Si se comunican a sabiendas datos inexactos en una solicitud de crédito, se está cometiendo un fraude.Erin El Issa Nov 12, 2021
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De niño, es posible que te hayan reprendido con las famosas palabras «Mentiroso, mentiroso, pantalones en llamas!»cuando (supuestamente) dijiste una pequeña mentira. Como adultos, es probable que no nos llamen la atención por mentir los que nos gritan frases rimbombantes. Sin embargo, mentir como adulto puede acarrear graves consecuencias, como penas de cárcel y multas de siete cifras. Esto es lo que ocurre si mientes en una solicitud de crédito.
Por qué mentir?
En muchas solicitudes de crédito se piden datos como los ingresos anuales, el pago del alquiler o de la hipoteca, la situación laboral y la carga de deudas. Si inflas tus ingresos, disminuyes el pago del alquiler/hipoteca, afirmas que tienes un empleo cuando no lo tienes o no informas de toda tu carga de deudas, es posible que te aprueben más créditos.
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Esto puede sonar tentador, sobre todo si estás en apuros económicos, pero es ilegal. Los prestamistas te dan límites de crédito por una razón: estadísticamente, es la cantidad que razonablemente podrás pagar a tiempo. Si sientes la necesidad de mentir en una solicitud de crédito, probablemente sea porque el préstamo no se ajusta a tu presupuesto.
Qué pasa si te pillan mintiendo?
Si se informa a sabiendas de cualquier dato inexacto en una solicitud de crédito, se está cometiendo un fraude. El fraude crediticio puede costar hasta 1 millón de dólares de multa y/o 30 años de cárcel. Esta pequeña mentira blanca acaba de convertirse en una ballena. No vale la pena.
¿Su prestamista verifica realmente la información sobre ingresos y deudas??
Los prestamistas suelen notar sólo las grandes discrepancias en la información reportada. Por ejemplo, si declaras 10.000 dólares de ingresos en tu declaración de la renta y 90.000 dólares de ingresos en tu solicitud de crédito, tienes más posibilidades de que te pillen que si declaras 10.000 y 12.000 dólares, respectivamente.
Suena exagerado? No es. En 2006, David Gaylord declaró 12.488 dólares de ingresos a Hacienda y entre 90.000 y 122.000 dólares de ingresos en múltiples solicitudes de crédito. No es de extrañar que haya sido condenado por fraude en la solicitud de préstamos bancarios. Aunque no se le impuso una multa de un millón de dólares ni se le condenó a 30 años de prisión, sí tuvo que pagar una multa de casi 50.000 dólares y fue condenado a tiempo de servicio y a supervisión al salir de la cárcel.
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El futuro de la verificación de solicitudes de crédito
En respuesta al fraude crediticio, Mimi Chong – una Ph.D. estudiante de la Western University de Londres- se ha propuesto atrapar a los mentirosos en las solicitudes de crédito. Su artículo titulado Catching Liars: Big Data and Credit Card Fraud propone un método para evitar que las pequeñas mentiras blancas cuesten mucho dinero a los bancos.
Chong cree que los bancos deben actualizar sus sistemas actuales, que sólo detectan las grandes mentiras y no las pequeñas -pero aún así potencialmente dañinas-. Los bancos pueden hacerlo contratando auditores externos y también formando a sus empleados para que investiguen las diferentes variables de la solicitud.
Mentir en una solicitud de crédito puede ser un error costoso. Informar correctamente de tus ingresos, deudas, situación laboral y gastos de vivienda. Lo más probable es que tu prestamista no verifique estos elementos. Pero tiene todo el derecho a hacerlo y, si lo hace, podrías acabar pagando mucho dinero y/o pasando un tiempo en una celda de hormigón.
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