Utilice este glosario para obtener explicaciones sencillas sobre la terminología común de los préstamos estudiantiles.Cecilia Clark 28 de julio de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Ya sea que esté buscando la mejor manera de pagar la universidad o de enfrentar la deuda escolar, usted'entenderá mejor sus opciones si comprende los términos que encuentra. Este glosario ofrece definiciones de los principales términos de los préstamos estudiantiles y le indica los recursos que le ayudarán a tomar decisiones inteligentes.
Acreditación: El estatus que obtiene una escuela cuando cumple con los estándares establecidos por una agencia nacional o regional que es reconocida por la U.S. Departamento de Educación. Si tu escuela no está acreditada, no podrás optar a los préstamos y becas federales.
Tasa de porcentaje anual (TAE): El coste de tu préstamo estudiantil, incluidos los intereses y las posibles comisiones, expresado como porcentaje de tu gasto anual. Comparar la TAE en lugar de los tipos de interés te dará una idea más precisa del coste real de un préstamo.
Autopago: Una opción de pago que permite a su administrador de préstamos estudiantiles cargar automáticamente su pago mensual en su cuenta bancaria. Si te inscribes en el pago automático, es probable que recibas un descuento en el tipo de interés (normalmente del 0.25% o más) y no tendrá que preocuparse por el incumplimiento accidental de un pago.
Defensa del prestatario para el reembolso: Un programa federal de condonación de préstamos estudiantiles para los prestatarios cuyas escuelas violaron ciertas leyes, o defraudaron o engañaron a los estudiantes. Los prestatarios también pueden obtener un alivio si su escuela cerró antes de que pudieran completar un título. Las nuevas reglas de elegibilidad y los montos de condonación hacen que las defensas de los prestatarios a las reclamaciones de reembolso sean más difíciles, pero aún así debe presentar una reclamación si cree que ha sido defraudado.
Capitalización: Un proceso que agrega los intereses no pagados al saldo principal de su préstamo, aumentando la cantidad sobre la cual usted paga intereses en el futuro. La capitalización generalmente ocurre después de los períodos de no pago autorizados, como el aplazamiento y el período de gracia. Puedes evitar la capitalización pagando al menos los intereses de tu préstamo cada mes.
Consolidación: Un proceso que combina múltiples préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo federal a través del Departamento de Educación. La consolidación no reducirá su tasa de interés, pero puede ser necesaria para algunos programas de reembolso de préstamos federales.
Cofirmante: Una persona que solicita un préstamo con el estudiante y es legalmente responsable del préstamo si el estudiante no puede pagar. Los préstamos federales no suelen requerir cofirmantes. Aunque los préstamos estudiantiles privados están disponibles sin un co-firmante, la mayoría de los estudiantes no tienen el historial de crédito necesario para calificar.
El coste de asistencia (COA) es el coste anual estimado de los estudios, que incluye la matrícula y las tasas, los libros y los suministros, el alojamiento y la comida, el transporte y los gastos personales. Las universidades restan tu contribución familiar esperada, o EFC, de su coste de asistencia para calcular la cantidad máxima de ayuda basada en la necesidad que puedes recibir. La contribución familiar esperada es la cantidad que el gobierno federal estima que tu familia puede pagar por la universidad.
Incumplimiento: El punto en el que pueden comenzar las gestiones de cobro por los pagos no efectuados. Los préstamos federales para estudiantes se incumplen después de 270 días, y los préstamos privados para estudiantes suelen incumplirse después de 120 días de morosidad. Dependiendo del préstamo, los acreedores pueden demandar, embargar los salarios o embargar los reembolsos de impuestos. Los administradores de préstamos suelen trabajar con usted para que su préstamo vuelva a estar en regla.
Aplazamiento: Un período de no pago autorizado que pone en pausa los pagos del préstamo estudiantil hasta por tres años. El aplazamiento puede ser una buena opción si tienes un préstamo federal subvencionado y no puedes hacer frente a los pagos ahora, pero podrás hacerlo pronto. Si necesita una solución a largo plazo, considere la posibilidad de pagar en función de los ingresos.
Moroso: El estado de un préstamo estudiantil después de una o más faltas de pago. Los préstamos entran en mora después de un período prolongado de morosidad. Aunque es probable que tengas que hacer frente a cargos por demora, puedes evitar el daño crediticio y el impago pagando rápidamente la cantidad atrasada.
Dependiente (e independiente): Condición de estudiante que determina si se necesita la información de los padres en la FAFSA. Si eres un estudiante dependiente, comunica tus datos y los de tus padres. Si eres un estudiante independiente, debes comunicar tus datos y los de tu cónyuge (si lo tienes). Su estado se basa en sus respuestas al cuestionario de dependencia en la FAFSA.
