¿Es posible tener demasiado crédito disponible??

Todo el mundo necesita comida para sobrevivir, pero comer demasiado no es saludable. El ejercicio es bueno, pero no hasta el punto de que su cuerpo se rompa por completo. ¿Se aplica el mismo principio a las tarjetas de crédito? ¿Puede tener tanto crédito disponible que sería peligroso ofrecerle más??

La respuesta corta es: no.

La respuesta larga es: no, siempre que tenga buenos hábitos crediticios.

No afecta a la puntuación de crédito

La industria financiera utiliza las puntuaciones de crédito para medir el riesgo que supone conceder un crédito a alguien. Así que si "demasiado crédito disponible" es algo de lo que deba preocuparse, entonces es de esperar que se refleje en la puntuación de crédito.

Nos pusimos en contacto con Anthony Sprauve, analista senior de crédito al consumo de FICO, la empresa que está detrás del modelo de puntuación de crédito más utilizado en los Estados Unidos.S. A la pregunta de si tener demasiado crédito disponible puede perjudicar la puntuación crediticia de una persona, responde

La puntuación FICO no tiene en cuenta si un consumidor tiene demasiadas cuentas de crédito. Los dos factores más importantes que se tienen en cuenta son:

Un consumidor puede tener muchas cuentas de crédito y una Puntuación FICO alta si sigue al pie de la letra estas dos pautas.

Esto significa que el número de cuentas de crédito abiertas en su informe de crédito no influye en su puntuación de crédito de una manera u otra.

La decisión corresponde al prestamista

Es importante señalar aquí que, aunque su puntuación de crédito no reconoce el concepto de "Demasiado crédito disponible," la decisión final sobre la aprobación de una nueva cuenta de crédito corresponde al prestamista, no al modelo de puntuación. Es posible que solicite una tarjeta o un préstamo y se lo denieguen porque el prestamista tiene políticas relacionadas con el número de cuentas abiertas o la cantidad de crédito disponible.

Los prestamistas mantienen sus criterios de aprobación en secreto por razones legales y competitivas, por lo que nadie puede garantizar que un banco o emisor de tarjetas concreto no rechace su solicitud basándose en sus cuentas abiertas actuales. Pero en su mayor parte, puede asumir que el simple número de cuentas abiertas no le perjudicará.

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Dónde puede tener problemas

Tener muchas cuentas abiertas no afecta directamente a tu puntuación de crédito, pero la forma en que utilizas tus cuentas define en gran medida tu puntuación de crédito. Y tener demasiadas cuentas abiertas tiene sus riesgos potenciales:

• Pagos atrasados. Si haces malabarismos con demasiadas cuentas, se dan las condiciones para olvidar una fecha de vencimiento y pagar con retraso. Como señala Sprauve, el factor más importante en tu puntuación de crédito es si pagas a tiempo. No hacerlo puede hacer que su puntuación caiga en picado.

• Alta utilización. Tener mucho crédito no significa necesariamente que se esté utilizando mucho crédito, pero podría. Si está utilizando más del 30% de su crédito disponible en cualquier tarjeta o en todas las tarjetas, podría estar abocado a una puntuación más baja.

• Abrir demasiadas cuentas a la vez. Añadir un montón de cuentas de crédito durante un largo periodo de tiempo está bien. Pero cuando abre un montón de cuentas en un periodo corto, los modelos de puntuación crediticia lo ven como una señal de problemas financieros. De hecho, el 10% de su puntuación FICO proviene de las nuevas consultas de crédito. Espere varios meses entre las nuevas solicitudes de crédito para mantener su puntuación en buena forma.

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Prepárese para el éxito

Aunque no hay efectos directos en la puntuación de crédito por tener "Demasiados" cuentas abiertas, existen verdaderos riesgos indirectos. Minimice esos riesgos siguiendo estos consejos:

• Vaya despacio, de uno en uno. Siéntase cómodo con cada nueva tarjeta de crédito antes de añadir otra. Si es nuevo en el mundo del crédito, quédese con una sola tarjeta durante un tiempo. Asegúrese de que ha aprendido a pagar a tiempo y en su totalidad antes de añadir más tarjetas a su cartera.

• Solicite sólo el crédito que realmente necesita. No se deje seducir por las grandes bonificaciones de inscripción y empiece a solicitar todas las tarjetas del mercado. Si necesita una nueva tarjeta, solicítela. Si no, no lo haga.

• Piénselo dos veces antes de pedir un límite de crédito más alto. Aumentar los límites de sus tarjetas actuales podría aumentar su puntuación de crédito al reducir su índice de utilización. Pero tenga cuidado: si esto le tienta a gastar más de la cuenta, probablemente no merezca la pena.

• No se olvide de las fechas de vencimiento de los pagos. Mantener docenas de cuentas de crédito está bien siempre y cuando tengas cuidado de pagar a tiempo. Establezca recordatorios en su teléfono o calendario, o automatice completamente sus pagos.

• Mantenga la utilización por debajo del 30%. Si gestiona muchas cuentas, es fundamental que controle la utilización de su crédito.

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El resultado final

Tener demasiado crédito disponible no afectará a su puntuación de crédito, pero deberá tener cuidado. Asegúrese de tener en cuenta la información anterior!