Los factores más importantes a tener en cuenta son la duración del periodo de introducción al 0% TAE y la comisión por transferencia de saldo. Esto es lo que hay que tener en cuenta.Sara Rathner, Kevin Cash 12 de abril de 2021
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Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite trasladar la deuda de una tarjeta o préstamo que le cobra intereses a una tarjeta que no le cobra intereses durante un período de tiempo. Una vez finalizado el periodo de introducción al 0% TAE, se aplica el tipo de interés vigente de la tarjeta.
Transferir su saldo a una nueva tarjeta puede ayudarle a ahorrar en el pago de intereses mientras paga su deuda, pero hay que tener en cuenta algunas cosas.
1. Entienda cómo funciona el periodo de introducción del 0% TAE
En general, cuanto más largo sea el periodo de promoción, mejor. Tendrás más tiempo para pagar el saldo sin intereses, lo que significa que podrías hacer pagos mensuales más pequeños, lo que puede ser útil cuando tienes otras obligaciones financieras cada mes. Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo, como la U.S. La tarjeta Visa® Platinum de Bank, le ofrece un largo horizonte temporal: más de un año de interés al 0%.
Pero procura pagar tu saldo por completo antes de que termine el periodo de introducción al 0% de la TAE. En ese momento, la tarjeta empezará a cobrarte su tipo de interés normal sobre los saldos nuevos y/o restantes, que será bastante más alto que el 0%. Como referencia, la TAE media de las tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2019 para las cuentas que generaron intereses fue del 17.14%. Asegúrese de saber exactamente cuándo finaliza el periodo de promoción de la TAE de su tarjeta para evitar incurrir en intereses sobre el saldo que ha transferido a la misma.
Además, preste mucha atención a la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. Todavía tienes que hacer pagos mensuales sobre el saldo que has transferido, y un retraso en el pago puede resultar en la pérdida de tu período promocional de 0% APR. Puede que incluso te cobren una TAE de penalización más alta que la tasa habitual de la tarjeta.
Una tarjeta de transferencia de saldo debe ser una herramienta que le ayude a pagar su deuda, no un lugar donde esconderla e ignorarla.
Consejo de experto: Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes TAE para diferentes tipos de transacciones. Una tarjeta puede ofrecer una TAE inicial del 0% en las transferencias de saldo, pero las nuevas compras pueden estar sujetas a la TAE variable de la tarjeta. Si decide hacer nuevas compras con una tarjeta a la que ya ha transferido un saldo, haga un seguimiento de esas transacciones por separado.
2. Tenga en cuenta la comisión por transferencia de saldo
La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran esta comisión, que oscila entre el 3% y el 5% del saldo que se transfiere. Puede que no parezca una cifra importante, pero añade entre 30 y 50 dólares por cada 1.000 dólares que transfieras.
Pagar esa comisión puede merecer absolutamente la pena si:
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La cantidad que se ahorrará en intereses durante el periodo de introducción al 0% de la TAE compensa la comisión.
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La tarjeta ofrece otras características que le resultan atractivas.
Si necesita unos meses más sin intereses y quiere tener un margen de maniobra para los pagos atrasados, puede valer la pena una tasa de transferencia de saldo más alta. Pero si sabe que siempre pagará a tiempo, una tarjeta con una comisión del 3% podría ser más adecuada.
Hay algunas tarjetas de crédito que no cobran comisión por transferencia de saldo, pero sus periodos de introducción al 0% TAE suelen ser más cortos, entre seis y 15 meses.
3. Tome nota de su actual emisor de tarjetas de crédito
Normalmente no se puede transferir la deuda entre tarjetas del mismo emisor. Por ejemplo, no puede transferir el saldo de una tarjeta Citi a la tarjeta Citi® Diamond Preferred®, ni el saldo de una tarjeta Discover a la Discover it® Balance Transfer. El lado positivo es que esto puede ayudarte a reducir la lista de tarjetas de transferencia de saldo que te servirán.
Otras consideraciones sobre la transferencia de saldos
Hay otros costes menos aparentes asociados a la apertura de una nueva línea de crédito. La mayoría de las nuevas consultas de crédito duras (como las que se producen al solicitar una tarjeta de crédito) provocan una ligera reducción temporal de su puntuación de crédito. La reducción de la edad media de las cuentas con una nueva línea de crédito también puede hacer bajar ligeramente su puntuación.
Sin embargo, el hecho de disponer de un mayor número de créditos accesibles puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que podría aumentar su puntuación.
La cuestión es que, cada vez que abra una nueva tarjeta de crédito, considere cómo puede afectar positiva o negativamente a su puntuación de crédito con el tiempo. Más allá de eso, tomar una decisión sobre una tarjeta de transferencia de saldo es cuestión de hacer números. Si trasladar su deuda a una nueva tarjeta le permitirá ahorrar dinero, solicitar una tarjeta de transferencia de saldo puede ser el paso adecuado para usted.
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