Elige tu tarjeta de devolución de efectivo ideal teniendo en cuenta qué tipo se ajusta a tus hábitos de gasto y a tu apetito por la complejidad. A continuación, calcule qué tarjeta rinde más dólares de recompensa.Gregory Karp 26 de enero de 2022
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Elegir una tarjeta con devolución de dinero parece fácil: elige la que te devuelva más dinero, ¿verdad??
Seguro. Pero para saberlo, hay que tener en cuenta:
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Cuál es la tasa de devolución de efectivo de la tarjeta, la bonificación por inscripción y la cuota anual, si la hay?
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Cuántas molestias tendrá que soportar para obtener más devoluciones de dinero?
Las respuestas a estas preguntas determinarán qué tarjeta es la mejor para usted. Si quiere pasar directamente a las selecciones de nuestro sitio web, consulte:
» MÁS: las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero de nuestra web
Asegúrese de que la devolución de dinero es adecuada para usted
Si ya está seguro, pase a la siguiente sección sobre los tipos de tarjetas de reembolso. Por lo demás, he aquí las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de reembolso:
Ventajas de las tarjetas con devolución en efectivo
Las tarjetas de devolución de efectivo son tan populares porque son fáciles de entender, y el principal beneficio se obtiene en la moneda más útil para las recompensas: los dólares (a diferencia de los puntos o las millas de viajero frecuente).)
Utilizar una tarjeta con devolución de efectivo es como si te pagaran por gastar el dinero que ibas a gastar de todas formas. O, dicho de otro modo, se trata de un descuento automático en todo lo que compre con la tarjeta. Los grandes gastadores pueden ganar fácilmente cientos de dólares al año en devoluciones de efectivo.
La devolución de dinero se presenta de diferentes formas, dependiendo de su tarjeta. Las opciones típicas son:
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Un crédito de estado de cuenta (que hace que su próxima factura de tarjeta de crédito sea más baja).
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Un ingreso en su cuenta bancaria.
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Un cheque por correo.
La mayoría de las tarjetas de reembolso no cobran una cuota anual.
Contras de las tarjetas de devolución de dinero
La principal desventaja de las tarjetas de reembolso es que no se pueden elaborar estrategias para obtener un valor superior, como por ejemplo, utilizar las millas de una aerolínea para comprar un billete de primera clase que, de otro modo, costaría miles de dólares. Y vienen con menos ventajas que las que encontrará en las tarjetas de gama alta: no hay acceso a las salas de espera de los aeropuertos ni noches de hotel gratuitas.
Consejo de experto: Como todas las tarjetas de recompensa, las tarjetas de devolución de efectivo son mejores para aquellos que pagan sus saldos mensuales en su totalidad. El pago de intereses sobre los saldos acabará con el valor de la devolución de efectivo.
Decide qué tipo de tarjeta de devolución de efectivo quieres
Hoja de trucos para elegir un tipo de tarjeta de reembolso
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La tarifa plana: Menor molestia, menor tasa de devolución de efectivo (pero en todo lo que compre).
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Categorías de bonificación fijas: Media molestia, mayor porcentaje de devolución de efectivo en algunas compras.
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Cambiar las categorías de bonificación: Alta molestia, mayor tasa de devolución de efectivo en algunas compras.
Tarjetas de crédito con tarifa plana
Elija una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana si la simplicidad es primordial. Obtendrá las mismas recompensas independientemente de lo que compre o de dónde lo compre, incluso en la factura de la recogida de basura y en el copago del médico.
Un montón de tarjetas ofrecen 1.5% de devolución en efectivo en cada compra. Compre cualquier cosa con su tarjeta por 100 dólares y obtendrá 1 dólar.50 de devolución gratis. Algunas incluso pagan el 2% o más. Con muchas tarjetas de tarifa plana, puede obtener una cantidad ilimitada de reembolso en efectivo.
Un buen ejemplo es la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses. Obtiene un 2% de reembolso ilimitado: 1% de reembolso por cada dólar que gaste, y otro 1% de reembolso por cada dólar que pague.
Cargue 15.000 dólares a una tarjeta con un 2% de devolución en un año, y ganará un total de 300 dólares de devolución en efectivo.