Préstamo directo: Préstamos del gobierno federal al estudiante. Hay dos tipos de préstamos directos: subvencionados y no subvencionados. Por lo general, los préstamos estudiantiles federales son más flexibles que los privados, por lo que los estudiantes deben buscarlos primero.
Ingresos discrecionales: La cantidad de dinero que queda en tu sueldo después de pagar los impuestos y los gastos necesarios, como la comida y el alojamiento. El Departamento de Educación utiliza los ingresos discrecionales para determinar los pagos de los planes de reembolso basados en los ingresos.
Contribución familiar esperada (EFC): Una estimación del gobierno federal de cuánto dinero puede pagar tu familia para tu educación universitaria. Las escuelas restan tu EFC del coste de asistencia para calcular la cantidad máxima de ayuda basada en la necesidad que puedes recibir.
Ayuda financiera: Dinero para ayudar a los estudiantes a pagar la universidad en forma de subvenciones, becas, trabajo-estudio o préstamos. La ayuda financiera puede provenir del gobierno, de la escuela o de organizaciones privadas. Los estudiantes deben solicitar ayuda financiera federal completando la FAFSA.
Carta de concesión de ayuda financiera: Cada escuela que te acepte enviará una carta en la que se explica la cantidad de ayuda financiera que recibirás. Las cartas de concesión de la ayuda financiera varían de una escuela a otra, lo que dificulta la comparación de las ofertas de ayuda. Las ayudas pueden ser recurridas.
Interés fijo: Un tipo de interés que no cambia durante la vida de un préstamo. Todos los préstamos federales para estudiantes tienen tipos de interés fijos, pero los préstamos privados pueden ofrecer tipos de interés fijos o variables. El interés fijo es la opción más segura porque no tienes que preocuparte de que el tipo de interés -y el pago- aumenten.
Indulgencia de morosidad: Un período de no pago autorizado de hasta 12 meses a la vez. Los intereses se acumulan en todos los préstamos con indulgencia, por lo que no suele ser una buena opción a menos que no puedas pagar tus préstamos y no reúnas los requisitos para el aplazamiento. Un plan de reembolso basado en los ingresos es una mejor opción si no vas a poder hacer tus pagos durante un período prolongado.
Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA): El formulario que el gobierno federal, los estados, las universidades y otras organizaciones utilizan para determinar la EFC (contribución familiar esperada) y conceder la ayuda financiera. Completar la FAFSA debe ser el primer paso en la planificación de la financiación universitaria y es necesario para obtener muchas subvenciones, becas, programas de estudio y trabajo y préstamos federales para estudiantes.
FSA ID: El nombre de usuario y la contraseña que usted (y sus padres) utilizan para iniciar sesión en los servicios de ayuda federal para estudiantes, como la FAFSA. También utilizarás tu FSA ID para firmar cualquier pagaré de los préstamos estudiantiles federales y señalar la finalización de tus asesoramientos de entrada y salida.
Año sabático: Un año sabático antes de comenzar la universidad o la escuela de posgrado, o antes de entrar en la fuerza de trabajo. Un año sabático puede conducir a un mayor éxito académico, pero dejar de hacerlo -tomar un descanso en medio de los estudios- puede tener efectos financieros no deseados.
Período de gracia: Período de no pago autorizado que generalmente dura seis meses después de que te hayas graduado, abandonado la escuela o dejado de estar matriculado a menos de medio tiempo. Todos los préstamos estudiantiles federales tienen un período de gracia, pero los prestamistas privados pueden no ofrecerlo. Puede realizar pagos durante el periodo de gracia para empezar a pagar el préstamo y evitar la capitalización de intereses.
Préstamo institucional: Un préstamo que ofrece directamente una universidad. Con un préstamo institucional, hay muy pocas normas sobre las características del préstamo, como los requisitos del prestatario, los tipos de interés, los plazos y la flexibilidad de reembolso. Por ello, es importante tener en cuenta todas las características de un préstamo institucional antes de aceptarlo.
Interés: El coste del préstamo para los estudios, sin incluir las comisiones. La mayoría de los préstamos estudiantiles calculan los intereses mediante la fórmula del interés diario simple.
Calculadora de precio neto: Herramienta que calcula el coste total de la universidad -incluyendo la matrícula, el alojamiento y la comida y los libros- menos las subvenciones y becas a las que puede optar el estudiante. Todas las universidades que ofrecen ayuda financiera federal deben tener una calculadora de precios netos en línea para ayudar a los estudiantes y a los padres a considerar los costos de bolsillo.
Comisión de apertura: La comisión que paga el prestatario para compensar el coste de un prestamista por la emisión de un préstamo estudiantil. Todos los préstamos estudiantiles federales tienen comisiones de apertura, mientras que muchos préstamos estudiantiles privados no las tienen. Las comisiones de apertura suelen tener un efecto mínimo en los estudiantes de grado con importes de préstamo más bajos, pero pueden ser costosas para los graduados y los que tienen un total de préstamos más elevado.
