Cómo definen los emisores de tarjetas de crédito los «viajes

En el sector de las tarjetas de crédito, el término «compras de viajes» incluye una amplia gama de gastos. El problema es que los tipos de gastos que cuentan como compras de viajes en una tarjeta pueden no contar en otra, y eso puede dificultar la obtención de recompensas con su tarjeta de crédito para viajes o el canje de sus puntos por compras de viajes.

Todos los emisores consideran viajes unas pocas categorías -hoteles y agencias de alquiler de coches, por ejemplo-, pero el resto suele variar. Por ejemplo, sólo algunos emisores incluyen las líneas de cruceros y las tasas de aparcamiento.

nuestro sitio web habló con los principales emisores que ofrecen recompensas de viaje o crédito de estado de cuenta de viaje. Esto es lo que encontramos:

• Todos los emisores encuestados incluyeron en sus definiciones para las tarjetas propias (es decir, sin incluir las tarjetas de marca compartida) las compras de aerolíneas, agencias de alquiler de coches, hoteles, líneas de autobuses, líneas de cruceros, ferrocarriles de pasajeros, taxis y limusinas, agencias de viajes y transbordadores.

• Las tarjetas de Bank of America® tienen la definición más amplia de viaje entre los emisores que hemos estudiado.

Nota: La definición de Citi's de "compras de viajes" varía según la tarjeta. Por este motivo, el emisor no está incluido en el cuadro siguiente. Sin embargo, en la lista completa de condiciones de cada emisor de tarjetas de crédito que aparece debajo de la tabla, se incluye a Citi.

Bank of America

Tanto en la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards como en la tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®, las siguientes categorías se consideran viajes, según Bank of America®:

• Aerolíneas y compañías aéreas.

• Alojamiento, incluidos hoteles, moteles y complejos turísticos.

• Agencias de alquiler de coches (incluido el alquiler de camiones y remolques).

• Líneas de cruceros.

• Taxis y limusinas.

• Agencias de viajes y operadores turísticos.

• Ferrocarriles de pasajeros.

• Servicios de organización de viajes.

• Peajes y puentes.

• Aparcamientos y garajes para automóviles.

• Pasajeros de cercanías y locales, incluidos los transbordadores.

• Líneas de autobuses.

• Servicios de transporte no clasificados en otra parte.

• Agentes y gestores inmobiliarios y de alquileres.

• Multipropiedad.

• Campings y parques de caravanas.

• Alquiler de autocaravanas y vehículos recreativos.

• Atracciones turísticas y exposiciones.

• Comerciantes y galerías de arte.

• Parques de atracciones, carnavales, circos, adivinos.

• Acuarios, delfinarios, zoológicos y acuarios.

• Arrendamiento y alquiler de barcos.

• Servicios de ocio no clasificados en otra parte.

• Aeropuertos, terminales de aeropuertos y campos de vuelo.

• Operadores de paquetes turísticos (sólo para uso en Alemania).

Barclays

La definición de Barclays de las compras de viajes elegibles en la tarjeta Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® incluye las compras en las siguientes categorías

• Compañías aéreas.

• Hoteles.

• Moteles.

• Multipropiedad.

• Campings.

• Agencias de alquiler de coches.

• Líneas de cruceros.

• Agencias de viajes.

• Sitios de descuentos para viajes.

• Trenes.

• Autobuses.

• Taxis y limusinas.

• Transbordadores.

• La cuota anual de su cuenta.

Nota: La tarjeta Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® ya no está disponible en nuestro sitio web. Para más información, lea nuestro artículo completo.

Capital One

Capital One generalmente considera que las compras en las siguientes categorías son compras de viajes en la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards y en la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards.

• Compañías aéreas.

• Hoteles.

• Líneas ferroviarias.

• Agencias de alquiler de coches.

• Servicios de limusina.

• Líneas de autobús.

• Líneas de cruceros.

• Taxis.

