12 consejos para reducir su factura fiscal este año

Una factura de impuestos inesperada puede arruinar el día a cualquiera. Para evitar esa desagradable sorpresa, he aquí 12 medidas sencillas que muchas personas pueden tomar para reducir sus facturas de impuestos. En muchos casos, hay que detallar en lugar de tomar la deducción estándar con el fin de utilizar estas estrategias, pero el esfuerzo adicional puede valer la pena.

1. Modifique su W-4

El W-4 es un impreso que se entrega a la empresa para indicar la cantidad de impuestos que debe retener de cada cheque.

• Si ha recibido una factura de impuestos enorme este año y no quiere otra sorpresa el año que viene, aumente sus retenciones para que deba menos cuando llegue el momento de presentar su declaración de la renta.

• Si ha recibido una gran devolución, haga lo contrario y reduzca sus retenciones; de lo contrario, podría vivir innecesariamente con menos de su sueldo durante todo el año.

• Puedes cambiar tu W-4 en cualquier momento. (Cómo funciona.)

2. Guarde dinero en su 401(k)

Menos ingresos imponibles significa menos impuestos, y los planes 401(k) son una forma popular de reducir la factura fiscal. Hacienda no grava lo que se desvía directamente de la nómina a un 401(k).

• En 2021, podrá ingresar hasta 19.500 dólares al año en una cuenta. En 2022, este importe se eleva a 20.500 $.

• Si tiene 50 años o más, puede aportar 6.500 dólares más en 2021 y 2022.

• Estas cuentas de jubilación suelen estar patrocinadas por las empresas, aunque los autónomos pueden abrir sus propios 401(k). Y si su empresa iguala una parte o la totalidad de su aportación, obtendrá dinero gratis.

» MÁS: Pruebe nuestra calculadora de 401(k)

3. Aporte a una cuenta IRA

Hay dos tipos principales de cuentas individuales de jubilación: Las cuentas IRA Roth y las cuentas IRA tradicionales.

Es posible que pueda deducir las aportaciones a una cuenta IRA tradicional, aunque la cantidad que puede deducir depende de si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo y de cuánto ganan.

• Para el año fiscal 2021, es posible que no puedas deducir tus contribuciones si estás cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, estás casado y presentas una declaración conjunta, y tu ingreso bruto ajustado modificado fue de $125,000 o más. En 2022, esa cifra se eleva a 129.000 dólares.

También hay límites en cuanto a la cantidad que se puede depositar en una cuenta individual:

• Para 2021 y 2022, los límites son de 6.000 dólares al año, o 7.000 dólares para las personas de 50 años o más.

• Tienes hasta la fecha límite de presentación de impuestos para financiar tu IRA para el año fiscal anterior, lo que te da tiempo extra para aprovechar esta estrategia. (Cómo funciona.)

4. Ahorrar para la universidad

Reservar dinero para la matrícula de Junior también puede reducir su factura de impuestos. Una opción muy popular es hacer aportaciones a un plan 529, una cuenta de ahorro gestionada por una institución estatal o educativa. No puedes deducir tus aportaciones en tu declaración de la renta federal, pero podrías hacerlo en tu declaración estatal si estás poniendo dinero en el plan 529 de tu estado. Tenga en cuenta, también, que puede haber consecuencias en el impuesto sobre donaciones si sus contribuciones más cualquier otro regalo a un beneficiario particular superan los 15.000 dólares en 2021 y los 16.000 dólares en 2022. (Cómo funciona.)

5. Financie su FSA

El IRS le permite canalizar dólares libres de impuestos directamente de su cheque de pago a su FSA cada año, por lo que si su empleador ofrece una cuenta de gastos flexible, es posible que desee aprovecharla para reducir su factura de impuestos.

• En 2021, el límite era de 2.750 $. En 2022, esta cifra se eleva a 2.850 dólares.

• Tendrá que utilizar el dinero durante el año natural para gastos médicos y dentales, pero también podría utilizarlo para artículos cotidianos relacionados, como vendas, kits de pruebas de embarazo, extractores de leche y acupuntura para usted y sus dependientes cualificados.

• Algunos empleadores pueden permitirle trasladar el dinero al año siguiente. (Cómo funciona.)

6. Subsidiar la FSA para el cuidado de los dependientes

Esta FSA con una vuelta de tuerca es otra forma práctica de reducir su factura fiscal – si su empleador lo ofrece.

• Para el año fiscal 2021, el IRS permitirá la exclusión de hasta 10.500 dólares de su salario que su empleador desvíe a una cuenta FSA para el cuidado de dependientes, lo que significa que evitará pagar impuestos sobre ese dinero. Eso puede ser una gran victoria para los padres de niños menores de 13 años (14 en 2021 debido a las reglas especiales para el coronavirus), porque el cuidado antes y después de la escuela, la guardería, el preescolar y los campamentos de día generalmente se permiten usos.

