamo a largo plazo», dice Amber. «No cojas tus beneficios y te vayas de vacaciones dejando el saldo de tu tarjeta de crédito alto.»

Hoy en día, los Schworm ya no hacen las renovaciones ellos mismos. Su empresa, Signature Home Buyers, tiene ahora 10 empleados que trabajan en un edificio de oficinas de su propiedad en Rotterdam, Nueva York, cerca de Albany. Han realizado unas 300 operaciones inmobiliarias desde aquella primera casa en 2008.

«Tenemos tres acuerdos más que acabamos de conseguir hoy», dijo Glenn cuando nuestra web habló con él en enero de 2016. «Crecemos cada día.»

¿Siguen utilizando las tarjetas de crédito para financiar las renovaciones?? Absolutamente. Sólo que ahora lo hacen porque es la fuente de financiación más práctica para ellos, no porque no tengan otras opciones.

«En nuestro mundo, si quieres pedir dinero prestado para voltear casas, vas a pagar entre el 12% y el 18%», dice Amber, refiriéndose a los préstamos a corto plazo de los llamados prestamistas de dinero duro que suelen utilizar los inversores inmobiliarios.

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma más barata. Por un lado, no tienen que empezar a pagar los intereses hasta que la factura vence, lo que les da unas semanas para hacer compras sin intereses. A Amber también le gusta la opción de utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo si tienen que cargar con la deuda un poco más de lo previsto.

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Cosechar las recompensas de las tarjetas de crédito para empresas

Ahora que su negocio está bien establecido, Glenn y Amber están acumulando un montón de recompensas de tarjetas de crédito con sus gastos de negocio. Hace unos años viajaron a Tailandia, y el viaje se pagó íntegramente con puntos.

«Cuando tienes 10 renovaciones a la vez, se acumulan muy rápido», dice Amber.

«Las cosas son diferentes ahora», dice Glenn. «La factura de mi tarjeta de crédito puede ser de 60.000 dólares un mes y de 110.000 dólares el siguiente." Esos saldos son manejables porque el negocio genera el flujo de caja para pagarlos.

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Los inconvenientes de utilizar las tarjetas de crédito

Amber reconoce que el uso de tarjetas de crédito para financiar esas primeras inversiones le causó mucha ansiedad. «Mi umbral de estrés no es tan alto como el de Glenn», dice.

Glenn dice que lo haría todo de nuevo. «Si los números funcionan y puedes obtener un beneficio, a quién le importa si es una tarjeta de crédito o un préstamo de la abuela?», dice.

Aun así, tanto Glenn como Amber dicen que han visto a otros inversores meterse en problemas por endeudarse demasiado. Otro problema: algunos inversores inmobiliarios calculan mal el tiempo que se tardará en renovar una propiedad, o el tiempo que se tardará en venderla. Mantener una deuda de decenas de miles de dólares en una tarjeta de crédito durante más tiempo del previsto puede ser desastroso debido a los intereses.

La apuesta les salió bien a los Schworm porque estudiaron los números y determinaron con exactitud que podían obtener beneficios en su primera compra de una casa.

«El coste de usar una tarjeta de crédito puede ser caro», dice Glenn. «Pero el coste de no hacer el trato puede ser mucho más caro.»

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Fotos cortesía de Glenn y Amber Schworm