Cómo presupuestar con el sistema de sobres

El sistema de sobres es un método de presupuestación que le permite repartir físicamente sus ingresos mensuales entre diferentes categorías de gasto. El concepto es sencillo: Coge unos cuantos sobres, escribe en cada uno de ellos una categoría de gasto específica -como comestibles, alquiler o préstamos estudiantiles- y luego pon en los sobres el dinero que piensas gastar en esas cosas.

Tradicionalmente, la gente ha utilizado el sistema de sobres mensualmente, utilizando dinero en efectivo y sobres. Más recientemente, la gente ha adoptado métodos digitales, incluyendo hojas de cálculo y aplicaciones como Goodbudget y Mvelopes.

Cómo funciona el sistema de sobres

Empieza por pensar en los tipos de gastos que tienes y clasifícalos en categorías. Puedes decidir lo amplio o específico que quieres ser aquí. Puedes tener un sobre general para «salir», por ejemplo, o puedes tener un sobre para «películas», un sobre para «restaurantes» y un sobre para «bebidas».

A continuación, etiqueta un sobre para cada categoría y llénalo con la cantidad de dinero en efectivo que has asignado para ese gasto. Puedes repartir tu dinero como mejor te parezca, pero un buen punto de partida es el presupuesto 50/30/20. Esto significa que destinas el 50% de tus ingresos después de impuestos a necesidades como el alquiler y la comida, aproximadamente el 30% a deseos como viajes y comidas fuera, y al menos el 20% a ahorros y pago de deudas.

Digamos que llevas a casa 3.500 dólares al mes. Este es el aspecto de su presupuesto:

• 1.750 dólares en sus sobres de necesidades.

• 1.050 dólares en sus sobres de deseos.

• 700 dólares en sus sobres para el ahorro y el pago de deudas.

Cuando pagues algo, utiliza el dinero sólo del sobre correspondiente. Por ejemplo, si apartas 50 dólares en un sobre marcado como «café» y compras un café con leche de 5 dólares en Starbucks, sacarás el dinero del sobre. Eso te deja 45 dólares para gastar en café durante el mes.

Puedes rellenar tus sobres una vez al mes o después de recibir tu sueldo.

Las ventajas

Utilizar el sistema de sobres en efectivo también ayuda a evitar las comisiones por sobregiro y las deudas que pueden surgir al pasar frecuentemente las tarjetas de débito y crédito. Dividir físicamente tu dinero también te hace saber exactamente de cuánto dispones para gastar en un artículo determinado, lo que ayuda a frenar el gasto excesivo en las compras impulsivas.

«Lo que hace o rompe un presupuesto son los gastos variables. Salir con los amigos aquí y allá. Es el sobre de 1 dólar.25€ que damos a Redbox. Son todas esas pequeñas cosas que se van sumando», dice Carlos Moreno, especialista en finanzas y coordinador del Centro de Tutoría de Movilidad en Economic Mobility Pathways, una organización sin ánimo de lucro de Boston que atiende a familias de bajos ingresos.. «Ahí es donde el sistema de sobres es tan eficaz. Te muestra en ese momento cuánto dinero se destina a categorías específicas.»

«Los usuarios que sólo tienen dinero en efectivo no pueden gastar más de lo que han asignado y son más propensos a sentir una conexión emocional con su dinero.»

Los usuarios de dinero en efectivo son más propensos a sentir una conexión emocional con su dinero, también. Como el dinero en efectivo está a la vista, se puede tocar y se lleva al instante, es más fácil ser consciente de lo que se gasta, y es probable que se gaste menos que con una tarjeta de crédito, según varios estudios.

Los contras

Hacer viajes regulares al banco o al cajero automático para sacar dinero puede llevar mucho tiempo y dejarte vulnerable. Llevar grandes sumas de dinero en efectivo supone un riesgo de pérdida o robo. También se perderá la protección y las recompensas que pueden ofrecer las tarjetas de crédito.

Proteja su asignación de ahorros poniéndola en una cuenta de ahorro, preferiblemente una que pague un buen tipo de interés, en lugar de guardarla en un sobre donde podría perderse o ser robada fácilmente.

» MÁS: Cómo elegir el sistema de presupuesto adecuado

Quién se beneficia del sistema de sobres

El sistema de sobres puede ayudar a los nuevos presupuestarios y a los gastadores impulsivos. Te permite establecer objetivos y medir cuánto gastas y ahorras. Recomendamos este método a las personas que quieren hacerse cargo de sus finanzas de forma práctica.

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