La batalla de estas tarjetas de crédito ha sido muy reñida, pero la Preferred sale vencedora a pesar de ser menos gratificante para el gasto diario.Erin Hurd 6 de octubre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
La tarjeta Citi Premier® y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tienen más similitudes que diferencias. Ambas cobran una cuota anual moderada de 95 dólares, que no es precisamente barata, pero aún está lejos de los precios de las tarjetas premium, que pueden llegar a ser de 550 dólares o más. Ambas obtienen generosas ofertas de bonificación, y ganan recompensas adicionales en compras populares como viajes y restaurantes.
En otras palabras, estas dos tarjetas están muy igualadas.
Si está atascado tratando de decidir cuál de estas dos tarjetas de crédito para viajes obtener, aquí está una mirada a cómo se apilan y lo que debe considerar.
Sugerencia de los nerds: En agosto. En 2021, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® se ha renovado y se ha vuelto más gratificante, aumentando las ganancias y añadiendo ventajas adicionales.
» MÁS: Las mejores tarjetas de crédito para viajes ahora mismo
Cómo se comparan de un vistazo
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Tarjeta Citi Premier |
Tarjeta Chase Sapphire Preferred |
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Bono de inscripción |
Obtenga 60.000 puntos ThankYou® de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses de apertura de la cuenta. |
Obtenga 60.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Son 750 $ para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. |
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Cuota anual |
$95 |
$95 |
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Recompensas en curso |
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Otras ventajas |
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Tasa por transacciones en el extranjero |
Ninguno |
Ninguno |
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TAE |
La TAE actual es del 15.99%-23.99% de TAE variable |
La TAE actual es del 15.99%-22.99% TAE variable |
» MÁS: Cómo elegir la tarjeta de crédito de recompensas de viaje adecuada
Dónde brilla la tarjeta Citi Premier
Ricas recompensas continuas para el gasto diario
Para muchas de las categorías de gasto cotidiano más populares, la tarjeta Citi Premier® es una fuente de puntos. Cuando utilice su tarjeta Citi Premier®, ganará:
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3x puntos por dólar en restaurantes.
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3x puntos por dólar en supermercados.
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3 puntos por dólar en gasolineras.
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3x puntos por dólar en hoteles.
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3x puntos por dólar en viajes aéreos.
Según la U.S. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar estadounidense medio gasta más de 8.000 dólares al año en alimentos consumidos en casa y fuera de ella. La tarjeta Citi Premier® acumula 3 puntos por dólar en supermercados y restaurantes (incluyendo comida a domicilio). Eso significa que una media de 8.000 dólares gastados en comida permitiría ganar 24.000 puntos ThankYou cada año.
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® gana 2 puntos por dólar en restaurantes y 1 punto por dólar en supermercados. Esos mismos 8.000 $ gastados en comida no le harían ganar tantos Ultimate Rewards ®, incluso si comiera principalmente en restaurantes.
Además, la tarjeta Citi Premier® obtiene recompensas superiores al gastar en viajes aéreos y en gasolineras y hoteles.
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100 dólares de ahorro anual en hoteles
Esta ventaja, válida una vez por año natural, le ofrece un descuento de 100 $ en una sola estancia de hotel de 500 $ o más cuando reserva a través del portal ThankYou y paga por adelantado su estancia.
Por lo general, no se obtienen puntos de hotel ni créditos de noches de élite cuando no se reserva directamente con el hotel, pero el crédito de 100 dólares es un buen ahorro del 20% en una estancia de 500 dólares. Si el uso de este crédito se ajusta a tus planes de viaje, puedes compensar con creces la cuota anual de 95 dólares.
Dónde brilla la tarjeta Chase Sapphire Preferred
Los puntos valen más para viajar
Los puntos Ultimate Rewards® que gana con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® tienen más valor cuando los canjea por viajes. En lugar de valer 1 céntimo cada uno, como los puntos de la tarjeta Citi Premier®, valen 1.25 centavos por pieza.
Ese 25% de aumento de valor puede ser muy importante. Eso significa que en lugar de que 60.000 puntos valgan 600 dólares en viajes, valen 750 dólares en viajes. Esos 150 dólares extra pueden significar una noche extra en un hotel o asientos mejorados en su vuelo.
Sugerencia: A mediados de 2020, cuando muchos titulares de tarjetas no viajaban mucho, Chase introdujo una función temporal llamada Pay Yourself Back. Los titulares de la tarjeta pueden canjear los puntos por 1.25 céntimos cada uno para compras en determinadas categorías.
