El tipo de interés de los préstamos federales para estudiantes es del 3.73% para el año escolar 2021-22.Anna Helhoski 16 de agosto de 2021
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Si ha comenzado a reembolsar sus préstamos estudiantiles federales, sus tipos de interés se han fijado en el 0% hasta enero. 31, 2022, y no hay que pagar antes.
Si todavía estás pidiendo un préstamo para tu educación, la tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes es del 3.73% para el año escolar 2021-22. Las tasas federales para los préstamos no subvencionados para estudiantes de posgrado y los préstamos para padres son más altas: 5.28% y 6.28%, respectivamente. Los tipos para el próximo año entran en vigor el 1 de julio.
Los tipos de interés de los préstamos privados para estudiantes pueden ser a veces más bajos que los federales, pero la aprobación de los tipos más bajos requiere un crédito excelente. Si tiene un buen crédito, puede refinanciar los préstamos estudiantiles existentes para obtener un tipo de interés más bajo.
» MÁS: Cómo calcular los intereses de los préstamos estudiantiles
Tipos de interés actuales de los préstamos estudiantiles
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Refinanciar préstamos estudiantiles |
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Fijo |
2.59% al 9.15% |
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Variable |
1.88% a 8.9% |
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Préstamos estudiantiles privados |
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Fijo |
3.34% al 14.99% |
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Variable |
1.04% al 11.99% |
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Préstamos federales para estudiantes (fijos) |
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Pregrado |
3.73% |
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Graduado |
5.28% |
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PLUS (Padres, Graduados) |
6.28% |
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Tipos actualizados mensualmente.
Los tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes aumentan para el curso 2021-22 y se aplican a los préstamos desembolsados entre el 1 de julio de 2021 y el 1 de julio de 2022. Los tipos de interés para todos los nuevos préstamos federales directos para estudiantes universitarios son del 3.73%, frente al 2.75% en 2020-21. Las tasas de los préstamos directos no subvencionados para estudiantes de posgrado son del 5.28%, frente al 4.30%. Las tasas de los préstamos PLUS, que son para estudiantes de posgrado y padres, son del 6.28%, frente al 5.30%.
Tipos de interés de los préstamos federales para estudiantes por año
Para solicitar préstamos federales para estudiantes, así como becas y trabajo-estudio, rellena la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes – esta guía de FAFSA puede ayudarte. Cualquier estudiante, independientemente de su necesidad económica, suele tener derecho a préstamos estudiantiles sin subsidio, y los estudiantes con necesidad económica pueden tener derecho a préstamos con subsidio. Los préstamos subvencionados son un mejor negocio porque el gobierno paga los intereses que se acumulan mientras estás en la universidad.
Las cuotas de los préstamos federales para estudiantes se toman como un porcentaje del importe total del préstamo y se deducen proporcionalmente de cada desembolso del mismo, lo que significa que usted'recibirá un poco menos de la cantidad que pide prestada.
| Año académico | Pregrado | Graduado | Parent PLUS, Grad PLUS |
|---|---|---|---|
| 2021-22 | 3.73% de interés 1.06% de cuota | 5.28% de interés 1.06% de cuota | 6.28% de interés 4.Tasa del 23% |
| 2020-21 | 2.75% de interés 1.Tasa del 06% | 4.30% de interés 1.06% de tasa | 5.30% de interés 4.Tasa del 24% |
| 2019-20 | 4.53% de interés 1.06% de interés |
6.08% de interés 1.06% de cuota |
7.08% de interés 4.Tasa del 24% |
| 2018-19 | 5.05% de interés 1.Tasa del 06% |
6.60% de interés 1.06% tasa |
7.60% de interés 4.Tasa del 25% |
| 2017-18 | 4.45% de interés 1.07% de cuota |
6.00% de interés 1.07% de comisión |
7.00% de interés 4.Tasa del 26% |
| 2016-17 | 3.76% de interés 1.Tasa del 07% |
5.31% de interés 1.07% de comisión |
6.31% de interés 4.28% tasa |
| 2015-16 | 4.29% de interés 1.Tasa del 07% |
5.84% de interés 1.07% de tasa |
6.84% de interés 4.27% de interés |
| 2014-15 | 4.66% de interés 1.07% de comisión |
6.21% de interés 1.07% tasa |
7.21% de interés 4.Tasa del 29% |
Fuente: U.S. Departamento de Educación, Ayuda Federal para Estudiantes
Tipos de interés vigentes el 1 de julio de cada año. Comisiones de préstamo a partir del 1 de octubre de cada año.
