6 cosas que hay que saber sobre los préstamos para estudiantes antes de empezar a estudiar

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El verano anterior a tu primer año en la universidad significa elegir las clases, echar un vistazo al Instagram de tu futuro compañero de piso y averiguar cómo vas a pagar las facturas.

Lo más probable es que necesites un préstamo: 2 de cada 3 estudiantes tienen deudas al salir de la universidad, según datos de graduados de 2017 del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario. Pero considera un préstamo después de haber aceptado subvenciones, becas y estudios de trabajo. Puedes obtenerlos presentando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.

Estas son seis cosas que debes saber para obtener tu primer préstamo estudiantil.

1. Optar por los préstamos federales antes que por los privados

Hay dos tipos principales de préstamos: federales y privados. Obtén primero los préstamos federales completando la FAFSA. Son preferibles porque no se necesita un historial crediticio para acceder a ellos, y los préstamos federales tienen planes de reembolso basados en los ingresos y condonaciones que no tienen los préstamos privados.

Pueden ofrecerte dos tipos de préstamos federales: sin subsidio y con subsidio. Los préstamos subvencionados -para estudiantes con necesidades económicas- no generan intereses mientras estás estudiando. Los préstamos sin subsidio sí.

Pide un préstamo privado sólo después de haber agotado la ayuda federal.

2. Pida prestado sólo lo que necesite y pueda pagar razonablemente

Los estudiantes universitarios independientes pueden pedir prestados hasta 12.500 dólares anuales y 57.500 dólares en total en préstamos federales para estudiantes, mientras que los estudiantes universitarios dependientes pueden pedir prestados hasta 7.500 dólares anuales y 31.000 dólares en total. Los prestatarios de préstamos privados se limitan al coste de asistencia -matrícula, tasas, alojamiento, comida, libros, transporte y gastos personales- menos la ayuda financiera que no tienes que devolver.

Intenta pedir un préstamo que mantenga tus pagos en torno al 10% de tus ingresos mensuales previstos después de impuestos. Si esperas ganar un salario anual de 50.000 dólares, los pagos de tu préstamo estudiantil no deberían superar los 279 dólares al mes, lo que significa que puedes pedir prestados unos 26.000 dólares a los tipos actuales.

Para conocer los ingresos futuros, busque los salarios medios en la U.S. Manual de Perspectivas Laborales del Departamento de Trabajo. A continuación, utiliza una calculadora de asequibilidad de préstamos estudiantiles para estimar los pagos.

En la carta de concesión de la ayuda financiera, tu centro de estudios te dará instrucciones sobre cómo aceptarla y rechazarla. Si no estás seguro de cómo hacerlo, ponte en contacto con tu oficina de ayuda financiera.

«No somos gente de miedo», dice Jill Rayner, directora de ayuda financiera de la Universidad del Norte de Georgia en Dahlonega, Georgia. «Queremos que los estudiantes y las familias vengan y hablen con nosotros para que podamos ayudarles a elaborar estrategias.»

3. Pagarás cuotas e intereses por el préstamo

Deberás más que la cantidad que pediste prestada debido a las tasas e intereses del préstamo.

Todos los préstamos federales requieren el pago de una cuota de préstamo, o un porcentaje del importe total del préstamo. La cuota actual de los préstamos federales directos para estudiantes universitarios es de 1.057%.

También pagarás los intereses que se acumulan diariamente sobre tu préstamo y que se añadirán a la cantidad total que debes cuando comience el reembolso. El tipo de interés fijo de los préstamos federales para estudiantes universitarios es actualmente del 3.73%, pero cambia cada año. Los prestamistas privados utilizarán tu historial crediticio o el de tu cofirmante para determinar tu tasa.

4. Después de que aceptes el préstamo, tu escuela se encargará del resto

El préstamo se paga a la universidad después de firmar un pagaré maestro en el que se compromete a devolverlo.

«Todo el dinero se enviará y procesará a través de la oficina de ayuda financiera -ya sea un préstamo federal o un préstamo privado- y se aplicará a la cuenta del estudiante», dice Joseph Cooper, director ejecutivo del Centro de Servicios Financieros para Estudiantes de la Universidad Tecnológica de Michigan en Houghton, Michigan. Luego, se devuelve a los estudiantes el dinero sobrante para que lo utilicen en otros gastos.

5. Sólo puedes utilizar el dinero del préstamo para determinadas cosas

El dinero del préstamo sólo puede utilizarse para gastos relacionados con la educación.

No puedes usar tu préstamo para entretenimiento, comida para llevar o vacaciones, pero sí para transporte, comida, gastos de estudio en el extranjero, suministros personales o alojamiento fuera del campus.

6. Averigua quién es tu administrador y cuándo comienzan los pagos

Si tomas préstamos federales, tu deuda se entregará a un administrador de préstamos estudiantiles contratado por el gobierno federal para gestionar los pagos del préstamo. Si tienes préstamos privados, tu prestamista puede ser tu administrador o puede transferirte a otra compañía.

Encuentra a tu administrador mientras estás en la escuela y haz cualquier pregunta antes de que llegue tu primera factura, dice John Falleroni, director asociado senior de ayuda financiera en la Universidad de Duquesne en Pittsburgh. También es con ellos con quien hablarás si tienes problemas para hacer los pagos en el futuro.

Cuando dejas los estudios, tienes un periodo de gracia de seis meses antes de que llegue la primera factura.