En comparación con las tarjetas de categoría de bonificación, que se detallan a continuación, éstas son las ventajas y desventajas típicas de las tarjetas de tarifa plana.
Pros:
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Más sencillo.
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Devolución ilimitada de dinero.
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Más del 1% de devolución en todo.
Contras:
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Una tasa de devolución de efectivo más baja en algunos gastos.
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Bono de inscripción más bajo, si es que hay alguno.
» MÁS: Cuando un 1.La tarjeta de crédito con devolución del 5% supera la devolución del 2%
Tarjetas de crédito con bonificación
Elija una tarjeta de categoría de bonificación si está dispuesto a invertir algo de esfuerzo para obtener una tasa de devolución de efectivo más alta para las compras en algunos lugares -restaurantes, tiendas de comestibles o gasolineras, por ejemplo- y menos, normalmente un 1% de devolución, en el resto. (Los emisores saben dónde has comprado algo en función del código de categoría comercial de la transacción. Así saben que deben aplicar un mayor porcentaje de devolución de efectivo a una compra.)
Las tarjetas de devolución de efectivo con categoría de bonificación son de dos tipos principales: Las categorías de bonificación que permanecen igual y las que cambian.
Categorías fijas
Estas tarjetas ofrecen un porcentaje de recompensa más alto por el gasto en determinadas categorías, como la gasolina o los alimentos, y un porcentaje más bajo -normalmente el 1%- en el resto de las compras. Las categorías no cambian, aunque algunas tarjetas limitan las recompensas que se pueden obtener en una categoría determinada.
Un ejemplo de tarjeta de categoría fija es la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. Devuelve el 6% en efectivo en U.S. supermercados hasta 6.000 $ al año de gasto (luego el 1%); 6% de devolución en efectivo en determinadas categorías de U.S. suscripciones de streaming; 3% de devolución de dinero en U.S. gasolineras y en el tránsito; y un 1% de devolución en efectivo en el resto de las compras. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).
Las tarjetas de categoría fija son más complicadas que las de tarifa plana, pero al menos sabes que las categorías de bonificación son siempre las mismas.
Categorías cambiantes
Estas tarjetas son las más complicadas porque no sólo tienen categorías de bonificación que recordar, sino que esas categorías también pueden cambiar. A veces, el emisor las cambia, e incluso es posible que tenga que «activar» las categorías cada trimestre para obtener la tasa de bonificación. A veces puedes elegir cambiar las categorías, eligiendo de una lista.
La recompensa por lidiar con esa molestia? La tasa de devolución de efectivo para las categorías de bonificación puede ser muy alta, como del 3% al 5%.
Por ejemplo, con la Discover it® Cash Back, obtendrá un 5% de devolución en efectivo en las categorías de bonificación trimestrales rotativas hasta un gasto combinado de 1.500 $ por trimestre, y un 1% de devolución en efectivo en el resto de compras. Las categorías de bonificación en el pasado han incluido cosas como restaurantes, tiendas de comestibles, gasolineras, Amazon.com y más.
» MÁS: Qué tarjeta con categoría de bonificación del 5% rotativa debo elegir?
En comparación con las tarjetas de tarifa plana, éstas son las ventajas y desventajas típicas de las tarjetas con categoría de bonificación.
Ventajas:
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Tasas de recompensa más altas en algunas compras.
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Es más probable que tenga una bonificación de inscripción.
Contras:
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Complicado.
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Bajo 1% de devolución en efectivo en las categorías no bonificadas.
Consejo de experto: las tarjetas de crédito con devolución de efectivo para pequeñas empresas son de los mismos tipos: con tarifa plana, con categorías de bonificación fijas y con categorías cambiantes.
Al elegir un tipo de tarjeta, conócete a ti mismo. ¿Es usted una persona que va a utilizar las tarjetas de crédito estratégicamente? (Y si otros miembros de la familia utilizan la misma tarjeta, ¿la utilizarán estratégicamente??)
Si no se acuerda de utilizar la tarjeta adecuada para determinadas compras, es posible que la mayor tasa de recompensa de una tarjeta de categoría superior no le compense. Y puede que le vaya mejor en general con una tarjeta de tarifa plana.