Opciones de transferencias nacionales más populares
Tanto la tarjeta Citi Premier® como la Chase Sapphire Preferred® ofrecen la opción de transferir sus puntos a un puñado de socios de viaje en una proporción de 1:1. Si está dispuesto a poner un poco más de trabajo para encontrar disponibilidad de premios, la transferencia de sus puntos a una aerolínea o un hotel a menudo puede producir un valor mucho mayor para sus puntos.
Por ejemplo, nuestro sitio web valora los puntos de Hyatt, socio de transferencia de Chase, en 1.9 céntimos cada una. Esto significa que si transfirió sus puntos de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® a Hyatt, tiene muchas posibilidades de canjearlos por 1.9 centavos por pieza en lugar de 1.25 céntimos a través del portal de Chase.
En lo que respecta a las opciones de socios de transferencia, las opciones de Chase serán más atractivas para muchos. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece la posibilidad de transferir puntos a aerolíneas populares como United, Southwest y JetBlue, y a gigantes hoteleros como Marriott, Hyatt e IHG.
Si realmente quiere optimizar sus puntos y hacer un viaje increíble, los programas asociados en el extranjero, como KrisFlyer de Singapore Airlines, Skywards de Emirates e Iberia Plus, pueden darle un gran valor a sus puntos. Pero para aquellos que les gusta mantener la sencillez, Chase ofrece mejores socios.
Citi también ofrece una buena lista de socios de transferencia de viajes, pero JetBlue es la única opción nacional.
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Seguro de viaje y protección de compras
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece los siguientes seguros y protecciones:
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Seguro de cancelación/interrupción de viaje: Hasta 10.000 dólares por persona y 20.000 dólares por viaje para gastos de viaje no reembolsables si su viaje se cancela o se interrumpe por enfermedad o mal tiempo.
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Exención de daños por colisión en el alquiler de coches: Ofrece una cobertura primaria y proporciona un reembolso por robo y daños por colisión para la mayoría de los coches de alquiler en los Estados Unidos.S. y en el extranjero.
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Seguro de retraso de equipaje: Si su equipaje se retrasa más de 6 horas, se le reembolsarán hasta 100 dólares al día durante 5 días para compras esenciales como ropa y artículos de aseo.
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Reembolso por retraso del viaje: Recibirá hasta 500 dólares por billete para utilizarlos en alojamiento y comidas si su viaje se retrasa más de 12 horas o requiere una pernoctación.
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Protección de compras: Las nuevas compras con la tarjeta están cubiertas contra daños y robos durante 120 días, hasta 500 dólares por reclamación y 50.000 dólares por cuenta.
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Protección de garantía ampliada: Cuando realice una compra con su tarjeta, la U.S. La garantía del fabricante se ampliará en un año adicional en las garantías elegibles de tres años o menos.
Protecciones para viajes y compras en la Tarjeta Citi Premier? Nada. Nada. Ni un céntimo.
Citi solía ofrecer protecciones similares en muchas de sus tarjetas de crédito, pero en otoño de 2019 se eliminaron casi por completo.
Consejo de nerd: La tarjeta Citi Premier® tuvo una renovación en agosto de 2020, y algunos de los cambios no fueron buenas noticias para los titulares de la tarjeta. Anteriormente, los titulares de la tarjeta podían canjear los puntos ThankYou por viajes a través del portal de Citi por una tarifa del 1.25 céntimos cada uno. Ahora, los puntos valen 1 céntimo cada uno.
Puntos de bonificación por aniversario
La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece cada año una ventaja adicional que no encontrará en la tarjeta Citi Premier. Cada año de aniversario ganará puntos de bonificación equivalentes al 10% del total de sus compras realizadas el año anterior. Así, si gastabas 15.000 dólares en compras, recibías 1.500 puntos de bonificación.
Qué tarjeta es mejor para mí?
Tanto la tarjeta Citi Premier® como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® son tarjetas de crédito de nivel medio que permiten obtener puntos que pueden utilizarse para viajar, transferirse a socios o incluso canjearse por créditos de extracto o tarjetas regalo (aunque no obtendrá el mejor valor de esta manera).
Si tiene en cuenta el aumento del 25% del valor que obtendrá cuando canjee sus puntos por viajes, la sólida lista de socios de transferencia populares y las protecciones añadidas para viajes y compras, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® gana por poco en comparación con la tarjeta Citi Premier®.
Pero si sólo se tienen en cuenta las ganancias, la Tarjeta Citi Premier® sale ganando.
Quiere ganar más puntos Ultimate Rewards® que los que gana la tarjeta Chase Sapphire Preferred? Considera la posibilidad de emparejarla con la Chase Freedom Unlimited® de 0 cuota anual. Ganará 5x puntos por dólar en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 3x puntos por dólar en restaurantes (incluyendo comida para llevar y servicios de entrega elegibles), 3x puntos por dólar en farmacias y 1.5 puntos por dólar en el resto de compras.