Qué es una buena puntuación de crédito?

En general, las puntuaciones entre 690 y 719 se consideran un buen crédito en el rango de puntuación crediticia de 300-850 que se suele utilizar.

Las puntuaciones superiores a 720 se consideran excelentes, mientras que las puntuaciones entre 630 y 689 se consideran regulares. Las puntuaciones por debajo de 630 entran en el rango de mal crédito.

FICO, el sistema de puntuación crediticia más conocido, y su competidor VantageScore utilizan ambos el rango de 300-850.

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Qué es una buena puntuación FICO?

Una buena puntuación FICO se sitúa entre 670 y 739, según el sitio web de la empresa. FICO dice que se consideran puntuaciones entre 580 y 669 "justo" y se consideran aquellos entre 740 y 799 "muy buena." Todo lo que esté por encima de 800 se considera "excepcional."

Según FICO, la puntuación crediticia media en 2021 fue de 716, lo que se sitúa en el rango bueno.

FICO proviene de Fair Isaac Corp., la empresa que desarrolló por primera vez un sistema de puntuación de crédito. Utiliza datos sobre los consumidores procedentes de las tres principales agencias de información crediticia: TransUnion, Equifax y Experian.

Las puntuaciones FICO suelen expresar la solvencia de un consumidor'como un número entre 300 y 850.

Qué es un buen VantageScore?

El competidor de FICO, VantageScore, produce una puntuación similar utilizando los mismos datos del informe crediticio de las tres agencias. (nuestro sitio web le ofrece una puntuación de crédito gratuita utilizando VantageScore y su informe de crédito de TransUnion.)

Un buen VantageScore se sitúa entre 661 y 780, lo que la empresa llama un "primera" nivel de crédito. Las puntuaciones de VantageScores por encima de 780 se consideran "superprime" mientras que los que están entre 601 y 660 se consideran "cerca de la máxima calidad." Los VantageScores inferiores a 600 se consideran "subprime."

El promedio de VantageScore 3.0 en julio 2021 fue 693.

Qué puede conseguir una buena puntuación de crédito

Tener un buen crédito es importante porque determina si puedes pedir dinero prestado y cuánto pagarás de intereses por ello.

Entre las cosas que una buena puntuación de crédito puede ayudarle a conseguir:

• Una tarjeta de crédito sin garantía con un tipo de interés decente, o incluso una tarjeta de transferencia de saldo.

• Un préstamo o alquiler de coche deseable.

• Una hipoteca con un tipo de interés favorable.

• La posibilidad de abrir un nuevo crédito para cubrir gastos en caso de crisis si no tiene un fondo de emergencia o se le acaba.

Una buena puntuación de crédito ayuda de otras maneras: En muchos estados, las personas con puntuaciones de crédito más altas pagan menos por el seguro de coche. Además, algunos propietarios utilizan las puntuaciones de crédito para seleccionar a los inquilinos.

Por lo tanto, tener una buena puntuación de crédito es útil tanto si piensas solicitar un crédito como si no.

Preguntas frecuentes¿Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar un coche??

Si su puntuación de crédito está por debajo de 700, prepárese para que le pregunten sobre los elementos negativos de su historial de crédito cuando vaya a comprar un coche. Las personas con grandes manchas en su crédito son aprobadas habitualmente para los préstamos para automóviles, pero puede que no reúnan los requisitos para obtener un tipo de interés bajo. Lea sobre las tasas que puede esperar con su puntuación.

¿Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar una casa??

No es necesario tener un crédito impecable para conseguir una hipoteca. En algunos casos, las puntuaciones de crédito pueden estar en los 500. Pero las puntuaciones de crédito estiman el riesgo de que no se pague lo acordado, por lo que los prestamistas recompensan las puntuaciones más altas con tipos de interés más bajos. Conozca sus opciones hipotecarias por nivel de puntuación crediticia.

¿Cuál es una buena puntuación de crédito para alquilar un apartamento??

Los arrendadores o administradores de propiedades generalmente no buscan puntuaciones inmaculadas, sino que se interesan por su historial crediticio. Más información sobre lo que los propietarios buscan realmente en una comprobación de crédito.

Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar un coche?

Si su puntuación de crédito está por debajo de 700, prepárese para que le pregunten sobre los elementos negativos de su historial de crédito cuando vaya a comprar un coche. Las personas con grandes manchas en su crédito son aprobadas rutinariamente para los préstamos de automóviles, pero es posible que no califiquen para una tasa baja. Lea sobre

las tasas que puede esperar con su puntuación

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¿Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar una casa??

