GreenPath, una de las mayores agencias de asesoramiento crediticio, ofrece servicios que incluyen planes para gestionar las deudas de las tarjetas de crédito.Sean Pyles 24 de enero de 2022
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GreenPath Financial Wellness es una de las mayores agencias de asesoramiento crediticio del país, con sucursales en varios estados y servicios disponibles a nivel nacional por teléfono y en línea.
La agencia puede ser una buena opción si usted:
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Busca un plan de gestión de la deuda al que pueda acceder por Internet.
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Valora una organización de larga trayectoria; GreenPath existe desde hace 60 años.
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Necesita ayuda ahora. GreenPath opera en los 50 estados y ofrece ayuda en persona en oficinas de 21 estados. (Los servicios presenciales están temporalmente suspendidos debido a la COVID-19).
Servicios y tarifas de GreenPath
Como la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, GreenPath ofrece servicios comunes que varían en precio y disponibilidad. Estos servicios incluyen:
Asesoramiento y presupuesto general: Usted y un asesor revisan sus finanzas y establecen objetivos personalizados en una sesión inicial gratuita.
Plan de gestión de la deuda, o DMP: Un asesor crea un plan para consolidar sus deudas de consumo y reducir el tipo de interés, estableciendo un pago mensual para borrar la deuda durante tres a cinco años.
Asesoramiento sobre la quiebra: GreenPath ofrece asesoramiento telefónico previo a la presentación de la quiebra; se trata de la primera de las dos sesiones de asesoramiento exigidas por el tribunal. GreenPath no ofrece actualmente asesoramiento previo a la liquidación de la quiebra.
Préstamos para estudiantes: Un asesor le explica sus opciones de reembolso y desarrolla un plan personalizado. Si opta por el nivel de apoyo mejorado, GreenPath puede ayudarle con la documentación y ponerse en contacto con el emisor del préstamo en su nombre, por una tarifa adicional.
Asesoramiento en materia de vivienda: GreenPath ofrece ayuda a los futuros compradores de vivienda, a las personas que tienen dificultades para pagar su hipoteca o su alquiler, y a los propietarios que están considerando la posibilidad de obtener una hipoteca inversa.
Servicios de asesoramiento disponibles en GreenPath:
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Servicio GreenPath |
Tarifa |
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Presupuesto general y asesoramiento |
Gratuito:. |
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Plan de gestión de la deuda |
Cuota media de inicio: 35 $. Cuota mensual media: 29 dólares. Las tarifas varían en función de su estado de residencia y del importe específico de la deuda, con una tarifa inicial máxima de 50 dólares y una tarifa mensual de hasta 75 dólares. |
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Asesoramiento en materia de quiebra |
Pre-filing: 50 dólares. Es posible que tenga derecho a una tarifa más baja en función de sus ingresos. |
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Préstamos para estudiantes |
Gratis para el nivel 1 o 200 dólares para el nivel 2 mejorado. |
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Asesoramiento en materia de vivienda |
De 0 a 199 dólares, según el servicio. |
Cómo se compara GreenPath
La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen los mismos servicios básicos. Las diferencias se centran en el lugar en el que operan, en su acreditación y en lo que cobran. Así es como GreenPath se pone al día:
Acreditación: GreenPath es miembro de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y está acreditado por el Consejo de Acreditación, un organismo externo que garantiza los estándares de práctica entre los asesores y la supervisión de las agencias.
Asistencia en línea: GreenPath ofrece un portal para clientes en línea, una rápida evaluación de la salud financiera y otros recursos y herramientas educativas en su sitio web.
Tasa de finalización de los planes de gestión de la deuda: GreenPath dice que alrededor del 50% de sus clientes de DMP completan el programa después de inscribirse.
Disponibilidad: El servicio está disponible en los 50 estados.
Plan de gestión de la deuda de GreenPath
Un plan de gestión de la deuda es una opción de alivio de la deuda que ayuda a las personas a controlar la deuda de los consumidores, principalmente las facturas de las tarjetas de crédito. Las deudas se reúnen en un único pago mensual con un tipo de interés reducido. Los recortes de los tipos de interés se estandarizan entre las agencias de asesoramiento crediticio en función de sus acreedores' directrices y su presupuesto.
A cambio, aceptas un plan de pagos que se ajuste a tu presupuesto, normalmente de tres a cinco años. Es probable que no puedas utilizar tarjetas de crédito ni abrir nuevas líneas de crédito mientras dure el DMP. Una vez inscrito en un plan, hay poco margen para el incumplimiento de los pagos; si no se efectúa un pago, los acreedores pueden retirar las cuentas del programa, lo que pone fin a la reducción del tipo de interés y le obliga a hacer frente a la deuda por su cuenta.
Un plan de gestión de la deuda puede ahorrarle tiempo y dinero en comparación con el pago de la deuda por su cuenta. Este es un ejemplo basado en el cliente medio de GreenPath con una deuda de tarjeta de crédito:
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Plan de gestión de la deuda |
Pago de la deuda por cuenta propia |
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16.885 dólares de deuda. |
16.885 dólares de deuda. |
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Tipo de interés del 8%. |
Tasa de interés del 21%. |
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$511 mensuales ($482 para la deuda, $29 para la cuota del programa). |
511 dólares mensuales. |
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41 meses. |
50 meses. |
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Intereses: 2.409 dólares; tasas: 1.224 dólares.* |
Intereses: 8.546 dólares. |
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*Calculado con una cuota mensual media de 29 dólares. Incluye una cuota de inicio de 35 dólares. |
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Nota: En un plan de gestión de la deuda, los acreedores individuales ofrecen la misma TAE ajustada para todas las agencias de asesoramiento crediticio. La diferencia de la TAE media entre las agencias de asesoramiento crediticio es un reflejo de los acreedores de sus clientes y no indica que una agencia ofrezca una TAE ajustada más baja que otra.
Cuándo considerar un DMP:
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Si te cuesta hacer los pagos mensuales de tu deuda de consumo.
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Si tu deuda de consumo está entre el 15% y el 50% de tus ingresos anuales.
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Si no cumple los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas.
Antes de firmar en un DMP, saber que otras opciones de alivio de la deuda podría ser mejor para su situación financiera.
Utilice esta calculadora para explorar sus opciones de alivio de la deuda