Préstamo PLUS: Préstamos estudiantiles federales para padres y estudiantes de posgrado y profesionales. Los préstamos PLUS pueden tener tasas de interés y cargos más altos que algunos préstamos estudiantiles privados, pero tienen estándares de crédito menos estrictos.
Lista de prestamistas preferidos: Una lista de prestamistas privados que una universidad proporciona a sus estudiantes. La lista tiene por objeto simplificar el proceso de búsqueda de un préstamo estudiantil privado ofreciendo a los estudiantes una lista de prestamistas que han cumplido una serie de criterios establecidos por la universidad. Una lista de prestamistas preferidos puede ser un buen lugar para empezar a buscar un préstamo, pero los estudiantes también pueden elegir prestamistas que no estén en esa lista.
Préstamo estudiantil privado: Financiación de la educación por parte de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea en lugar del gobierno federal. Los préstamos privados se utilizan mejor para cubrir las lagunas de financiación después de haber agotado los préstamos federales.
Refinanciación: El proceso de cambiar tus préstamos estudiantiles actuales por un nuevo préstamo privado con condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja. La refinanciación puede ayudarte a ahorrar dinero en tu préstamo y puede ser adecuada para personas con finanzas estables.
Rehabilitación: Un programa que saca a los préstamos federales para estudiantes del impago. La rehabilitación elimina el impago de su informe crediticio y elimina los costes de cobro adicionales, pero sólo se puede rehabilitar un préstamo impagado una vez.
Interés simple: Método de cálculo de los intereses que se basa únicamente en el saldo del capital. Los préstamos que utilizan la fórmula de interés diario simple son más baratos que los que utilizan una fórmula compuesta, porque no cobran intereses sobre los intereses.
Parada: Una interrupción de la universidad durante un programa académico. Una interrupción difiere de un año sabático, que normalmente se realiza entre los estudios académicos, como por ejemplo entre el instituto y la universidad. La interrupción de los estudios interrumpe el ritmo de la carrera y puede hacer que tengas que hacer pagos de tus préstamos estudiantiles. Este término también puede referirse a una persona que se acoge a este tipo de pausa.
Informe de ayuda estudiantil: Resumen de tu solicitud de FAFSA que incluye tu Contribución Familiar Esperada (EFC) y el número de liberación de datos de cuatro dígitos. Si el EFC de tu informe de ayuda estudiantil no coincide con tu situación financiera actual, habla con la oficina de ayuda financiera de la universidad a la que piensas asistir.
Un préstamo estudiantil es el dinero que se pide prestado al gobierno federal o a un prestamista privado para ayudar a pagar los costos de la universidad, como la matrícula, los suministros, los libros y los gastos de subsistencia. Los préstamos estudiantiles federales suelen tener tasas de interés más bajas y opciones de reembolso más flexibles que los préstamos privados. Los prestatarios deben agotar los préstamos estudiantiles del gobierno federal antes de solicitarlos a prestamistas privados.
Administrador de préstamos estudiantiles: La empresa privada que gestiona los pagos de su préstamo estudiantil federal hasta que se reembolse. Los administradores de préstamos estudiantiles no siempre ofrecen las mejores opciones de reembolso, por lo que es importante hacer preguntas y abogar por ti mismo.
Préstamo subvencionado: Un préstamo federal para estudiantes que no acumula intereses mientras estás en la universidad o durante otros períodos de no reembolso autorizados, como un período de gracia. Los préstamos subvencionados no requieren un historial de crédito ni un cofirmante. Forman parte de la ayuda financiera y sólo pueden optar a ella los estudiantes universitarios con necesidad económica demostrada. Utiliza estos préstamos primero si puedes.
Préstamo sin subsidio: Un préstamo federal para estudiantes que comienza a acumular intereses tan pronto como se desembolsa. Los estudiantes universitarios, de posgrado y profesionales son elegibles para los préstamos sin subsidio, que no requieren un historial de crédito o un co-firmante. Dado que los costes de los intereses de los préstamos no subvencionados son más elevados, los estudiantes que reúnan los requisitos necesarios deben solicitar primero los préstamos subvencionados.
Interés variable: Los tipos de interés variables pueden cambiar mensual o trimestralmente dependiendo del contrato de préstamo y vienen con topes de tipos tan altos como el 25%. Los préstamos de interés variable son más arriesgados que los de interés fijo, pero pueden ahorrarte dinero si el momento es el adecuado.
Tipo de interés medio ponderado: El tipo de interés que representa el coste de todos tus préstamos combinados. El tipo de interés medio ponderado es la media ponderada de tus préstamos actuales redondeada al octavo de punto más cercano. Se utiliza para determinar tu nuevo tipo de interés si decides consolidar tus préstamos estudiantiles federales.