Los emisores de tarjetas suelen exigir información sobre los ingresos por adelantado, pero también piden actualizaciones. Esto es lo que debe saber.Kimberly Palmer Mar 16, 2021
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El emisor de tu tarjeta de crédito puede parecer un amigo entrometido cuando te pregunta cuánto dinero ganas. Pero esas solicitudes para actualizar tus ingresos, que suelen aparecer cuando te conectas a la aplicación o al sitio web, están diseñadas para evitar que adquieras más deudas de las que puedes manejar.
«A principios y mediados de la década de 2000, los emisores de tarjetas de crédito las concedían en función de la puntuación crediticia y nada más», afirma Chi Chi Wu, abogado del National Consumer Law Center. «Los consumidores se meterían en problemas y abrirían cuentas aunque no pudieran asumir más deudas.»
Esa es una de las razones, dice Wu, por las que la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 incluyó el requisito de que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen la capacidad de pago de los consumidores. Como resultado, los emisores empezaron a preguntar más agresivamente sobre los ingresos. Aunque por lo general exigen esa información cuando emiten una tarjeta por primera vez, también suelen pedir a los titulares que actualicen sus ingresos voluntariamente. Un aumento de los ingresos notificado podría dar lugar a un aumento del límite de crédito.
«El objetivo es mantener a los consumidores fuera de peligro», dice John Grund, director general de la práctica de pagos de Accenture, una empresa que ofrece servicios de consultoría para bancos y proveedores de pagos.
Aun así, una solicitud de actualización de los ingresos puede resultar inquietante para los consumidores que prefieren proteger su privacidad y no saben muy bien por qué se les pide que revelen algo que muchos consideran privado. «Puede ser incómodo introducir tus ingresos en el ordenador», reconoce Grund.
Antes de decidir si actualiza sus ingresos la próxima vez que el emisor de su tarjeta le pregunte, esto es lo que debe saber.
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Puedes ignorar las solicitudes
Responder a la pregunta de su emisor puede beneficiarle. Pero «no hay repercusiones negativas por no proporcionar actualizaciones de ingresos», dice Kevin Morrison, analista principal del equipo de banca minorista y pagos de Aite Group, una empresa de investigación de servicios financieros. Añade que nunca ha proporcionado una actualización cuando se le ha pedido.
De hecho, Wu señala que, dado que responder que sus ingresos han aumentado podría conducir a un aumento del límite de crédito que no desea, algunos consumidores podrían ser mejores si ocultan esa información. «Conseguir un aumento de la línea de crédito puede sonar bien en teoría, pero también puede ser arriesgado, especialmente si tienes problemas para gestionar tu deuda», dice.
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No responder puede hacer que no sea elegible para un aumento del límite de crédito
«Si quieres un aumento del límite de crédito, diles [tus nuevos ingresos]», dice Ron Shevlin, director de investigación de Cornerstone Advisors, una consultora bancaria. Los emisores de tarjetas también tienen en cuenta otros factores, como el historial de pagos de la tarjeta. Añade que puedes proporcionar los ingresos individuales o los del hogar; utilizar los ingresos del hogar te da más posibilidades de conseguir un aumento del límite de crédito, ya que suelen ser más altos.
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Los emisores de tarjetas de crédito no suelen verificar sus ingresos
Aunque las grandes oscilaciones o aberraciones pueden hacer saltar las alarmas, los emisores de tarjetas no están tomando medidas para validar los ingresos declarados por uno mismo con talones de pago o W-2, dice Tom Dailey, experto y consultor del sector de las tarjetas de crédito.
Aun así, advierte que mentir puede ser problemático. Aunque probablemente no te lleven a los tribunales por ello, Dailey dice que podría perjudicarte si acabas incumpliendo y tratas de elaborar un plan de pagos con el emisor de tu tarjeta. «Si fijan un límite de crédito basado en cifras infladas, entonces estarán menos dispuestos a solucionarlo», dice.
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Las actualizaciones pueden afectar a futuras ofertas de productos
«Si el banco tiene más información sobre ti, te ofrecerá productos mejor adaptados a ti», dice Grund. Si el emisor de la tarjeta aumenta el límite de crédito basándose en el nuevo número de ingresos, ese aumento también podría dar lugar a otras ofertas, como otras tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o servicios de gestión del patrimonio privado. «Podrías acabar recibiendo ofertas que de otro modo no habrías recibido», añade.
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Los emisores pueden compartir su información de ingresos con otras empresas
Dependiendo del acuerdo con el titular de la tarjeta, los emisores de la misma pueden compartir la información sobre los ingresos que usted proporciona dentro de la empresa con otros departamentos, así como con terceros. «Deberías haber sido informado de ello en algún momento; por eso recibes avisos de privacidad en el correo», dice Wu.
Aun así, Morrison dice que no considera que la solicitud de ingresos sea una invasión de la privacidad, porque es una práctica habitual del banco, como exige la normativa. «Son sólo prácticas bancarias seguras», dice. «No quieren ponerte en una situación en la que no puedas pagar.»