5 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito de State Farm

Las tres tarjetas de crédito de marca compartida de State Farm, emitidas por U.S. Bank, son decentes en términos de recompensas e incentivos, y ninguna de ellas cobra una cuota anual. Pero en general están por detrás de la competencia y sólo están abiertas a los clientes de State Farm.

Las dos tarjetas con recompensas -una para consumidores en general y otra para propietarios de pequeñas empresas- ofrecen útiles categorías de recompensas adicionales, incluida la devolución de efectivo en la rara categoría de pagos de primas de seguros. Esa'es la característica que diferencia a las tarjetas de recompensas. La tercera tarjeta no da recompensas pero ofrece un periodo de introducción al 0% de TAE.

Pero si la aseguradora realmente quisiera ser "como un buen vecino," State Farm estaría allí para sus clientes con mejores tasas y términos para esos incentivos. Las recompensas de las primas están limitadas, por ejemplo, y se pueden encontrar promociones más largas del 0% de TAE.

Esto es lo que debes saber sobre las tres tarjetas de crédito de State Farm.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito de State Farm en nuestra web&#x27

1. No todo el mundo puede conseguirlos

Mientras que las dos tarjetas de recompensas ganarán dinero en efectivo en las primas de seguros con cualquier aseguradora, no podrás obtener una tarjeta de crédito de State Farm en primer lugar a menos que seas un cliente de State Farm.

2. Las dos tarjetas personales son decentes …

Las tarjetas de crédito personales de State Farm vienen en dos sabores: una tarjeta de recompensas y una tarjeta con 0% de APR inicial. Estas son las principales características.

Tarjeta State Farm® Premier Cash Rewards Visa Signature

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Recompensas:

• 3% de devolución en efectivo en pagos de primas de seguros, hasta $4,000 gastados anualmente.

• 2% de devolución en gasolineras, farmacias, tiendas de comestibles y en restaurantes, incluyendo compras de comida para llevar y servicios de entrega de alimentos.

• 1% de devolución en todas las demás compras.

Lo que diferencia a esta tarjeta es la devolución de dinero en las compras de seguros, aunque tiene un límite. (Más información a continuación.) La gasolina, los comestibles, los restaurantes y las farmacias son categorías de bonificación muy útiles. El problema? La tasa de bonificación de devolución de efectivo es de sólo el 2%. Algunas tarjetas de devolución de efectivo le dan un 2% de devolución o más en todo, sin tener que recordar las categorías de bonificación.

El canje de la devolución de efectivo es sencillo, como un crédito en el extracto o un depósito en una cuenta de ahorro o corriente.

Además de la inusual categoría de obtener recompensas en las compras de seguros, lo más destacado de esta tarjeta es su potencialmente generosa bonificación para nuevos titulares, si se está dispuesto a esperar un año para obtenerla:

Bono de inscripción: Bono de doble devolución en efectivo en el primer aniversario – Hasta $300 de devolución en efectivo serán igualados y agregados a tu cuenta después de tu primer aniversario. Alcanzado el máximo, supera los habituales 150 o 200 dólares que se obtienen en las tarjetas de crédito con devolución de efectivo sin comisiones. (La Discover it® Cash Back ofrece una bonificación de devolución de efectivo similar para los nuevos titulares de la tarjeta, pero sin un límite en las recompensas de bonificación del primer año.)

Tarjeta Visa® Good Neighbor de State Farm

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Esta es una tarjeta con una oferta promocional sin intereses. Obtendrá una TAE inicial del 0% durante los primeros 18 ciclos de facturación para los saldos transferidos en los 60 días siguientes a la apertura de la cuenta. Después de eso, 13.99%-23.99% Variable.

La comisión por transferencia de saldo es del 3% del importe de cada transferencia o de un mínimo de 5 $, lo que sea mayor.

Conseguir un 0% TAE durante 12 meses en compras y transferencias de saldo es bastante fácil de encontrar entre las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo y 0% TAE. Así que, aunque la oferta es sólida, esta tarjeta no destaca, excepto por algunas ventajas adicionales. (Más información a continuación.)

