La empresa emergente se centra en los estudiantes y en los trabajadores por cuenta ajena que podrían no cumplir los requisitos de los préstamos tradicionales.Melissa Lambarena 6 de octubre de 2020
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Si carece de historial crediticio, conseguir una tarjeta de crédito o un préstamo puede ser casi imposible. Pero una empresa emergente de tarjetas de crédito pretende cambiar eso.
Deserve -la empresa emergente antes conocida como SelfScore- ofrece tarjetas de crédito para estudiantes y personas empleadas que carecen de historial crediticio o buscan construirlo o ampliarlo.
Originalmente, la empresa emitía tarjetas centradas en estudiantes internacionales que no cumplían los requisitos para los préstamos tradicionales basados en las puntuaciones FICO. Ahora, con el nombre de Deserve, la empresa ha abierto las solicitudes a todos los candidatos que reúnan los requisitos necesarios y que puedan ser rechazados por otros emisores por carecer de un número de la Seguridad Social, un historial de crédito o ambos.
«Deserve» está abierta a candidatos elegibles que carecen de un número de la Seguridad Social, de un historial de crédito o de ambos.»
Deserve adopta un enfoque diferente para determinados solicitantes, basándose en algunos casos en un algoritmo propio y en los documentos financieros de los solicitantes para medir la solvencia.
Tarjetas Deserve: Fundamentos y beneficios
La nueva empresa ofrece tres tarjetas de crédito: la Deserve Classic, la Deserve® EDU Mastercard for Students y la Deserve® Pro Mastercard. Las tarjetas conservan varias características de las tarjetas SelfScore Classic y SelfScore Achieve® para estudiantes, entre ellas
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No se requiere un depósito de seguridad
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Un informe a las tres agencias de crédito
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Sin comisiones por transacciones extranjeras
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Beneficios de la Mastercard Platinum
Deserve ha suspendido la SelfScore Classic y la SelfScore Achieve® para estudiantes. Los titulares de la tarjeta SelfScore fueron migrados a las tarjetas de crédito Deserve con condiciones iguales o mejores, pero mantuvieron su número de tarjeta y, por tanto, la duración de la cuenta en su historial de crédito.
Características de las nuevas tarjetas
Aquí'se detallan las tarjetas':
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Nombre de la tarjeta |
Se necesita el SSN? |
Depósito/ |
Cuota anual |
TAE |
Recompensas |
|---|---|---|---|---|---|
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Deserve Classic |
Sí |
Ninguna/ |
$0 |
TAE variable del 24.99% (tasa precisa a partir de agosto de 2019) |
Ninguna |
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Deserve® EDU Mastercard para estudiantes |
No para los estudiantes internacionales; sí para los demás |
Ninguna/ |
$0 |
La TAE continua es del 18.74% Variable |
Devolución ilimitada del 1% en efectivo en todas las compras; reembolso de la membresía de Amazon Prime Student después de gastar $500 en los primeros tres ciclos de facturación. |
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Tarjeta Deserve® Pro Mastercard |
No |
Ninguno/ |
$0 |
La TAE actual es del 17.49% – 24.49% de TAE variable |
3% de devolución en efectivo en viajes y entretenimiento, 2% de devolución en efectivo en restaurantes y 1% de devolución en el resto de compras. |
» MÁS: Deserve lanza una aplicación móvil, además de beneficios para el regreso a clases
Deserve Classic
La tarjeta de crédito Deserve Classic es para cualquier persona que se inicie en el crédito. No tiene cuota anual y requiere un número de la Seguridad Social. Para los solicitantes sin crédito o con una baja puntuación de crédito, Deserve utilizará su propio proceso de suscripción y algoritmo para evaluar la solvencia.
Los titulares de la tarjeta no ganarán ninguna recompensa, pero tendrán la oportunidad de construir su crédito y, potencialmente, de mejorar más adelante a la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students o Deserve® Pro Mastercard, suponiendo que se realicen pagos a tiempo y/o se mejore la puntuación de crédito.
Tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students es para todos los estudiantes elegibles -incluidos los estudiantes internacionales- que asisten a una U.S. y que quiera empezar a construir su crédito desde el principio y a la vez ganar recompensas.
Deserve no exige un número de la Seguridad Social a los estudiantes internacionales para solicitar esta tarjeta. En el caso de los estudiantes nacionales, Deserve recogerá su número de la Seguridad Social para comprobar si hay algún problema negativo en sus historiales de crédito. Suponiendo que un solicitante pase esa comprobación, Deserve utiliza su propio proceso de suscripción y algoritmo para aprobar o denegar una solicitud de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students.
Los titulares de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students obtienen una devolución ilimitada del 1% en todas sus compras. Las recompensas se canjean automáticamente como crédito de estado de cuenta en incrementos de $25. La tarjeta también incluye una oferta para Amazon Prime Student. Deserve cubrirá las cuotas de suscripción hasta 59 dólares después de gastar 500 dólares en los tres primeros ciclos de facturación.
» MÁS: Revisión completa de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
Tarjeta Deserve® Pro Mastercard
La tarjeta de crédito Deserve® Pro Mastercard está destinada a los solicitantes empleados, incluidos los nuevos inmigrantes, que ya han empezado a crear o establecer su crédito en los Estados Unidos.S.
La tarjeta requiere un número de la Seguridad Social, que se utiliza para determinar si el solicitante ha establecido un crédito. En ese caso, Deserve evalúa la puntuación crediticia del solicitante y otros factores para determinar su capacidad crediticia para la tarjeta. Muchos estudiantes a los que se les aprueba inicialmente la tarjeta de crédito Deserve® EDU Mastercard for Students pueden acabar migrando a la Deserve® Pro Mastercard y conseguirán mantener la duración de la cuenta en su historial de crédito, lo que puede ayudar a su puntuación de crédito.
» MÁS: Reseña completa de la tarjeta Deserve® Pro Mastercard
El proceso de solicitud
Para los solicitantes de Deserve con crédito establecido y puntuaciones crediticias lo suficientemente altas, el proceso de solicitud funciona de forma muy parecida a la de otras tarjetas de crédito, y las puntuaciones FICO juegan un papel.
«Para los solicitantes con poco o ningún crédito, Deserve utiliza un algoritmo en lugar de las puntuaciones FICO para determinar la solvencia.»
Para los solicitantes con poco o ningún crédito, Deserve utiliza un algoritmo en lugar de las puntuaciones FICO tradicionales para determinar la solvencia y la capacidad de pago. El algoritmo mide el potencial crediticio de los solicitantes' en lugar del historial crediticio. En el caso de los estudiantes, se evalúa la escuela, la especialidad, el visado de estudiante, si procede, el pasaporte, si procede, y la probabilidad de graduarse y conseguir un trabajo. En el caso de los empleados, el proceso de verificación es similar, salvo que Deserve verifica el empleo en su lugar.
Además, la empresa examina los saldos de las cuentas bancarias de U.S. saldos de las cuentas bancarias para determinar la capacidad de pago del solicitante. Deserve también tiene en cuenta si la información de contacto -dirección física, dirección de correo electrónico y número de teléfono- ha cambiado a lo largo de los años. Deserve quiere saber que puede contactar fácilmente con los solicitantes.
Deserve no permite cofirmantes, por lo que todos los solicitantes menores de 21 años deben demostrar su capacidad de pago independiente para poder calificar.