Quién puede acceder a su informe o puntuación de crédito?

Con muchos datos personales disponibles en línea, puede sospechar que su historial crediticio es accesible para cualquier persona con una ligera aptitud para la búsqueda en Google. Aunque usted no es la única persona que puede ver sus puntuaciones e informes de crédito, puede sentirse seguro al saber que esta información financiera se da sólo a quienes la necesitan legítimamente.

Dicho esto, su crédito puede comprobarse en muchas situaciones: cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, un trabajo, servicios públicos, préstamos estudiantiles y mucho más. Supervisar tu propio crédito te ayuda a estar atento a los problemas y a construir tu perfil.

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Quién puede acceder a su informe o puntuación de crédito

Sus puntuaciones e informes de crédito pueden ser obtenidos por varios tipos de organizaciones. Como regla general, asuma que si una entidad tiene una necesidad comercial legítima, puede acceder a su crédito. Estas son algunas de las empresas y personas que pueden obtener sus informes o una puntuación:

Bancos

Si vas a abrir una cuenta, el banco puede sacar tu crédito para comprobar tu solvencia, aunque no tengas una tarjeta de crédito asociada a la cuenta. Esto se debe a que cuanto menos solvente seas, más probable será que te pongas en descubierto y abandones las cuentas. Su crédito también puede ser extraído si opta por la protección contra sobregiros porque se considera una línea de crédito.

Acreedores

Los acreedores actuales o potenciales, como los emisores de tarjetas de crédito, los prestamistas de automóviles y los prestamistas hipotecarios, pueden consultar su puntuación de crédito y su informe para determinar su solvencia. El historial crediticio es un factor importante a la hora de determinar (a) si se le concede un préstamo o una tarjeta de crédito, y (b) las condiciones de dicho préstamo o tarjeta de crédito. Cuanto mejor sea su crédito, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo con un tipo de interés favorable.

Proveedores de préstamos para estudiantes

En algunos casos, su historial crediticio puede ser tenido en cuenta para los préstamos estudiantiles:

• Cuando los padres soliciten préstamos PLUS, se determinará su solvencia crediticia.

• Si tiene un préstamo federal en mora, no podrá obtener otro préstamo federal a menos que se haya acordado un plan de pagos para el préstamo original.

• Cuando solicite un préstamo privado, es decir, uno que no haya sido concedido por el gobierno federal, es posible que le pidan su crédito.

Compañías de servicios públicos

Cuando contratas los servicios públicos o el teléfono móvil, la compañía de servicios puede consultar tus informes de crédito. Y aunque muchos estados tienen leyes que impiden que las compañías de servicios públicos le nieguen el servicio debido a un mal crédito, se le podría exigir el pago de un depósito.

Compañías de seguros

Su crédito puede ser extraído para determinar sus tarifas de seguro porque, estadísticamente, aquellos con mal crédito son más propensos a presentar reclamaciones. La compañía de seguros obtendrá sus puntuaciones de crédito para el seguro, a menos que el uso de dichas puntuaciones esté prohibido en su estado.

Propietarios

Los posibles arrendadores podrían consultar su crédito para ver si tiene un historial de pagos puntuales. Los propietarios suelen suponer que cuanto mejor sea su crédito, más probable será que pague su alquiler mensual de forma puntual. Si su crédito es menos que deseable, todavía puede ser capaz de alquilar un apartamento con uno de nuestros consejos para inquilinos sin crédito.

Empleadores

Es un mito que tu empleador actual o potencial pueda acceder a tu puntuación de crédito. Sin embargo, dependiendo del estado en el que vivas, es posible que pueda sacar un informe de crédito, o al menos una versión modificada. El informe obtenido por su empleador probablemente no incluirá sus números de cuenta ni su fecha de nacimiento, pero la mayoría de los demás datos relacionados con el crédito son válidos, siempre que no supongan un riesgo para su seguridad.

Un empleador no puede sacar sus informes crediticios sin su consentimiento por escrito. Y si le deniegan un trabajo basándose en el contenido del informe, la ley obliga a proporcionarle ese informe y un "aviso de acción adversa" Le informan de lo que ha provocado la denegación.

Agencias de cobro

Los cobradores pueden examinar sus informes de crédito en busca de información de contacto o datos sobre la actividad de sus cuentas. Esto ayuda a la agencia a ponerse en contacto con usted y evaluar si podrá pagar el saldo que debe.

Agencias gubernamentales

Una agencia gubernamental con una razón legítima para sacar su crédito puede hacerlo. Puede buscar información de contacto; determinar si potencialmente tiene ingresos o activos no reclamados cuando solicite asistencia pública; o determinar cuánto puede pagar por la manutención de sus hijos y más.

Cualquier entidad con una orden judicial

Hay una excepción a la "Necesidad de una razón comercial legítima para tirar de su crédito" regla. Si una entidad obtiene una orden judicial para acceder a su crédito, puede hacerlo. Sin embargo, las órdenes judiciales no son fáciles de obtener, por lo que es poco probable que su informe se entregue a alguien que no tenga una buena razón para verlo.

Quién puede'acceder a su crédito

A menos que publiques fotos de tus informes de crédito en las redes sociales, tu información crediticia no debería estar disponible para el público. No aparecerá como resultado de un motor de búsqueda, y tus seres queridos no pueden solicitarlo, independientemente de tu relación.

Si una persona utiliza su información personal para obtener su historial crediticio, puede demandar por daños y perjuicios reales o por 1.000 dólares, lo que sea mayor, según el sitio web jurídico Nolo.

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Cómo puede obtener sus informes y puntuaciones de crédito

Si quiere conocer su puntuación de crédito, tiene un par de opciones. En primer lugar, varios sitios web de finanzas personales ofrecen una puntuación de crédito gratuita; busque uno que también ofrezca información gratuita sobre el informe de crédito, como nuestro sitio web. Eso le permite controlar la información que se añade a su informe mensualmente. Además, algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones de crédito a cualquiera, incluso a los no clientes.

Debe revisar sus informes de crédito regularmente para asegurarse de que no hay errores. Los errores materiales pueden perjudicar su puntuación de crédito, reduciendo las posibilidades de que le aprueben un préstamo y pudiendo costarle dinero extra debido a unos tipos de interés más altos.

Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio semanalmente de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios utilizando AnnualCreditReport.com.