Tipos de interés de los préstamos estudiantiles privados por prestamista
Por lo general, es mejor que maximices tus opciones de préstamos estudiantiles federales antes de pedir un préstamo estudiantil privado. Si necesita uno, compare primero para asegurarse de obtener el tipo de interés más bajo al que puede optar. Si no cumples los requisitos de crédito de un prestamista, puedes solicitarlo con un cofirmante que sí los cumpla.
Tipos de interés actuales de los préstamos estudiantiles privados, actualizados mensualmente:
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Prestamista |
Rangos de TAE fija* |
Empezar a trabajar |
|---|---|---|
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Fijo: 3.34% – 14.51% |
Tasas de cheques |
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Fijo: 2.94% – 12.99% |
Comprobar los tipos |
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Fijo: 2.94% – 12.78% |
Tipos de interés de los cheques |
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Fijo: 3.5% – 12.6% |
Tasas de los cheques |
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Fijo: 2.99% – 10.9% |
Comprobar los tipos |
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Compara los tipos de varios préstamos privados para estudiantes. Comprobar los tipos |
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Tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles por prestamista
Considere la posibilidad de refinanciar su préstamo estudiantil si su puntuación crediticia se sitúa al menos en los 600 puntos, si tiene suficientes ingresos para hacer frente a sus deudas y otros gastos, y si se siente cómodo renunciando a beneficios federales como el reembolso en función de los ingresos y la condonación de préstamos del servicio público. Antes de refinanciar, busque el tipo de interés más bajo al que pueda optar.
Tasas actuales de refinanciación de préstamos estudiantiles, actualizadas mensualmente:
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Prestamista |
TAE |
Empezar |
|---|---|---|
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Fijo: 2.44% – 5.79% |
Tipos de interés de los cheques |
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Fijo: 2.49% – 7.59% |
Tipos de cheques |
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Fijo: 2.49% – 7.04% |
Compruebe los tipos de interés |
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Fijo: 2.47% – 5.99% |
Comprueba los tipos |
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Fijo: 2.49% – 7.75% |
Comprobar los tipos |
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Fijo: 2.5% – 6% |
Tipos de interés de los cheques |
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Fijo: 2.89% – 5.08% |
Tipos de cheques |
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Listo para comparar todas las opciones de refinanciación de su préstamo estudiantil? |
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Tipo de interés medio de los préstamos para estudiantes
El tipo de interés medio de los préstamos para estudiantes es del 5.8% entre todos los hogares con deuda estudiantil, según un informe de 2017 de New America, un think tank sin ánimo de lucro y no partidista. Esto incluye tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados: cerca del 90% de toda la deuda estudiantil es federal.
Con un 5.Con un tipo de interés del 8% sobre 30.000 dólares de préstamos estudiantiles, un prestatario pagaría unos 9.600 dólares en intereses a lo largo de 10 años.
El tipo de interés medio de los préstamos estudiantiles es más alto entre algunos grupos, según el informe. Por ejemplo, el tipo medio es del 6.3% entre los hogares en los que el prestatario no obtuvo un título universitario, y 6.6% entre los hogares con ingresos inferiores a 24.000 dólares.