3. … Pero las mejores recompensas provienen de la tarjeta comercial

State Farm guardó los mejores regalos para su tarjeta de recompensas para pequeñas empresas. Esto es lo que ofrece

Tarjeta State Farm® Business Cash Rewards Visa Signature

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Recompensas

• 3% de devolución en efectivo en pagos de primas de seguros, hasta 4.000 dólares anuales.

• 3% de devolución en gasolineras, proveedores de servicios de telefonía móvil, tiendas de suministros de oficina y en restaurantes, incluyendo compras de comida para llevar y servicios de entrega de alimentos.

• 1% de devolución en todas las demás compras.

• 100 dólares de crédito para la suscripción anual de software.

Obtendrá la misma tasa elevada de devolución de efectivo en las primas de seguros, pero esta tarjeta es notablemente mejor que la tarjeta personal debido a la devolución de efectivo del 3% (en lugar del 2%) en gasolineras y restaurantes, por ejemplo. Las categorías de bonificación de recompensas son algo diferentes, pero siguen siendo útiles. El crédito para la suscripción de software parece especialmente valioso para los propietarios de negocios que pagan por el software para, por ejemplo, mantener los libros para la presentación de declaraciones de impuestos.

Pero la tarjeta de recompensas para empresas tiene un notable inconveniente: No hay bonificación de inscripción en efectivo como con la tarjeta personal. En su lugar, obtienes la misma oferta de 0% APR que la tarjeta State Farm Good Neighbor Visa: 0% de APR inicial en compras y transferencias de saldo durante 12 ciclos de facturación y luego la APR continua del 13.99%-22.99% Variable.

Consejo de experto: Aunque ninguna de las tres tarjetas de crédito de State Farm cobra una cuota anual, todas tienen cuotas por transacciones extranjeras. Se te cobrará el 3% de cada compra realizada a nivel internacional, y eso puede sumar.

4. Las recompensas por las primas de los seguros tienen un límite

La buena noticia con las tarjetas de recompensas es que puedes ganar elevadas tasas de devolución de efectivo en las primas de seguro pagadas a State Farm – o a cualquier otra aseguradora – siempre que el cargo esté categorizado como seguro. Los seguros son una categoría rara de recompensas de bonificación.

Las malas noticias? Las recompensas de bonificación en efectivo por el pago de primas de seguros son sólo del 3% y están limitadas a 4.000 dólares anuales (y al 1% a partir de ahí).) Este límite se aplica tanto a las tarjetas personales como a las comerciales. Para gastar el máximo, probablemente tendría que tener varias pólizas de seguro: un par de pólizas de automóvil y una póliza de vivienda, y tal vez también un seguro de vida a plazo.

Incluso entonces, en los estados con seguros más baratos, es posible que no llegue a los 4.000 dólares anuales.

Si llegas al máximo, el 3% de $4,000 es sólo $120 de devolución de efectivo. Eso es sólo 40 dólares más de lo que ganaría pagando las primas del seguro con una tarjeta de devolución de efectivo del 2% a tanto alzado. ¿Es esto suficiente incentivo para solicitar una tarjeta de State Farm??

5. Las tarjetas tienen algunas ventajas, como un seguro para el teléfono móvil

Las tarjetas varían ligeramente en cuanto a las ventajas, pero hay algunas notables que se aplican a las tres tarjetas:

• Seguro de teléfono móvil. Puedes recibir un reembolso de hasta $600 si te roban o dañan tu teléfono celular. Debes pagar tu factura mensual de teléfono móvil con la tarjeta de State Farm.

• Reembolso de la franquicia del coche. Cuando tenga un gasto cubierto, esta tarjeta le reembolsará hasta 200 dólares de la franquicia de su seguro de automóvil. El truco? Sólo puede obtener esta ventaja si realiza un mínimo de ocho compras en el mes anterior.

Además, ten en cuenta que las dos tarjetas de recompensas son de la variedad Visa Signature y vienen con algunas ventajas adicionales.