No es necesario tener un crédito impecable para conseguir una hipoteca. En algunos casos, las puntuaciones de crédito pueden estar en los 500. Pero las puntuaciones de crédito estiman el riesgo de que no pague lo acordado, por lo que los prestamistas recompensan las puntuaciones más altas con tipos de interés más bajos. Más información

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Los arrendadores o los administradores de propiedades generalmente no buscan puntuaciones inmaculadas, sino que están interesados en su historial de crédito. Más información

lo que los propietarios buscan realmente en una comprobación de crédito

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Qué es una buena puntuación de crédito según los prestamistas?

Los prestamistas, como los emisores de tarjetas de crédito y los proveedores de hipotecas, pueden establecer sus propias normas sobre lo que "buen crédito" para decidir si le conceden un crédito y a qué tipo de interés.

En la práctica, sin embargo, una buena puntuación de crédito es la que le ayuda a conseguir lo que necesita o desea, ya sea el acceso a un nuevo crédito en caso de apuro o unos tipos de interés hipotecarios más bajos.

Qué afecta a su puntuación de crédito?

En la lista de lo que afecta a su puntuación de crédito, dos factores son los que más influyen: El historial de pagos, que consiste en saber si pagas a tiempo, y la utilización del crédito, que es la cantidad de límites de crédito que tienes en uso.

Hay otros factores que importan, pero que tienen un poco menos de peso: cuánto tiempo ha tenido crédito, si tiene una mezcla de tipos de crédito y con qué frecuencia y recientemente ha solicitado un crédito.

Cómo conseguir una buena puntuación de crédito

Los buenos hábitos crediticios, practicados con constancia, aumentarán su puntuación. Esto es lo que tienes que hacer:

• Pagar las facturas a tiempo. Esto es importante porque el historial de pagos tiene el mayor impacto de todos los factores de su puntuación. Un impago o un retraso en el pago puede dañar enormemente la puntuación de crédito y puede permanecer en su informe crediticio hasta 7 años.

• Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito muy por debajo de sus límites de crédito; intente que la utilización del crédito esté por debajo del 30%, y si es menor, mejor. Una alta utilización afecta a su puntuación, pero el daño se desvanecerá cuando pueda reducir sus saldos y la menor utilización aparezca en sus informes de crédito. También puede reducir la utilización obteniendo un mayor límite de crédito o convirtiéndose en un usuario autorizado de una tarjeta poco utilizada con un gran límite.

• Mantenga las cuentas de crédito abiertas a menos que haya una razón de peso, como comisiones elevadas o un mal servicio, para cerrarlas. Mantener abiertas las cuentas más antiguas ayuda a la edad media de las cuentas, lo que tiene una pequeña influencia en su puntuación. Además, el cierre de una cuenta reduce el límite de crédito total, lo que aumenta la utilización del crédito.

• Evite presentar varias solicitudes de crédito en un plazo breve. Las comprobaciones de crédito para la toma de decisiones crediticias pueden provocar un pequeño descenso temporal en su puntuación, y varias en poco tiempo pueden sumarse. Por eso es importante investigar las tarjetas de crédito antes de solicitarlas.

• Controla tus informes de crédito y disputa la información que creas que es incorrecta o demasiado antigua para ser incluida (la mayoría de la información negativa desaparece después de siete años).

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Preguntas frecuentes sobre la puntuación de crédito

¿Es 700 una buena puntuación de crédito??

Una puntuación de crédito de 700 se considera buena. Con un buen crédito, es más probable que le aprueben un crédito (aunque los prestamistas pueden tener en cuenta otros factores además de la puntuación). Y es más probable que obtenga condiciones favorables, como un tipo de interés más bajo.

Qué es una puntuación de crédito excelente?

Las puntuaciones de crédito excelentes se sitúan entre 720 y la puntuación más alta, 850. No tiene que obtener un 850 perfecto: las puntuaciones superiores a 800 le proporcionan las mejores condiciones de crédito.

¿Qué es una puntuación de crédito justa??

Una puntuación de crédito justa está en el rango de 630-689. Podría ser más difícil obtener un crédito o conseguir las condiciones que desea.

Qué es una puntuación de crédito mala?

Las puntuaciones inferiores a 630 entran en el rango de mal crédito. Pruebe los consejos anteriores para ayudar a construir su perfil de crédito.