Reduzca su lista
Una vez que sepas qué tipo de tarjeta de devolución de efectivo es la adecuada para ti, elige en función de estos criterios para obtener la mayor devolución de efectivo:
Consideraciones sobre el valor en efectivo
Las tasas de recompensa y la categoría de gasto
Las tasas altas para determinadas categorías son estupendas, pero no todas las categorías son iguales. Tenga en cuenta cuánto gasta regularmente en la categoría.
Por ejemplo, es probable que gane más dinero en efectivo si su tarjeta ofrece un 3% de devolución en supermercados en lugar de un 5% en servicios de transmisión de vídeo. Porque gastas más en el supermercado que en streaming. Y probablemente gane un escaso 1% de devolución en todo lo demás. Ese es el atractivo de una buena tarjeta de tarifa plana: te devuelven más del 1% en todo lo que compres con ella y no tienes que pensar en las categorías de bonificación, sólo en el porcentaje de devolución de efectivo.
Objetivos mínimos:
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Tarjetas con tarifa plana: Al menos el 1.5% de devolución.
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Tarjetas con categoría de bonificación: Al menos un 3% de devolución en una categoría de alto gasto.
Bonificación para nuevos titulares
Una bonificación en efectivo de una sola vez es agradable porque básicamente aumenta sus recompensas a corto plazo si puede cumplir con el gasto requerido para obtenerla. Pero la tasa de recompensas es más importante a largo plazo. Una tarjeta sin bonificación podría ser la más adecuada para ti.
» MÁS: las mejores ofertas de bonos de tarjetas de crédito disponibles en nuestra web'ahora
Cuota anual
Suele ser cero, porque las cuotas anuales no son habituales en las tarjetas de devolución de efectivo, a menos que ofrezcan una tasa de devolución de efectivo especialmente lucrativa. Y algunas lo hacen. Si una tarjeta con devolución de dinero tiene una cuota anual, tiene que ser tan buena que recupere fácilmente esa cuota cada año. Piense en ello como una reducción del total anual de devolución de efectivo.
Una forma de comparar el valor monetario de las tarjetas es examinarlas durante tres años, utilizando los factores anteriores. Calcule el reembolso anual de una tarjeta durante tres años, añada cualquier bonificación por inscripción y reste los tres años de cuota anual. Eso es lo que te enriquecerá por usar la tarjeta durante ese tiempo.
Complejidad
Pero el valor monetario hipotético no lo es todo. Considere lo complicado que es una tarjeta frente a otra. Esto dependerá sobre todo del tipo de tarjeta: las tarjetas con tarifa plana son más fáciles de usar que las de categoría de bonificación.
Pero las tarjetas de la misma categoría pueden ofrecer diferentes molestias. Por ejemplo, algunas tarjetas con excelentes tasas de devolución de efectivo provienen de cooperativas de crédito. Al solicitarla, ¿estás dispuesto a unirte a una cooperativa de crédito? Podría valer la pena, pero es un paso extra. O a veces, los niveles de devolución de efectivo de las categorías de bonificación son tan complicados que no utilizarás la tarjeta de forma óptima porque es una molestia.
La principal ventaja de elegir una tarjeta de devolución de efectivo es que se supone que es más sencilla que, por ejemplo, las tarjetas de aerolíneas, hoteles y viajes de lujo. No le reste importancia.
» MÁS: Tarjetas de devolución de dinero que también son buenas para viajar
Otras consideraciones
Como criterio de desempate, tal vez considere otras características de una tarjeta, como si cobra comisiones por transacciones en el extranjero, si viene con una TAE inicial del 0% o si es de un emisor que ya le gusta – Chase, American Express o Discover, por ejemplo.
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Opcional: Elija tarjetas de devolución de efectivo para una estrategia de varias tarjetas
Una estrategia de tarjetas múltiples le permite obtener más devoluciones en efectivo utilizando dos o más tarjetas juntas. Elige:
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Tarjeta(s) con categoría de bonificación para obtener una devolución de efectivo acelerada en determinadas compras.
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Tarjeta con tarifa plana para todo lo demás.