• Agencias de viajes.

• Multipropiedad.

• Tarifas de campings.

• Ferries.

• Alquiler de autocaravanas y vehículos recreativos.

Citi

En la tarjeta Citi Premier®, las compras de viajes elegibles incluyen el gasto en las siguientes categorías, según Citi:

• Compañías aéreas.

• Hoteles.

• Restaurantes (incluyendo cafés, bares, salones y restaurantes de comida rápida).

• Entretenimiento selecto, incluyendo entretenimiento en vivo, producciones teatrales en vivo, conciertos y eventos deportivos en vivo.

• Cines.

• Parques de atracciones (incluidos zoológicos, acuarios, circos y carnavales).

• Atracciones turísticas (incluidos museos y galerías de arte).

• Tiendas de discos.

• Tiendas de alquiler de vídeos.

• Medios de transmisión por Internet a la carta.

• Pasajes aéreos.

• Hoteles.

• Alquiler de coches.

• Agencias de viajes.

• Líneas de cruceros.

• Costco Travel.

Chase

Según Chase, las compras de viajes elegibles incluyen el gasto en las siguientes categorías:

• Compañías aéreas.

• Hoteles y moteles.

• Multipropiedad.

• Agencias de alquiler de coches.

• Líneas de cruceros.

• Agencias de viajes.

• Sitios web de descuentos en viajes.

• Campings.

• Operadores de trenes de pasajeros.

• Autobuses.

• Taxis y limusinas.

• Ferries.

• Puentes y autopistas de peaje.

• Aparcamientos y garajes.

Descubrir

Según Discover, las compras de viajes elegibles incluyen las realizadas en las siguientes categorías:

• Billetes de avión comerciales.

• Habitaciones de hotel.

• Alquiler de coches.

• Cruceros.

• Operadores turísticos.

• Paquetes vacacionales adquiridos a través de compañías aéreas.

• Agencias de viajes.

• Sitios de viajes en línea.

• Transporte local y suburbano, incluidos los transbordadores.

• Ferrocarriles de pasajeros.

• Taxis y limusinas.

• Líneas de autobuses chárter o turísticos.

Puede canjear las recompensas por el crédito del extracto de viaje en estas compras hasta 180 días después de que las transacciones se contabilicen en su cuenta.

¿Qué es una «atracción turística»??

Por sí solos, estos términos no son especialmente útiles. «Transporte de cercanías» podría ser cualquier cosa que te lleve al trabajo. Y «atracciones turísticas» es lo más vago que se puede conseguir.

Estas categorías corresponden en realidad a códigos de categoría comercial. Un MCC es un número de cuatro dígitos que describe el tipo de negocio de un comerciante. Las redes de pago, como Visa y Mastercard, utilizan estos códigos estandarizados para fijar las comisiones que los comerciantes pagan por aceptar tarjetas. Cuando usted realiza una compra, la red de pago comunica el MCC del comerciante a su emisor, y generalmente aparece en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito con la otra información de la transacción. Muchos emisores utilizan estos códigos para recompensar a los titulares de las tarjetas por gastar en determinadas categorías, por ejemplo, restaurantes o gasolineras.

El banco de un comerciante decide con él cómo debe clasificarse su negocio. Los códigos dependen únicamente del comerciante, no de su ubicación ni de lo que compre. Si come en un restaurante de un hotel, por ejemplo, su emisor probablemente considerará el gasto de su cuenta en el restaurante, no en el hotel. Y si compras una camiseta de recuerdo en ese restaurante, contará como una compra de restaurante al igual que tu comida.

En los primeros días de las tarjetas de crédito, las redes de pago categorizaban las compras utilizando los códigos de la Clasificación Industrial Estándar del gobierno federal, dice Chuck Fillinger, un asociado senior de The Strawhecker Group, una empresa de consultoría bancaria. A medida que un mayor número de comercios comenzó a aceptar tarjetas de crédito, las categorías se ampliaron más allá del antiguo sistema basado en el gobierno y se volvieron más específicas. Ahora hay cientos de MCC, dice Fillinger. A medida que surjan nuevos comercios que acepten la tarjeta, es probable que se añadan más categorías.