Si tiene varios préstamos estudiantiles con diferentes tipos de interés, el tipo de interés medio ponderado es el que tendrá si consolida los préstamos a través del gobierno federal. La consolidación federal no reducirá el tipo de interés medio, pero la refinanciación con un prestamista privado sí podría hacerlo.
» MÁS: 7 formas de conseguir el tipo de interés más bajo para los préstamos estudiantiles
Calculadora de tipos de interés de préstamos estudiantiles
Cómo funcionan los tipos de interés de los préstamos para estudiantes
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles funcionan de forma diferente, dependiendo de si el préstamo es federal o privado. En el caso de los préstamos federales, todos los prestatarios que solicitan el mismo tipo de préstamo federal en un año determinado tienen el mismo tipo de interés. En el caso de los préstamos privados, los prestatarios con mayor puntuación crediticia suelen obtener tipos más bajos y los prestatarios con menor puntuación crediticia obtienen tipos más altos.
Préstamos federales para estudiantes:
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El Congreso fija anualmente los tipos de interés en función del bono del Tesoro a 10 años
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La mayoría de las cuotas se cobran como un porcentaje del importe total del préstamo
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Los tipos de interés son fijos durante toda la vida del préstamo
Préstamos estudiantiles privados:
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Los tipos de interés se basan normalmente en el crédito
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La mayoría de los prestamistas privados no cobran comisiones de apertura
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Los prestatarios pueden elegir un tipo de interés fijo o variable
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Los tipos variables están sujetos a cambios mensuales o trimestrales
» MÁS: Cómo afectan los cambios en las tasas de la Fed a los préstamos estudiantiles
Consejos para pagar los intereses del préstamo estudiantil
Los intereses de los préstamos estudiantiles se acumulan mientras estás estudiando -a no ser que tengas préstamos federales subvencionados-, por lo que deberás más de lo que pediste prestado inicialmente cuando entres en la fase de reembolso. Puedes ahorrar en intereses:
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Pagar los intereses antes de que termine el periodo de gracia. Cuando sus préstamos estudiantiles entran en fase de reembolso, los intereses no pagados se capitalizan o se añaden al saldo principal. Evita la costosa capitalización de intereses haciendo pagos mensuales de sólo intereses o pagando una cantidad fija -por ejemplo, 25 dólares- mientras estás en la escuela. También puedes pagar los intereses durante el periodo de gracia con el dinero de la graduación o con los ingresos de tu primer trabajo después de la universidad.
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Evitar la amortización en función de los ingresos, si es posible. Los planes federales de reembolso en función de los ingresos pueden evitar que los prestatarios con problemas de liquidez caigan en el impago, pero también les cuestan más intereses a largo plazo. Si puedes permitirte hacer los pagos de los préstamos federales en el plan de amortización estándar de 10 años, hazlo.
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Vigilar su salud financiera en general. Aunque el mayor ahorro en intereses del préstamo estudiantil se consigue pagando el préstamo lo antes posible, otros objetivos financieros son más prioritarios. Antes de pagar más por la deuda estudiantil, crear un fondo para emergencias, contribuir a un 401(k) o IRA, y pagar las deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito.
Términos clave de esta historia
Interés fijo: Un tipo de interés que no cambia durante la vida del préstamo. Todos los préstamos federales para estudiantes tienen tipos de interés fijos, pero los préstamos privados pueden ofrecer tipos de interés fijos o variables. El interés fijo es la opción más segura porque no tiene que preocuparse de que su tasa – y su pago – aumenten.
Interés variable: Los tipos de interés variables pueden cambiar mensual o trimestralmente en función del contrato de préstamo y llegan a tener topes de tipos de hasta el 25%. Los préstamos de interés variable son más arriesgados que los de interés fijo, pero pueden ahorrarle dinero si el momento es el adecuado.
Préstamo estudiantil privado: Financiación de la educación por parte de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea en lugar del gobierno federal. Los préstamos privados se utilizan mejor para cubrir las lagunas de financiación después de haber agotado los préstamos federales.