A la hora de elegir las tarjetas, el consejo es el mismo. Elija tarjetas de categoría de bonificación basadas en los lugares en los que gasta mucho dinero y en las tasas de devolución de efectivo. Entonces, elija una tarjeta con tarifa plana para el resto de los gastos. De este modo, no se quedará con un escaso 1% para el gasto de «todo lo demás».
» MÁS: Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted
Ejemplos de excelentes tarjetas de crédito con devolución de dinero
Vea una lista completa de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo de nuestro sitio web.
Tarifa plana
Con la tarjeta Wells Fargo Active Cash℠, obtendrá un 2% de devolución en efectivo en todas sus compras.
Cuota anual: 0 dólares.
Bonificación de inscripción: Obtenga una bonificación de 200 $ de recompensa en efectivo después de gastar 1.000 $ en compras en los primeros 3 meses..
Con la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, ganará un 1% de devolución en efectivo cada vez que gaste, y luego un 1% adicional de devolución en efectivo cuando pague sus compras.
Cuota anual: 0.
Bonificación por inscripción: Ninguna.
Categorías de bonificación
Para las mejores categorías
La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express devuelve un 6% en efectivo en U.S. supermercados hasta un gasto de 6.000 $ al año (luego el 1%); 6% de devolución en efectivo en tiendas selectas de U.S. suscripciones de streaming; 3% de devolución en efectivo en U.S. gasolineras y en el tránsito; y un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras. Se aplican las condiciones.
Cuota anual: $0 de introducción durante el primer año, luego $95.
Bonificación de bienvenida: Obtenga un crédito de 300 $ después de gastar 3.000 $ en compras con su nueva tarjeta durante los primeros 6 meses. Se aplican los términos.
Para las mejores categorías sin cuota anual
La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards ofrece un 3% de devolución en efectivo en cenas, entretenimiento, servicios populares de streaming y en tiendas de comestibles (excluyendo las supertiendas como Walmart y Target), más un 1% en todas las demás compras.
Cuota anual: $0.
Bono de registro: Obtenga un bono único de $200 en efectivo después de gastar $500 en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
Tándem de tarifas altas
Si está dispuesto a hacer malabares con dos tarjetas
Con la Discover it® Cash Back, obtendrá un 5% de devolución en efectivo en categorías de bonificación trimestrales rotativas, hasta 1.500 $ gastados por trimestre. También obtendrá un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras.
Cuota anual: 0.
Bono de inscripción: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de efectivo que haya ganado al final de su primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podría convertir 150 dólares de devolución en 300 dólares.
Con la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, ganará un 1% de devolución en efectivo cada vez que gaste, y luego un 1% adicional de devolución en efectivo cuando pague sus compras.
Cuota anual: $0.
Bono de inscripción: Ninguno.
Si quieres tarjetas del mismo emisor, para poder ver tus cuentas en una sola aplicación o página web:
La tarjeta Chase Freedom Unlimited® ofrece al menos un 1.5% de devolución en efectivo en todo lo que compre.
La Chase Freedom Flex℠ gana un 5% de devolución en efectivo en las categorías de gasto de bonificación que rotan trimestralmente, en un máximo de $ 1,500 en gastos combinados cada trimestre (se requiere la activación); todas las compras que no son de categoría de bonificación ganan un 1% de devolución.
Ambas tarjetas devuelven el 5% en los viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards® y el 3% en restaurantes y farmacias.
Consejo de experto: Algunas tarjetas técnicamente acumulan puntos que se pueden utilizar como devolución de dinero. Por lo general, las consideramos tarjetas de devolución de efectivo si puede canjear los puntos por 1 céntimo cada uno.
Has encontrado la mejor tarjeta de crédito con devolución en efectivo. Lo que sigue?
Elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución de dinero para usted es un logro, pero no se detenga ahí. Utilice su tarjeta de la forma correcta para sacarle el máximo partido. Para acumular la mayor cantidad de recompensas, utilice la tarjeta para las compras diarias y pague la totalidad de su factura todos los meses. Si utiliza más de una tarjeta de devolución de efectivo, maximice las recompensas utilizando la tarjeta correcta en el comercio adecuado.
Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.