» Los viajes son probablemente los más confusos, con una variedad de MCC, ya que hay muchos aspectos diferentes. Hay trenes, autobuses, aerolíneas, hoteles y Uber y Lyft», dice Fillinger.

Desmitificar los CMI

Algunas categorías de gasto suenan confusamente parecidas, pero las redes de pago las consideran separadas: «transporte de cercanías» y «ferrocarril de pasajeros», por ejemplo. Fillinger dice que esto se debe en parte a que cada categoría tiene su propio perfil de riesgo basado en el tamaño medio de las transacciones y la probabilidad de fraude o de que los clientes impugnen los cargos. Las tasas de procesamiento de tarjetas de crédito que pagan los comerciantes varían en función de ese riesgo.

He aquí algunas MCC que causan confusión en la actualidad:

Agencias de viajes y operadores turísticos (MCC 4722). Antiguamente, las «agencias de viajes» se referían a negocios de ladrillo y cemento donde se compraban billetes de avión y se organizaban itinerarios de viaje. Hoy en día, los agregadores de viajes y los sitios de viajes con descuento, como Expedia, también utilizan este MCC.

Taxis y limusinas (MCC 4121). Esta categoría puede incluir ahora servicios como Uber y Lyft.

Transporte de cercanías (MCC 4111). Visa utiliza este MCC para los comercios que ofrecen «transporte masivo de pasajeros local y suburbano en rutas y horarios regulares», como trenes y transbordadores. Los trenes destinados a los viajes de larga distancia se clasifican generalmente como «ferrocarriles de pasajeros».»

Agentes inmobiliarios (MCC 6513). Las normas de Mastercard lo definen como «las comisiones cobradas por los comerciantes dedicados al alquiler y la gestión de propiedades residenciales y comerciales, como los agentes, corredores y gestores inmobiliarios, y los servicios de alquiler de apartamentos.»Se incluyen las tarifas de alquiler de habitaciones a través de Vacation Rental By Owner y su empresa matriz, HomeAway. Sin embargo, Airbnb suele considerarse un hotel o motel.

Atracciones turísticas (MCC 7991). Muchos esperan que esta categoría incluya los parques de atracciones, pero no es así. En cambio, tanto Visa como Mastercard aclaran que esta categoría incluye «exposiciones, jardines botánicos, muestras de artesanía, museos y bodegas».»Los parques de atracciones tienen su propia categoría.

Saber cómo ganar recompensas

Definir el gasto en viajes sigue siendo un arte impreciso, lo que significa que no siempre es fácil saber cómo aparecerá una compra en el extracto.

Puede buscar códigos de categoría de comercios en su zona utilizando la herramienta de localización de proveedores de Visa. También puede averiguar cómo el emisor de su tarjeta ha categorizado las compras anteriores entrando en su cuenta en línea y comprobando su historial. Pero puede que acabe obteniendo resultados extraños. Una tarifa de aparcamiento podría contar como «Misc». servicios gubernamentales.Un servicio de transporte en el aeropuerto puede figurar como «Servicio de transporte, no clasificado».»

Y tenga en cuenta que otros países utilizan diferentes MCC que podrían no contar como «viaje» para U.S. tarjetas de crédito.

A veces, una compra puede no estar categorizada como usted cree que debería estarlo, y por ahora, no hay mucho que pueda hacer al respecto. El emisor de su tarjeta -el banco que mantiene su cuenta, en contraposición a la red de pagos como Visa- no tiene control sobre la clasificación de los comercios. Conocer la definición de viaje de tu emisor no garantiza que tus compras se clasifiquen así, pero es un buen punto de partida si quieres sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.