• El cuidado de los ancianos también puede estar incluido.

• Lo que está cubierto puede variar de una empresa a otra, así que consulte los documentos de su plan.

7. Hazte con tu HSA

Si tiene un plan de salud con deducible alto, puede aligerar su carga fiscal contribuyendo a una cuenta de ahorros para la salud, que es una cuenta exenta de impuestos que puede utilizar para pagar los gastos médicos.

• Las aportaciones a las HSA son deducibles de impuestos, y los retiros también están libres de impuestos, siempre que los utilice para gastos médicos cualificados.

• En 2021, si tienes una cobertura sanitaria de alta deducibilidad por cuenta propia, podrías haber aportado hasta 3.600 $. Para 2022, el límite de contribución de la cobertura individual es de 3.650 $.

• Si tiene una cobertura familiar con deducible alto, el límite de contribución era de 7.200 dólares en 2021 y es de 7.300 dólares en 2022.

• Si tiene 55 años o más, puede depositar 1.000 dólares más en su HSA.

• Su empresa puede ofrecer una HSA, pero también puede abrir su propia cuenta en un banco u otra institución financiera. (Cómo funciona.)

8. Compruebe si tiene derecho al crédito fiscal por ingresos del trabajo (EITC)

Las reglas pueden ser complejas, pero si ganaste menos de 57.000 dólares en 2021, puede valer la pena considerar el crédito fiscal por ingresos ganados.

Dependiendo de sus ingresos, su estado civil y el número de hijos que tenga, podría tener derecho a un crédito fiscal de hasta casi 7.000 dólares.

Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar de su factura fiscal real, a diferencia de una deducción fiscal, que simplemente reduce la parte de sus ingresos que se grava. Es un dinero realmente encontrado, porque si un crédito reduce su factura fiscal por debajo de cero, el IRS podría devolverle parte o todo el dinero, dependiendo del crédito. (Cómo funciona.)

9. Regalar

Las contribuciones benéficas son deducibles, y ni siquiera tienen que ser en efectivo. Si ha donado ropa, alimentos, equipos deportivos viejos o artículos para el hogar, por ejemplo, esas cosas pueden reducir su factura de impuestos si fueron a una organización benéfica de buena fe y obtuvo un recibo.

Para el año fiscal 2021, es posible que pueda deducir 300 dólares por persona (los casados que presentan una declaración conjunta pueden deducir hasta 600 dólares) en su declaración de impuestos sin tener que detallar.

Muchos programas de software de impuestos incluyen módulos que estiman el valor de cada artículo que donas, así que haz una lista antes de dejar esa gran bolsa de cosas en Goodwill – puede sumar grandes deducciones. (Cómo funciona.)

10. Mantenga un archivo de sus gastos médicos

Si ha estado en el hospital o ha recibido otros cuidados médicos o dentales costosos, guarde los recibos.

• En general, puede deducir los gastos médicos cualificados que superen el 7.5% de sus ingresos brutos ajustados para ese año fiscal.

• Así, por ejemplo, si sus ingresos brutos ajustados son de 40.000 dólares, todo lo que supere los primeros 3.000 dólares de sus facturas médicas – 7.5% de su AGI – podría ser deducible. Si usted tiene 10.000 dólares en facturas médicas, 7.000 dólares podrían ser deducibles en este ejemplo. (Cómo funciona.)

11. Vende esos perros que pesan en tu cartera

Saber que vas a obtener una deducción fiscal puede hacer que sea un poco más fácil deshacerse de algunas de esas malas selecciones de acciones que han estado pesando en tu cartera.

• Puede deducir las pérdidas en la venta de acciones, lo que puede compensar cualquier ganancia de capital imponible que pueda tener. El límite de esa compensación es de 3.000 dólares, o de 1.500 dólares para las parejas casadas que declaran por separado.

• Otra nota: nunca dejes que la evasión fiscal sustituya a la inversión inteligente. Vende una acción sólo si realmente ya no sirve para tu cartera. No lo hagas sólo para obtener una rebaja fiscal, porque si decides recomprar tus acciones en un plazo de 30 días, Hacienda puede quitarte la deducción. (Cómo funciona.)

12. Aproveche el momento oportuno

Desde el punto de vista fiscal, hay una gran diferencia entre hacer algo el 31 de diciembre. 31 de diciembre y hacerlo un día después. Si sabe que un gasto próximo va a ser deducible fiscalmente, piense si puede pagarlo este año en lugar del siguiente. Hacer el pago de la hipoteca de enero en diciembre, por ejemplo, podría darle un mes extra de intereses hipotecarios para deducir este año. Del mismo modo, si usted sabe que está cerca del umbral de la deducción de gastos médicos, mover ese canal de la raíz hacia arriba podría hacer el dolor más soportable si el costo de repente se convierte en deducible, también.